เหลือเวลาอีกนานกว่าหนึ่งสัปดาห์จนถึงวันคริสต์มาสดังนั้นถึงเวลาที่จะมุ่งเน้นไปที่สามสิ่ง:
- การอภิปรายประจำปีว่า Die Onerous เป็นภาพยนตร์คริสต์มาสจริง ๆ หรือไม่ (เป็น)
- เสร็จสิ้นการช็อปปิ้งและห่อของขวัญ
- ทำให้การประหยัดภาษีและการประหยัดภาษีปีเหล่านั้น
ฉันแก้ไข #1 ให้คุณและไม่สามารถช่วยคุณได้ #2 นั่นทำให้เรามี #3
หลังจากจัดการด้านการเงินและอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าของเราเองและเรียกใช้บล็อกนี้เป็นเวลาหลายปีฉันได้เรียนรู้ว่าเดือนธันวาคมไม่ได้เกี่ยวกับบัตรเครดิตสูงสุดในของขวัญ – มันเกี่ยวกับการเพิ่มสิทธิประโยชน์ทางภาษีและการตั้งค่าตัวเองเพื่อความสำเร็จทางการเงิน นี่คือการเคลื่อนไหวที่คุณควรพิจารณาก่อนที่ลูกบอลจะลดลงในวันส่งท้ายปีเก่า
1. สูงสุดบัญชีเกษียณอายุของคุณ
ฉันเขียนมันมากจนมือของฉันพิมพ์มันอย่างน่าอัศจรรย์โดยไม่ต้องคิด อย่างไรก็ตามฉันสงสัยว่ามีกี่คนที่สามารถหาบัญชีเกษียณอายุได้สูงสุดในวันนี้ เมื่อฉันเริ่มงานแรกหลังเลิกเรียนการบริจาค 401k สูงสุดคือ $ 10,000 และเงินบริจาคสูงสุดของ Roth IRA คือ $ 2,000 เงินเดือนของฉันยอดเยี่ยมมาก แต่การประหยัดภาษีล่วงหน้า $ 10K และเงินหลังภาษี $ 2K นั้นสามารถจัดการได้ ตอนนี้ค่าสูงสุด 401K คือ $ 23,000 และ Roth คือ $ 7,000
นั่นเกือบสามเท่าเท่าที่ฉันจะทิ้ง ดังนั้นแทนที่จะออกมาสูงสุดฉันขอแนะนำให้คุณทำสิ่งที่คุณทำได้ ในขณะที่ตรวจสอบ 401K ของคุณคุณสามารถปรับเปอร์เซ็นต์การถอนและเริ่มต้นสำหรับปี 2025
2. การสูญเสียภาษีเก็บเกี่ยว
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีคือเมื่อคุณขายหุ้นที่สูญเสียเงินและจับคู่กับพวกเขากับผู้ที่ทำเงิน เมื่อคุณจับคู่พวกเขาคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายกำไรจากหุ้นที่ทำเงินได้ ด้วย S&P 500 เพิ่มขึ้นประมาณ 28% ในปีนี้ฉันคิดว่าฉันไม่มีอะไรทำ
ฉันพบกองทุนพันธบัตร (BND ของ Vanguard ซึ่งเฉพาะเจาะจง) ที่ฉันซื้อเมื่อสองสามปีก่อนที่สูญเสียเงิน ฉันขายหุ้นเหล่านั้นและสองหุ้นของ QQQ ดัชนี NASDAQ ที่เกือบสองเท่าในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา
สองย่อหน้าต่อไปนี้เป็นเทคนิคเล็กน้อยเกี่ยวกับการค้าเฉพาะของฉัน อย่าลังเลที่จะข้ามพวกเขาเว้นแต่คุณต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับกฎหมายภาษี
ไม่นานหลังจากที่ฉันทำการค้าฉันซื้อ AGG ซึ่งคล้ายกับ BND มาก ฉันทำการวิจัยและพบว่าคนส่วนใหญ่เชื่อว่าพวกเขาแตกต่างกันมากพอที่จะไม่กระตุ้นกฎการขายการล้างของ IRS กฎการขาย Wash หมายความว่าคุณไม่สามารถขายความปลอดภัยหนึ่งอันและซื้อ“ คล้ายกันอย่างมาก” ภายใน 30 วันและยังคงหักขาดทุนภาษี สิ่งที่ฉันเรียนรู้คือ IRS ไม่เคยกำหนดสิ่งที่มีคุณสมบัติเป็น“ คล้ายกันอย่างมาก” มันบ้ามาก
