การสร้างเครดิตใช้เวลานานแค่ไหน?

เมื่อรถถังคะแนนเครดิตของคุณรู้สึกว่าคุณติดอยู่ในทรายดูดทางการเงิน บางทีคุณอาจพลาดการชำระเงินสองสามครั้งถือเป็นหนี้มากเกินไปหรือจัดการกับสิ่งที่ใหญ่กว่าเช่นการยึดสังหาริมทรัพย์หรือล้มละลาย ความเสียหายปรากฏขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่การปีนออกไปต้องใช้เวลา

ถึงกระนั้นการสร้างใหม่ก็เป็นไปได้อย่างแน่นอน คุณจะไม่แก้ไขทุกอย่างในหนึ่งสัปดาห์ แต่การกระทำที่สอดคล้องกันสามารถเริ่มขยับเข็มได้เร็วกว่าที่คุณคิด

คู่มือนี้แสดงให้เห็นว่าการสร้างเครดิตใหม่หมายถึงอะไรจริง ๆ แล้วระยะเวลาที่ใช้เวลาตามสถานการณ์ของคุณนานแค่ไหนและขั้นตอนที่แน่นอนที่สามารถช่วยให้คุณกลับมาอยู่บนพื้นดินที่มั่นคง

การสร้างเครดิตใหม่หมายความว่าอย่างไร?

การสร้างเครดิตใหม่ หมายถึงมากกว่าแค่รอเวลาที่จะผ่าน มันเกี่ยวกับการพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้ว่าคุณสามารถจัดการหนี้ได้อย่างรับผิดชอบต่อไป

บางคนสับสนการสร้างใหม่ด้วยการซ่อมแซมเครดิต การซ่อมแซมเครดิตคือเมื่อคุณโต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือล้าสมัยในรายงานเครดิตของคุณ การสร้างใหม่เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากนั้นหรือข้างกระบวนการนั้น มันเกี่ยวกับการเพิ่มกิจกรรมใหม่ที่เป็นบวกให้กับไฟล์เครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักที่ผู้ให้กู้ใช้ในการทำนายว่าคุณมีโอกาสที่จะชำระคืนสิ่งที่คุณยืม คะแนนส่วนใหญ่อยู่ในช่วง 300 ถึง 850 และพวกเขาขึ้นอยู่กับสิ่งต่าง ๆ เช่นประวัติการชำระเงินของคุณหนี้ที่คุณพกพาคุณมีเครดิตนานแค่ไหนและบัญชีประเภทใดที่คุณมี

นี่คือรายละเอียดที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น การคำนวณคะแนนเครดิตอย่างไร–

ใช้เวลานานแค่ไหนในการสร้างเครดิต: ไทม์ไลน์ทั่วไป

การสร้างเครดิตขึ้นใหม่ต้องใช้เวลา แต่คุณไม่ต้องรอหลายปีเพื่อดูความคืบหน้า นี่คือระยะเวลาทั่วไปของสิ่งที่คุณคาดหวังได้หากคุณยังคงสอดคล้องกับนิสัยที่ดี:

• 0–3 เดือน: เริ่มสร้างนิสัยที่ดีกว่า – จ่ายทุกอย่างตรงเวลาหยุดเพิ่มหนี้ใหม่และตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับข้อผิดพลาด
• 3–6 เดือน: คะแนนของคุณอาจเริ่มเพิ่มขึ้นหากคุณได้ชำระยอดคงเหลือและหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าใหม่หรือการสอบถามเครดิต
• 6–12 เดือน: ผลกำไรที่ใหญ่กว่าเป็นไปได้ ผู้ให้กู้อาจเริ่มเห็นคุณมีความเสี่ยงน้อยลงและคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า
• 1–2 ปี: คุณสามารถกู้คืนจากความเสียหายปานกลางเช่นการชำระเงินล่าช้าหรือการใช้ประโยชน์สูงหากคุณมีความสอดคล้อง
• 3–7 ปี: เหตุการณ์ที่ร้ายแรงกว่าเช่นค่าเริ่มต้นคอลเลกชันหรือการยึดสังหาริมทรัพย์จางหายไปตามเวลา เครื่องหมายลบส่วนใหญ่จะลดรายงานเครดิตของคุณภายในปีที่เจ็ด

ใช้เวลานานแค่ไหนในการสร้างเครดิตหลังจากเหตุการณ์เฉพาะ

ความเสียหายด้านเครดิตบางประเภทใช้เวลานานกว่าการตีกลับมากกว่าคนอื่น ๆ นี่คือภาพที่เป็นจริงว่าอาจใช้เวลานานแค่ไหนในการกู้คืนจากปัญหาทั่วไป:

