คะแนนเครดิตของคุณส่งผลต่อความสามารถในการซื้อบ้านอย่างไร

การซื้อบ้านอาจเป็นเวลาที่น่ากลัวสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง ไม่ว่าคุณจะพบบ้านในฝันของคุณหรือไม่เพียงแค่ความคิดที่จะเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองก็น่ากลัวและน่าตื่นเต้นในครั้งเดียว

หากคุณอาศัยอยู่กับพ่อแม่หรือการเช่ามาหลายปีในที่สุดคุณก็จะมีสถานที่โทรของคุณเอง มันจะเป็นอิสระที่แตกต่างจากที่อื่น ๆ ทาสีผนังไม่ว่าสีใดก็ตามที่คุณต้องการทิ้งจานไว้ในอ่างล้างจานใส่เลานจ์ที่มุมห้องแทนที่จะเป็นศูนย์กลาง ตัวเลือกไม่มีที่สิ้นสุด

แต่ด้วยความตื่นเต้นทั้งหมดนั้นมีความรับผิดชอบทางการเงินอย่างจริงจังซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณต้องหมดทางเลือกทั้งหมดเมื่อพูดถึงการจัดหาเงินทุน สำหรับคนส่วนใหญ่นี่หมายถึงการผ่านธนาคารและรับจำนอง แต่ต้องทำเช่นนั้นคุณต้องเข้าใจว่าธนาคารจะไม่ให้เงินกับใคร

เมื่อพูดถึง ได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองหนึ่งในสิ่งแรกที่พวกเขาจะทำคือทำการตรวจสอบเครดิต สิ่งนี้จะมีส่วนสำคัญในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนหรือไม่และหากการตรวจสอบเครดิตของคุณไม่ได้เป็นรอยขีดข่วนโอกาสสินเชื่อบ้านของคุณจะน้อยที่สุด

ในฐานะ Darren Robertson จาก Northern Virginia Dwelling Professional พูดว่า “ การซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่และเช่นเดียวกับที่น่าตื่นเต้นมันอาจเป็นช่วงเวลาที่เครียดมาก ความเครียดนี้สามารถผ่อนคลายลงอย่างมากโดยได้รับคะแนนเครดิตของคุณในการตรวจสอบก่อนช้อปปิ้งรอบ ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงความผิดหวังอย่างมากเมื่อคุณพบอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสม”

ดังนั้นสิ่งที่ถือเป็นคะแนนเครดิตที่ดีพอที่จะซื้อบ้าน?

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตคือตัวเลขสามหลักระหว่าง 300 ถึง 700 ที่คำนวณโดย บริษัท เช่น Equifax– โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นตัวแทนเชิงตัวเลขของประวัติการเงินและสุขภาพทางการเงินในปัจจุบันของคุณ คะแนนเครดิตของคุณคำนวณโดยการประเมินการเงินของคุณตลอดชีวิตของคุณรวมถึงประวัติการชำระเงินของคุณเครดิตที่ใช้แล้วและเครดิตที่คุณใช้งานนานแค่ไหนที่คุณใช้เครดิตบันทึกสาธารณะและการสอบถามข้อมูลในไฟล์เครดิตของคุณ

มีอะไรดีเลวและเฉลี่ยในคะแนนเครดิต?

ดังนั้น, สิ่งที่ถือว่าเป็นคะแนนเครดิตที่ดีคนที่ไม่ดีหรือค่าเฉลี่ย? ค้นหาด้านล่างสิ่งที่มักจะถือว่าสำหรับแต่ละคน!

ดี

คะแนนเครดิต 600-700+ ถือเป็นคะแนนเครดิต ‘ดี’ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้เร็วและง่ายกว่าคนที่มีคะแนนเครดิต ‘เฉลี่ย’ หรือ ‘ไม่ดี’ ซึ่งอาจหมายถึงค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่ต่ำกว่าเงินฝากที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ทุกสิ่งที่ดีถ้าคุณกำลังมองหาการจำนอง หากคะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับตัวเลขนี้คุณกำลังทำอะไรที่ถูกต้อง

เฉลี่ย

คะแนนเครดิตประมาณ 550 ถือว่าเป็นคะแนนเครดิต ‘เฉลี่ย’ คนส่วนใหญ่จะมีคะแนนเครดิตที่มีจำนวนรอบ ๆ หมายเลขนี้ซึ่งอาจหมายความว่าคุณจะยังได้รับผลประโยชน์ทางการเงินจากธนาคารเมื่อคุณไปสมัครจำนองของคุณ แต่มันก็หมายความว่าพวกเขาจะไม่ดีเท่าคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น มันอาจจะไม่เหมาะ แต่ไม่ใช่หายนะ