ไม่ว่าในกรณีใดฉันรู้ว่าฉันขายกองทุนพันธบัตรที่จะจ่ายเงินปันผลที่ผ่านการรับรองจำนวนมากในช่วงปลายปีและซื้อกองทุนพันธบัตรใหม่ที่จะจ่ายเงินปันผลอย่างไม่มีเงื่อนไข เงินปันผลที่ไม่มีเงื่อนไขจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่สูงขึ้น ฉันอาจจะเอาชนะตัวเองในครั้งนี้ ฉันไม่แน่ใจว่าฉันจะจบลงด้วยหรือไม่ อย่างน้อยก็เป็นจำนวนเล็กน้อยที่ไม่คุ้มค่าที่จะนอนหลับ
โอเคฉันทำตามกฎหมายภาษีที่น่าเบื่อแล้ว ผลข้างเคียงที่ยอดเยี่ยมอย่างหนึ่งของการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีคือมันให้เงินสดจำนวนมากที่สามารถใช้ในการ …
3. การปรับสมดุลการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ
ด้วย S&P 500 มากขึ้นในปีนี้และดัชนีพันธบัตรลดลงเป็นไปได้ว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณปิดอยู่ ฉันต้องการการปรับใหม่อย่างแน่นอนซึ่งเป็นเหตุผลที่ฉันเตือนผู้อ่านเมื่อเดือนที่แล้ว ปรับสมดุลผลงานของคุณ–
4. ตรวจสอบบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณ (FSA)
ฉันไม่เคยมี FSA ดังนั้นฉันจึงไม่เคยเขียนเกี่ยวกับพวกเขา เป็นครั้งแรกที่ภรรยาของฉันสามารถมีส่วนร่วมในการดูแลบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (DCFSA) และเราจะใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้น มันจะมีประโยชน์มากขึ้นเมื่อทศวรรษที่แล้วเมื่อลูก ๆ ของเราเป็นเด็ก แต่มันก็ดีกว่าไม่สาย
5. พิจารณาชำระเงินจำนองเพิ่มเติม
นับตั้งแต่การหักมาตรฐานเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในปี 2560 มันไม่คุ้มค่าสำหรับฉันที่จะลงรายละเอียดการหักเงิน อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถลงรายละเอียดได้การชำระเงินจำนองของเดือนมกราคมในเดือนธันวาคมช่วยให้คุณหักดอกเบี้ยได้เมื่อปีก่อน
6. ทบทวนนโยบายการประกันของคุณ
ที่จริงแล้วอันนี้ไม่จำเป็นต้องทำตอนนี้ คุณอาจยุ่งมากในช่วงเวลานี้ของปี ดังนั้นตรวจสอบช่องนี้ (สำหรับตอนนี้) โดยการตรวจสอบนโยบายการประกันของคุณประจำปีในปฏิทินสำหรับต้นปีหน้า
นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ค่อนข้างที่จะไม่ช่วยคุณ
7. อัปเดตเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
ฉันใช้เวลาส่วนใหญ่ในปีนี้พยายามที่จะทำแผนอสังหาริมทรัพย์ให้เสร็จและฉันไม่สามารถทำได้ผ่านเส้นชัย เรามีโอกาสที่จะทำมันก่อนปีใหม่ แต่ภรรยาของฉันมีการเดินทางไปทำงาน ฉันรู้สึกไม่สบายใจที่จะวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีเธอ
8. สูงสุดผลงาน HSA ของคุณ