• ไม่ได้รับการชำระเงิน: 6 ถึง 18 เดือนขึ้นอยู่กับว่าพวกเขามาสายแค่ไหนและทำซ้ำ
• บัตรเครดิตสูงสุด: 1 ถึง 3 เดือนเมื่อยอดคงเหลือลดลงอย่างมีนัยสำคัญหรือชำระเงิน
• บัญชีคอลเลกชัน: 12 ถึง 24 เดือนหลังจากชำระเงินหรือชำระแม้ว่ามันจะช่วยให้พวกเขาทำเครื่องหมาย“ ชำระ” ในรายงานเครดิตของคุณ
• ล้มละลาย: 4 ถึง 7 ปีขึ้นอยู่กับว่าเป็นบทที่ 7 หรือบทที่ 13
• การยึดสังหาริมทรัพย์หรือการครอบครอง: 3 ถึง 7 ปีแม้ว่าผู้ให้กู้บางรายอาจทำงานร่วมกับคุณได้เร็วกว่านี้หากทุกอย่างแข็งแกร่ง

พร้อมทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณหรือยัง?

เรียนรู้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการซ่อมเครดิตสามารถช่วยเหลือคุณในการโต้แย้งความไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ

อะไรที่มีผลต่อการสร้างเครดิตเร็วแค่ไหน?

เวลาที่ใช้ในการสร้างเครดิตขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ บางคนอยู่นอกการควบคุมของคุณ แต่หลายคนขึ้นอยู่กับพฤติกรรมปัจจุบันของคุณ

• ความรุนแรงของความเสียหายในอดีต: การชำระเงินที่ไม่ได้รับหนึ่งครั้งนั้นไม่เหมือนกับการยึดสังหาริมทรัพย์หรือล้มละลาย
• อายุของเครื่องหมายลบ: รายการเก่ามีน้ำหนักน้อยลง ยิ่งมีเวลาผ่านไปมากเท่าไหร่พวกเขาก็ยิ่งบาดเจ็บน้อยลงเท่านั้น
• นิสัยเครดิตปัจจุบัน: การชำระเงินตรงเวลายอดคงเหลือต่ำและหลีกเลี่ยงการสอบถามอย่างหนักใหม่สามารถเร่งความเร็วได้
• มิกซ์เครดิตและประวัติบัญชี: การมีส่วนผสมของประเภทเครดิตและการเปิดบัญชีเก่าสามารถช่วยได้
• คุณดำเนินการเร็วแค่ไหน: ยิ่งคุณเริ่มทำสิ่งที่ถูกต้องเร็วเท่าไหร่คะแนนของคุณก็จะเริ่มฟื้นตัวได้เร็วขึ้นเท่านั้น

วิธีสร้างเครดิตใหม่โดยเร็วที่สุด

การสร้างเครดิตใหม่ของคุณจะไม่เกิดขึ้นข้ามคืน แต่ขั้นตอนที่เหมาะสมสามารถสร้างความแตกต่างได้เร็วกว่าที่คุณคิด นี่คือสิ่งที่จะมุ่งเน้นไปที่ก่อน

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

เริ่มต้นด้วยการดึงรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตหลักทั้งสาม: Equifax, Experian และ TransUnion คุณทำได้ รับฟรี ที่ creditReport.com

ผ่านรายงานแต่ละฉบับอย่างรอบคอบ มองหา:

• บัญชีที่คุณไม่รู้จัก
• การชำระเงินล่าช้าหรือยอดคงเหลือไม่ถูกต้อง
• สัญญาณของการขโมยข้อมูลประจำตัวหรือการฉ้อโกง

2. โต้แย้งความไม่ถูกต้องใด ๆ

หากคุณพบข้อผิดพลาด ไฟล์ข้อพิพาทโดยตรงกับสำนักงานเครดิต– คุณสามารถทำได้ทางออนไลน์ทางไปรษณีย์หรือทางโทรศัพท์

รวม:

• คำอธิบายที่ชัดเจนว่ามีอะไรผิดปกติ
• เอกสารที่สนับสนุนใด ๆ (เช่นใบแจ้งยอดธนาคารหรือการยืนยันการชำระเงิน)
• สำเนารายงานเครดิตพร้อมข้อผิดพลาดที่เน้น

เก็บสำเนาทุกสิ่งที่คุณส่งและติดตามหากจำเป็น

3. ชำระเงินทุกครั้งตรงเวลา

ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในคะแนนเครดิตของคุณ เดี่ยว การชำระเงินล่าช้า สามารถสร้างความเสียหายที่ยั่งยืน

• ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติทุกครั้งที่ทำได้
• ใช้การแจ้งเตือนปฏิทินสำหรับตั๋วเงินที่คุณต้องชำระด้วยตนเอง

แม้ว่าคุณจะสามารถชำระค่าต่ำสุดได้เท่านั้น แต่จ่ายให้ตรงเวลา – ตลอดเวลา

4. ชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิต

ของคุณ อัตราส่วนการใช้เครดิต– เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้ – ควรอยู่ภายใต้ 30% ต่ำกว่า 10% ดีกว่า