แย่

คะแนนเครดิตประมาณ 300-400 ถือว่าเป็นคะแนนเครดิต ‘ไม่ดี’ และมีแนวโน้มที่จะส่งผลเสียต่อโอกาสทางการเงินของคุณเมื่อซื้อบ้าน สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ควรทราบคือการมีคะแนนเครดิตที่ไม่ดี ไม่จำเป็น ตัดสิทธิ์คุณจากการจัดหาเงินทุน คุณอาจมีคุณสมบัติแทน ‘จำนองเครดิตไม่ดี’ ด้วยค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเงินฝากที่สูงขึ้น

มันเป็นปัจจัยในการตัดสินใจของธนาคารอย่างไร?

ธนาคารมีความเสี่ยงที่คำนวณได้กับลูกค้าของพวกเขาเมื่อพวกเขาเสนอให้จัดหาเงินทุนที่บ้านผ่าน จำนอง– การมีคะแนนเครดิตโดยเฉลี่ยหรือดีจะได้รับการตอบรับในเชิงบวกมากกว่าการมีคะแนนเครดิตที่ไม่ดีอย่างเห็นได้ชัด อย่างไรก็ตามธนาคารอาจยังคงมีโอกาส แต่ก็เป็นความเสี่ยงในส่วนของพวกเขาหากคุณผิดนัดชำระจำนอง

อะไรคือ ‘ดีพอ’?

โดยปกติสำหรับสถาบันการเงินส่วนใหญ่ที่ให้เงินคุณคะแนนเครดิตที่อยู่ที่ ~ 550 ขึ้นไปถือว่าดีพอที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองบ้านแบบดั้งเดิม ดังนั้นหากคุณกำลังคิดที่จะสมัครขอสินเชื่อลองและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคะแนนเครดิตของคุณอยู่ที่ประมาณ 550 หรือสูงกว่า

คุณจะเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไรหากไม่เพียงพอ?

สมมติว่าคะแนนเครดิตของคุณไม่เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้และธนาคารของคุณทำให้คุณผิดหวัง คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตนั้นได้อย่างไรเพื่อให้คุณได้รับเงินกู้ที่จำเป็นมาก

ตรวจสอบรายงานคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณ

โอกาสที่ดีที่สุดที่คุณมีในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคือการตรวจสอบสิ่งที่คุณกำลังทำงานด้วย คุณสามารถขอสำเนารายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตแห่งชาติที่สำคัญแต่ละแห่ง: Experian, Equifax และ TransUnion ยิ่งไปกว่านั้นคุณสามารถทำได้ฟรีปีละครั้งผ่านเว็บไซต์รายงานเครดิตประจำปี

จากรายงานเหล่านี้คุณสามารถเห็นสิ่งที่ช่วยหรือทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ ปัจจัยที่นำไปสู่คะแนนที่สูงขึ้นรวมถึงยอดคงเหลือต่ำในบัตรเครดิตประวัติของการชำระคืนตรงเวลาถือส่วนผสมของบัตรเครดิตบัญชีเงินกู้และทำการสอบถามเครดิตใหม่น้อยที่สุด ในทางกลับกันการชำระเงินที่ล่าช้าหรือไม่ได้รับคอลเลกชันและการตัดสินยอดคงเหลือของบัตรเครดิตสูงคือคะแนนเครดิตที่สำคัญ

จัดลำดับความสำคัญการชำระคืนตรงเวลา

กว่า 90% ของผู้ให้กู้สูงสุดใช้คะแนนเครดิต FICO ซึ่งประกอบด้วยห้าปัจจัย:

• ประวัติการชำระเงิน – 35%
• การใช้เครดิต – 30%
• Age of Credit score Accounts – 15%
• ส่วนผสมเครดิต – 10%
• การสอบถามเครดิตใหม่ – 10%

อย่างที่คุณเห็นผลกระทบที่ใหญ่ที่สุดต่อคะแนนเครดิตของคุณคือประวัติการชำระเงินของคุณดังนั้นวิธีง่ายๆในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคือการหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าเป็นลำดับความสำคัญ

ให้การใช้เครดิตของคุณเป็น 30% หรือน้อยกว่า

การใช้เครดิตหมายถึงส่วนของเครดิตที่ใช้งานได้ของคุณที่คุณใช้ในเวลาใดก็ตาม หลังจากประวัติการชำระเงินนี่เป็นปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุดเป็นอันดับสองที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิต FICO หากเป็นไปได้ให้การใช้เครดิตของคุณอยู่ที่ 30% หรือน้อยกว่าเครดิตที่มีอยู่ของคุณ การรักษาไว้ที่ 10% หรือน้อยกว่านั้นเหมาะอย่างยิ่ง แต่ 30% เป็นจุดเริ่มต้นที่มั่นคง