เหมือนกับ FSA ด้านบนเราไม่เคยมีตัวเลือกนี้ แผนสุขภาพของภรรยาของฉันกับกองทัพ (Tricare) ดีมากดังนั้นฉันจึงไม่มีข้อร้องเรียน หากคุณมี HSA อาจเป็นข้อได้เปรียบทางภาษีศักดิ์สิทธิ์-เงินสมทบหักลดหย่อนภาษีการเติบโตปลอดภาษีและการถอนภาษีปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง
9. ทำเงินบริจาคเพื่อการกุศล
สิ่งนี้สำคัญที่สุดหากคุณได้รับการลดหย่อนภาษี ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ข้างต้นมีคนไม่มากที่แยกการหักเงินในขณะนี้ว่าการหักมาตรฐานนั้นสูงมาก ฉันตัดสินใจที่จะให้มันดูและดูเหมือนว่ามีเพียง 9.5% ของการหักเงินแยกรายการในปี 2020 ถ้าคุณอยู่ในกลุ่มนั้นนี่เป็นเวลาที่ต้องทำ
แนวคิดอีกประการหนึ่งคือการพิจารณาแบตช์การหักเงินเพื่อการกุศลของคุณเพื่อให้คุณสามารถลงรายละเอียดได้ ฉันเรียนรู้เกี่ยวกับการอ่านนี้ Mike Piper มากเกินพอ– หากคุณให้ $ 20,000 เป็นเวลา 5 ปีติดต่อกันคุณอาจไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีใด ๆ อย่างไรก็ตามหากคุณบริจาค 100k ครั้งเดียวและไม่มีอะไรในอีกสี่ปีคุณจะได้รับการหักเงินครั้งใหญ่
และถ้ามีเงินประเภทที่คุณสามารถบริจาค $ 20k หรือ $ 100k อย่าอายแบ่งปันกับบล็อกเกอร์ที่คุณชื่นชอบ -?
เช่นเคยวางแผนสิ่งนี้กับที่ปรึกษาด้านภาษีก่อน ฉันรู้เพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับภาษีดังนั้นฉันจึงให้ที่ปรึกษาด้านภาษีทำเกือบทุกอย่างอื่น
10. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
ทุกวันนี้ดูเหมือนว่าคุณไม่สามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้บ่อยพอ เมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมาแผนผลประโยชน์ของโรดไอส์แลนด์มีการละเมิดอย่างมาก รัฐยังคงพยายามที่จะคิดออก แต่ดูเหมือนว่าทุกคนที่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐจะถูกขโมยข้อมูลทั้งหมดของพวกเขาทั้งหมด ดูเหมือนว่าพวกเขาได้รับทุกสิ่งที่พวกเขาต้องการเพื่อล้างบัญชีธนาคาร สิ่งที่น่ากลัว
นี่เป็นอีกรายการหนึ่งที่สามารถทำได้ตลอดเวลาของปี อย่าลังเลที่จะกำหนดเวลานี้สำหรับต้นปีหน้า
11. มอบให้กับทายาทในอนาคตของคุณ
พระราชบัญญัติการลดภาษีและงานของปี 2560 เพิ่มจำนวนบุคคลและคู่สมรสที่สามารถส่งต่อไปยังทายาทของพวกเขาก่อนที่จะจ่ายภาษี สำหรับหลาย ๆ คนจำนวน 5.6 ล้านเหรียญสหรัฐสำหรับบุคคลนั้นมากเกินพอ TCJA สร้างขีด จำกัด ใหม่สำหรับบุคคล $ 11.18 ล้าน… แต่นั่นจะหมดอายุในปี 2568 (คู่สมรสสามารถทำอะไรได้มากกว่า แต่ฉันไม่รู้ว่าคู่สมรสที่ตายไปบ่อยแค่ไหนในเวลาเดียวกันเพื่อส่งต่อมากขึ้น) เป็นไปได้ค่อนข้างมาก มันจะยุติธรรมที่จะบอกว่าใครก็ตามที่ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ควรดูที่รายได้สูงสุด นั่นคือการเงินส่วนบุคคลมาตรฐาน แต่ใช้กับรายได้ของประเทศ (ภาษี) และหนี้ของประเทศเช่นกัน