หากคุณมียอดคงเหลือให้ลองใช้หนึ่งในกลยุทธ์เหล่านี้:

• วิธีสโนว์บอล: ชำระยอดคงเหลือที่เล็กที่สุดก่อนเพื่อสร้างโมเมนตัม
• วิธีหิมะถล่ม: ชำระบัตรดอกเบี้ยสูงสุดก่อนเพื่อประหยัดเงิน

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดเป้าหมายคือการจ่ายหนี้ของคุณและให้เครดิตเพิ่มขึ้นฟรี

5. หลีกเลี่ยงแอปพลิเคชันเครดิตใหม่

ทุกครั้งที่คุณสมัครเครดิตก การสอบถามอย่างหนัก ตีรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งสามารถลดคะแนนของคุณได้ชั่วคราว – โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้หลายครั้งในช่วงเวลาสั้น ๆ

สมัครเครดิตใหม่หากจำเป็นอย่างยิ่ง แอปพลิเคชั่นจำนวนมากเกินไปในช่วงสั้น ๆ อาจทำให้คุณมีความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้

6. เปิดบัญชีเก่า ๆ

ยิ่งประวัติเครดิตของคุณนานเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น บัญชีเก่า ช่วยเพิ่มอายุโดยเฉลี่ยของเครดิตของคุณซึ่งสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณ

แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้การ์ดเก่าบ่อย ๆ ให้เปิดไว้ ใส่ค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ (เช่นการสมัครสมาชิก) และชำระเงินทุกเดือน

7. ใช้เครื่องมือสร้างเครดิต

หากเครดิตของคุณเสียหายเกินไปที่จะมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมลอง:

• บัตรเครดิตที่ปลอดภัย– คุณวางเงินมัดจำและบัตรรายงานกิจกรรมไปยังสำนักงานเครดิต
• สินเชื่อผู้สร้างเครดิต– คุณชำระเงินรายเดือนในบัญชีออมทรัพย์ที่ถูกล็อคและผู้ให้กู้รายงานการชำระเงินเหล่านั้น
• บัญชีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต– สมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนสามารถเพิ่มคุณลงในบัตรของพวกเขา – เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีนิสัยการชำระเงินที่ดี

8. ติดตามความคืบหน้าของคุณทุกเดือน

การสร้างเครดิตใหม่เป็นเกมที่ยาวนาน แต่ช่วยติดตามชัยชนะของคุณ

• ใช้เครื่องมือจากธนาคารหรือบัตรเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ
• ตรวจสอบรายงานเครดิตเต็มของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งทุกสองสามเดือน
• เฉลิมฉลองการปรับปรุงไม่ว่าจะเล็กแค่ไหน – พวกเขาพิสูจน์ว่าสิ่งที่คุณกำลังทำอยู่

เคล็ดลับโบนัส: หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้ที่อาจทำให้คุณช้าลง

แม้แต่ความผิดพลาดเล็กน้อยก็สามารถลากการกู้คืนของคุณออกมาได้ หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปเหล่านี้:

• ปิดบัญชีเก่า: สิ่งนี้ทำให้ประวัติเครดิตของคุณสั้นลงและสามารถทำร้ายคะแนนของคุณได้
• สมัครบัตรหลายใบพร้อมกัน: การสอบถามจำนวนมากเกินไปส่งสัญญาณความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้
• ไม่สนใจรายงานเครดิตของคุณ: คุณอาจพลาดข้อผิดพลาดที่รั้งคุณไว้
• จ่ายขั้นต่ำเท่านั้น: คุณจะมีหนี้นานขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น

เมื่อใดควรพิจารณาความช่วยเหลือจากมืออาชีพ

หากเครดิตของคุณได้รับความเสียหายจากข้อผิดพลาดหรือข้อมูลที่ล้าสมัยหรือคุณเพิ่งจะเริ่มต้นจากจุดเริ่มต้นมันอาจจะคุ้มค่า ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ–

บริษัท ซ่อมสินเชื่อสามารถ:

• ช่วยคุณโต้แย้งรายการที่ไม่ถูกต้องหรือไม่สามารถพิสูจน์ได้ในรายงานเครดิตของคุณ
• แนะนำคุณผ่านกลยุทธ์ที่เหมาะกับสถานการณ์เครดิตของคุณ

ความคิดสุดท้าย

การสร้างเครดิตขึ้นใหม่ต้องใช้เวลา แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการรักษาความสอดคล้องกัน คุณไม่จำเป็นต้องสมบูรณ์แบบ – เพียงแค่ถาวร

ทุกการชำระเงินตรงเวลาทุกยอดเงินที่คุณจ่ายลงทุกข้อผิดพลาดที่คุณแก้ไขให้ถูกต้องคุณเข้าใกล้เครดิตที่ดีขึ้น ติดกับมันและเมื่อเวลาผ่านไปคะแนนของคุณจะสะท้อนถึงงานที่คุณใส่