จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายหนี้สะสม?

การเพิกเฉยต่อผู้เก็บหนี้จะไม่ทำให้ปัญหาหายไป มันสามารถนำไปสู่การดำเนินการทางกฎหมายการตกแต่งค่าจ้างและคะแนนเครดิตที่เสียหายซึ่งอยู่กับคุณเป็นเวลาหลายปี

คู่มือนี้อธิบายว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณไม่จ่ายเงินสะสมหนี้กระบวนการเก็บหนี้ทำงานอย่างไรและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันตัวเอง ไม่ว่าคุณจะเผชิญกับการโทรจากหน่วยงานคอลเลกชันหรือเพียงแค่ต้องการหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคตนี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

นักสะสมหนี้สามารถทำได้และไม่สามารถทำได้

เมื่อคุณตกอยู่ในการชำระเงิน – เช่นหนี้บัตรเครดิตหรือค่ารักษาพยาบาล – เจ้าหนี้ของคุณอาจส่งบัญชีไปยังก หน่วยงานเก็บหนี้– เอเจนซี่นั้นรับผิดชอบในการรวบรวมยอดคงเหลือที่ค้างชำระ

นักสะสมหนี้ได้รับอนุญาตให้ติดต่อคุณทางโทรศัพท์จดหมายหรืออีเมลอย่างถูกกฎหมาย พวกเขาสามารถรายงานหนี้ต่อสำนักงานเครดิต แต่พวกเขาไม่สามารถก่อกวนคุณหรือเรียกร้องเท็จได้ พวกเขายังไม่สามารถคุกคามคุณด้วยคุกหรือแกล้งทำเป็นเป็นทนายความหากพวกเขาไม่ได้

กระบวนการเก็บหนี้ทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปแล้วนักสะสมหนี้จะเป็นไปตามรูปแบบที่กำหนดเมื่อพยายามเก็บหนี้ที่ค้างชำระ:

• การติดต่อครั้งแรก: คุณจะได้รับการแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมจำนวนเงินที่ค้างชำระชื่อของเจ้าหนี้ดั้งเดิมและคำแนะนำสำหรับวิธีการตอบกลับหรือชำระเงิน
• การสื่อสารอย่างต่อเนื่อง: หากคุณไม่ลงมือทำพวกเขาจะติดต่อทางโทรศัพท์อีเมลหรือส่งจดหมายจนกว่าหนี้จะได้รับการชำระหรือแก้ไข
• รายงานไปยังสำนักงานเครดิต: หลังจากหลายเดือนของการไม่ชำระเงิน – มักจะประมาณ 180 วัน – หนี้อาจปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ
• การดำเนินการทางกฎหมาย: ถ้าคุณยังไม่จ่ายเงินเอเจนซี่อาจฟ้องคุณ หากพวกเขาชนะพวกเขาสามารถตกแต่งค่าจ้างของคุณตรึงบัญชีธนาคารของคุณหรือวางภาระในทรัพย์สินของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายหนี้สะสม

หนี้ที่ค้างชำระไม่เพียง แต่หายไป มันสามารถก่อให้เกิดปัญหาทางการเงินและกฎหมายที่ตามมาคุณมานานหลายปี นี่คือสิ่งที่คุณสามารถเผชิญได้หากคุณเพิกเฉยต่อนักสะสมหนี้:

1. ความเสียหายต่อรายงานเครดิตของคุณ

เมื่อคอลเลกชันหนี้เข้ามาแล้วก็สามารถรายงานไปยังสำนักงานเครดิต สิ่งนี้สามารถลากคะแนนเครดิตของคุณและอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึงเจ็ดปี – แม้ว่าในที่สุดคุณจะชำระเงิน

2. คดีการเก็บหนี้

หากนักสะสมตัดสินใจที่จะฟ้องร้องคุณและคุณไม่ตอบสนองศาลอาจออกคำพิพากษาเริ่มต้น สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การตกแต่งค่าจ้างบัญชีธนาคารแช่แข็งหรือแม้แต่ liens ทรัพย์สิน

ดูเพิ่มเติม: วิธีการชนะคดีการเก็บหนี้

3. กฎหมายที่หมดอายุของข้อ จำกัด

แต่ละรัฐกำหนดเวลา จำกัด ระยะเวลาที่นักสะสมหนี้สามารถฟ้องคุณได้ โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงสามถึงหกปี หลังจากปิดหน้าต่างนั้นหนี้ยังคงมีอยู่ – แต่คุณไม่สามารถฟ้องร้องได้ หากนักสะสมคุกคามการดำเนินการทางกฎหมายหลังจากที่กฎหมายหมดอายุพวกเขาอาจผิดกฎหมาย