เป็นไปได้ว่าผู้อ่านเว็บไซต์นี้จะชนกับขีด จำกัด เหล่านั้น หากเป็นเช่นนั้นวิธีหนึ่งที่จะลดค่าภาษีในอนาคตของทายาทของคุณคือการให้เงินในขณะที่อยู่ คุณสามารถให้เงิน $ 17,000 ต่อปีเพื่อปลอดภาษีทายาท หากคุณมีทายาทไม่กี่คนที่สามารถเพิ่มขึ้นได้หลายปี หากคุณยังแต่งงานอยู่คุณสามารถเพิ่มเป็นสองเท่า ดังนั้นคู่แต่งงานที่มีทายาทในอนาคตสามคนสามารถมอบเงินได้ $ 102,000 ต่อปีโดยไม่มีผลกระทบทางภาษี
มันอาจรู้สึกว่ามันจะไม่ทำให้บุ๋ม แต่เป็นเวลาหลายปีที่สามารถช่วยทายาทของคุณจากการจ่ายเงินภาษีจำนวนมาก
12. ทบทวนบริการสมัครสมาชิกของคุณ
เวลาสารภาพ! ฉันไม่ได้ผ่านการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตในแต่ละเดือน ฉันให้ภาพรวมอย่างรวดเร็วเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรใหญ่เกินไปและไม่คาดคิดที่นั่น อย่างไรก็ตามนั่นหมายความว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เล็กกว่าสามารถผ่านฉันไปได้ นี่เป็นเวลาที่ดีที่จะรวมเวลา 45 วันสุดท้ายของการเรียกเก็บเงินและดูว่าฉันสามารถตัดรายการบางอย่างได้หรือไม่
สิ่งนี้จะมากขึ้นเมื่อฉันนึกถึงค่าใช้จ่าย “ธุรกิจ” ฉันจ่ายค่าบริการอีเมลที่ฉันไม่ได้ใช้มาหลายปีแล้ว ฉันยังมีชื่อโดเมนมากเกินไปที่ฉันไม่ได้ใช้ หากคุณมีธุรกิจให้ดูดีและตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริการทั้งหมดที่คุณใช้นั้นให้ผลตอบแทนการลงทุน (ROI) ที่แข็งแกร่ง
13. กำหนดเป้าหมายทางการเงินสำหรับปีหน้า
ฉันเริ่มทำเป้าหมายระดับสูงสองสามอย่างสำหรับปีหน้า ส่วนใหญ่พวกเขาลอยอยู่ในหัวของฉัน ในช่วงสองสามสัปดาห์แรกของปีใหม่ฉันกำลังนำพวกเขาไปที่กระดาษและทำให้พวกเขา เป้าหมายที่ชาญฉลาด–
14. จัดระเบียบเอกสารภาษีของคุณ
คนภาษีของฉันได้ส่งรายการวันที่สำคัญและเอกสารสำหรับปีหน้า กำหนดเส้นตายภาษีขององค์กรมาก่อนหนึ่งเดือนดังนั้นเราต้องทำงานเร็วกว่าคนส่วนใหญ่
สิ่งนี้อาจไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่บางทีคุณอาจค้นพบสิ่งที่คุณพลาดในรายการด้านบน
ความคิดสุดท้าย
แน่นอนว่าการเคลื่อนไหวเหล่านี้ทั้งหมดจะไม่สมเหตุสมผลสำหรับทุกคน ทุกคนอยู่ในสถานที่ที่แตกต่างกันในการเดินทางทางการเงินและมีสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง แม้ว่าจะมีเวลาเหลืออีกมากลองพิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนที่จะทำการเคลื่อนไหวที่สำคัญ
หากคุณรู้สึกท่วมท้นมันอาจเป็นการดีที่สุดที่จะเริ่มต้นด้วยหนึ่งหรือสองรายการ ความคืบหน้าใด ๆ ดีกว่าไม่มี
คุณวางแผนที่จะสร้างการเคลื่อนไหวทางการเงินสิ้นปี แสดงความคิดเห็นด้านล่าง – ฉันชอบที่จะได้ยินกลยุทธ์ของคุณ