นอกเหนือจากการจ่ายเครดิตจำนวนมากของคุณแล้วยังมีสองวิธีในการแก้ไขปัญหานี้ ประการแรกคุณสามารถชำระค่าแรงของคุณลงในบัตรเครดิตของคุณและชำระค่าความต้องการชีวิตของคุณจากมันในขณะที่คุณไป – สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้มันต่ำอย่างถาวร แต่อย่างน้อยที่สุดก็ลดลงอย่างสม่ำเสมอ หรือคุณสามารถขอเครดิตเพิ่มขึ้นแล้วอย่าลืมกินเข้าไปในเครดิตใหม่ที่มีอยู่

จำกัด การสอบถามเครดิตใหม่ของคุณ

การสอบถามที่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณคือการสอบถามเครดิตเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์การจำนองหรือเครดิตรูปแบบอื่น ๆ แอปพลิเคชันเป็นครั้งคราวไม่น่าจะสร้างความแตกต่างได้อย่างมาก แต่ความพยายามหลายครั้งภายในระยะเวลาอันสั้นสามารถทำลายคะแนนของคุณได้ ดังนั้นหากคุณกำลังดำเนินการปรับปรุงเครดิตของคุณให้หลีกเลี่ยงแอปพลิเคชันเครดิตใหม่ ๆ สักพัก

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเป็นเป้าหมายสำคัญที่จะมุ่งเน้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะสมัครขอสินเชื่อซื้อที่สำคัญเช่นบ้านหรือรถยนต์ใหม่ อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนกว่าจะเห็นการเปลี่ยนแปลงที่เห็นได้ชัดเจนกับคะแนนของคุณเมื่อคุณเริ่มทำตามขั้นตอนที่จำเป็นในการพลิกกลับดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะเริ่มต้นทันที

ไม่มีการแก้ไขอย่างรวดเร็วหากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในการทิ้ง แต่ถ้าคุณเป็น พร้อมที่จะซื้อบ้านการแสดงความรับผิดชอบทางการเงินอย่างต่อเนื่องในช่วงระยะเวลานานอาจเพียงพอสำหรับธนาคารที่จะมีโอกาสคุณ

เกี่ยวกับผู้แต่ง: บทความข้างต้นเกี่ยวกับ“ คะแนนเครดิตของคุณส่งผลกระทบต่อความสามารถในการซื้อบ้าน” อย่างไร ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของ Rochester NYKyle Hiscock, กับ RE/MAX Realty Group

นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2556 ไคล์ได้ตีพิมพ์คุณภาพมากกว่า 150 รายการเชิงลึกและบทความที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่เหมือนใครในบล็อกอสังหาริมทรัพย์โรเชสเตอร์ที่เกี่ยวข้องกับหัวข้อที่แตกต่างจากการขายบ้านจนถึงการจำนองและทุกสิ่งในระหว่าง! นอกเหนือจากเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ที่มีคุณภาพแล้วยังมีบทความที่มีคุณภาพมากมายที่เกี่ยวข้องกับพื้นที่ Higher Rochester NY

บล็อกอสังหาริมทรัพย์ของโรเชสเตอร์ได้รับการยอมรับจากเว็บไซต์ที่มีชื่อเสียงหลายแห่งเป็นหนึ่งในบล็อกอสังหาริมทรัพย์ที่ดีที่สุดในการเยี่ยมชมและติดตาม! นอกเหนือจากการได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในบล็อกอสังหาริมทรัพย์ที่ดีที่สุด Kyle ยังได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในนายหน้าชั้นนำของโซเชียลมีเดียโดยหลายองค์กรและเว็บไซต์

เกี่ยวกับบล็อกอสังหาริมทรัพย์ของ Rochester: บล็อกอสังหาริมทรัพย์ของ Rochester เป็นเจ้าของและดำเนินการโดย Kyle Hiscock ของทีม Hiscock ที่ขายที่ Re/Max Realty Group ด้วยประสบการณ์ที่รวมกันมากกว่า 40 ปีถ้าคุณคิดถึง การขาย หรือ การซื้อเราชอบที่จะแบ่งปันความรู้และความเชี่ยวชาญของเรา

เราให้บริการพื้นที่ Higher Rochester NY ต่อไปนี้: Irondequoit, เว็บสเตอร์, Penfield, Pittsford, Fairport, Brighton, กรีซ, ประตู, Hilton, Brockport, Mendon, Henrietta, Perinton, Churchville, Scottsville, East Rochester, Rush, Honeoye Falls, Chili และ Chili Victor NY