ดูเพิ่มเติม: พระราชบัญญัติข้อ จำกัด เกี่ยวกับการจัดเก็บหนี้โดยรัฐ

4. ทรัพย์สิน liens

หากนักสะสมชนะการฟ้องร้องคุณพวกเขาอาจสามารถวางภาระในบ้านหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ของคุณ ภาระนั้นจะต้องจ่ายถ้าคุณขายหรือรีไฟแนนซ์ นอกจากนี้ยังสามารถปิดกั้นคุณจากการเอาเงินกู้ในบ้าน

5. การยึดทรัพย์สินส่วนบุคคล

ในบางรัฐการตัดสินอนุญาตให้นักสะสมรับสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้น-เช่นยานพาหนะหรือของมีค่าส่วนตัว-เพื่อครอบคลุมหนี้ สิ่งที่พวกเขาสามารถนำขึ้นอยู่กับกฎหมายท้องถิ่นและประเภทของหนี้ที่เกี่ยวข้อง

6. ตั๋วเงินภาษีสำหรับหนี้ที่ตัดสิน

หากคุณชำระน้อยกว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้ส่วนที่ถูกยกเลิกอาจถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี นักสะสมอาจส่งแบบฟอร์ม 1,099-C ให้คุณและ IRS อาจคาดหวังให้คุณรายงานจำนวนเงินนั้นเมื่อคุณส่งคืน

7. การระงับใบอนุญาตอาชีพ

หนี้ที่ค้างชำระซึ่งเชื่อมโยงกับสินเชื่อนักเรียนค่าปรับศาลหรือค่าธรรมเนียมใบอนุญาตอาจนำไปสู่ข้อมูลประจำตัวที่ถูกระงับในบางรัฐ ที่อาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการทำงานในบางสาขา

รู้สิทธิ์ของคุณเมื่อต้องรับมือกับนักสะสม

ที่ พระราชบัญญัติการเก็บหนี้ที่ยุติธรรม (FDCPA) ปกป้องคุณจากกลยุทธ์ที่ไม่เหมาะสมหรือหลอกลวง นักสะสมหนี้จะต้องปฏิบัติตามกฎที่เข้มงวดเมื่อติดต่อคุณ – และหากพวกเขาทำผิดกฎเหล่านั้นคุณมีตัวเลือก

นี่คือสิ่งที่พวกเขา ไม่สามารถ ทำ:

• โทรหาชั่วโมงที่ไม่สมเหตุสมผล: พวกเขาไม่สามารถติดต่อคุณก่อน 8.00 น. หรือหลัง 21.00 น
• ก่อกวนหรือคุกคามคุณ: นั่นรวมถึงการโทรซ้ำภาษาก้าวร้าวหรือการคุกคามของคุก
• โกหกว่าพวกเขาเป็นใคร: พวกเขาไม่สามารถแกล้งทำเป็นทนายความเจ้าหน้าที่ของรัฐหรือใครก็ตามที่พวกเขาไม่ได้
• ติดต่อคุณที่ทำงานหลังจากบอกให้หยุด: คุณมีสิทธิ์ที่จะขอให้พวกเขาไม่โทรหาคุณที่งานของคุณ
• ไม่สนใจคำขอของคุณสำหรับการยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษร: หากคุณขอรายละเอียดเกี่ยวกับหนี้พวกเขาจะต้องให้พวกเขาเป็นลายลักษณ์อักษร

หากนักสะสมละเมิดสิทธิ์ของคุณคุณสามารถรายงานพวกเขาไปยังสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินหรือคณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลาง คุณอาจมีสิทธิ์ดำเนินการทางกฎหมายและกู้คืนความเสียหาย

จะทำอย่างไรเมื่อคุณได้รับจดหมายสะสม

การแจ้งเตือนคอลเลกชันอาจรู้สึกท่วมท้น แต่การเพิกเฉยต่อมันทำให้สิ่งเลวร้ายลงเท่านั้น นี่คือวิธีจัดการทีละขั้นตอน:

1. อ่านจดหมายและดำเนินการอย่างจริงจัง

อย่าโยนมันออกไป การแจ้งเตือนคอลเลกชันอาจนำไปสู่ความเสียหายเครดิตหรือการฟ้องร้องหากคุณไม่ตอบสนอง ยิ่งคุณทำตัวเร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งควบคุมได้มากขึ้นเท่านั้น

2. ขอการตรวจสอบหนี้

คุณมีสิทธิ์ที่จะ ขอหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษร– ขอให้หน่วยงานคอลเลกชันยืนยันจำนวนชื่อของเจ้าหนี้ดั้งเดิมและรายละเอียดอื่น ๆ พวกเขาจะต้องตอบเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่จะดำเนินการรวบรวมอย่างต่อเนื่อง

3. ตรวจสอบกฎหมายของข้อ จำกัด

ค้นหากฎหมายของข้อ จำกัด สำหรับประเภทหนี้ของคุณในรัฐของคุณ หากเวลาผ่านไปนักสะสมยังสามารถขอชำระเงินได้ แต่พวกเขาไม่สามารถฟ้องคุณได้ หากพวกเขาคุกคามการดำเนินการทางกฎหมายเกี่ยวกับหนี้ที่หมดอายุนั่นอาจเป็นการละเมิดสิทธิของคุณ

4. เจรจาหากหนี้ถูกต้อง

หากหนี้ถูกต้องตามกฎหมายและยังคงอยู่ในช่วงเวลาที่ถูกกฎหมายคุณสามารถลองได้ ชำระมัน– คุณอาจเสนอเงินก้อนน้อยกว่าจำนวนเงินเต็มจำนวนหรือตั้งค่าแผนการชำระเงิน รับข้อตกลงใด ๆ เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนส่งเงิน

5. โต้แย้งข้อผิดพลาดใด ๆ

ถ้า จดหมายตรวจสอบหนี้ ดูผิด – หรือถ้าหนี้ไม่ใช่ของคุณ – ลดลงทันที ส่ง ข้อพิพาทเป็นลายลักษณ์อักษร ไปยังหน่วยงานรวบรวมและติดต่อสำนักงานเครดิตเพื่อแก้ไขรายงานเครดิตของคุณ รวมเอกสารที่สำรองข้อมูลการเรียกร้องของคุณ

6. คุยกับมืออาชีพหากคุณต้องการความช่วยเหลือ

นักสะสมหนี้สามารถเร่งด่วนและกฎอาจทำให้สับสน หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสิทธิ์ของคุณหรือวิธีก้าวไปข้างหน้าให้พูดคุยกับไฟล์ บริษัท ซ่อมสินเชื่อ– ที่ปรึกษาทางการเงินหรือทนายความที่จัดการปัญหาหนี้

วิธีหลีกเลี่ยงหนี้ที่จะไปสะสม

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับนักสะสมหนี้คือการหลีกเลี่ยงพวกเขาโดยสิ้นเชิง กลยุทธ์เหล่านี้สามารถช่วยให้คุณอยู่ด้านบนของการเงินและเก็บบัญชีของคุณออกจากคอลเลกชัน:

• สร้างงบประมาณและยึดติดกับมัน: ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอาศัยอยู่ในค่าเฉลี่ยของคุณและครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดตรงเวลา
• ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน: มุ่งเน้นการชำระหนี้บัตรเครดิตและบัญชีอื่น ๆ ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อหยุดยอดคงเหลือจากการเติบโต
• ขอความช่วยเหลือหากคุณกำลังตกอยู่ข้างหลัง: หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตหรือที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผน เจรจากับเจ้าหนี้ของคุณและป้องกันไม่ให้สิ่งต่าง ๆ แย่ลง
• ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาเสมอ: การชำระเงินล่าช้าเป็นหนึ่งในเหตุผลที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการสะสมหนี้ ตั้งค่าการแจ้งเตือนหรือชำระเงินโดยอัตโนมัติเมื่อเป็นไปได้
• สร้างกองทุนฉุกเฉิน: แม้แต่เบาะเงินสดขนาดเล็กก็สามารถป้องกันไม่ให้คุณชำระเงินที่ขาดหายไปในช่วงความพ่ายแพ้เช่นการสูญเสียงานหรือค่ารักษาพยาบาล
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำ: แจ้งเตือนข้อผิดพลาดข้อมูลที่ล้าสมัยหรือ สัญญาณของการขโมยข้อมูลประจำตัว– การจับปัญหาก่อนเวลาช่วยให้คุณควบคุมได้

ความคิดสุดท้าย

การไม่ชำระหนี้นักสะสมหนี้สามารถนำไปสู่การฟ้องร้องความเสียหายเครดิตและแรงกดดันทางการเงินระยะยาว แต่คุณมีสิทธิ์ – และคุณมีตัวเลือก

เริ่มต้นด้วยการยืนยันหนี้เรียนรู้สิ่งที่นักสะสมสามารถทำได้และไม่สามารถทำได้และตัดสินใจในการย้ายครั้งต่อไปของคุณ ไม่ว่าจะหมายถึงการเจรจาข้อตกลงหรือโต้แย้งข้อผิดพลาดกุญแจสำคัญคือการดำเนินการอย่างรวดเร็ว

ถ้าคุณรู้สึกติดอยู่อย่าจัดการกับมันคนเดียว ที่ปรึกษาสินเชื่อหรือ บริษัท ซ่อมสินเชื่อที่มีชื่อเสียงสามารถช่วยคุณจัดเรียงสิ่งต่าง ๆ นักบุญเครดิต เป็นหนึ่งในบริการที่ได้รับการจัดอันดับสูงสุดในประเทศ-และพวกเขายังเสนอการรับประกันคืนเงิน 90 วัน อย่ารอให้ปัญหาแย่ลง ควบคุมเครดิตของคุณวันนี้