ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ทำงานด้วยตนเองคืออะไร?

ผลิตภัณฑ์จำนองชั้นนำสำหรับผู้กู้ที่ทำงานด้วยตนเอง

โปรแกรมการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้านที่ทำงานด้วยตนเองคืออะไร?

คุณจำได้ไหมว่าเมื่อใดที่ทุกคนสามารถรับจำนองได้โดยไม่ต้องจัดทำเอกสารใด ๆ ? ไม่มีการกู้ยืมเงินเอกสารหรือสินเชื่อรายได้ที่ระบุไว้ใน 90 แต่กลายเป็นกระแสหลักหลังจากปี 2543

หากคุณมีหมายเลขประกันสังคมและคะแนนเครดิตเฉลี่ยคุณสามารถรับสินเชื่อเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องบันทึกรายได้หรือสินทรัพย์ของคุณ สินเชื่อรายได้ที่ระบุไว้กำหนดให้คุณจัดทำเอกสารสินทรัพย์ของคุณ แต่เพียง“ รัฐ” รายได้ของคุณโดยไม่ต้องแสดงหลักฐานรายได้นั้น

ในระดับหนึ่งผู้ให้กู้ถูกกดดันทางการเมืองเพื่อให้การจำนองย่อยเหล่านี้เพื่อให้ผู้คนจำนวนมากสามารถมีคุณสมบัติที่จะซื้อบ้าน ผู้ให้กู้มีต้นกำเนิด สินเชื่อรายได้ที่ระบุไว้ และการจำนองที่ไม่ปลอดภัยเหล่านั้นถูกบรรจุเข้าด้วยกันและขายเป็นการลงทุนที่ได้รับการจัดอันดับสูง เมื่อการจำนองถูกยึดไว้การลงทุนจะล้มเหลว สิ่งนี้นำไปสู่การล่มสลายของการจำนองและการลดลงของที่อยู่อาศัยซึ่งเริ่มขึ้นในปี 2551

การล่มสลายของจำนองส่งผลกระทบต่อบุคคลที่ทำงานตนเองอย่างไร

ในความพยายามที่จะ จำกัด ความพร้อมของการจำนองย่อย พระราชบัญญัติการปฏิรูปการปฏิรูปและการคุ้มครองผู้บริโภคของ Dodd – Frank ถูกส่งผ่านในปี 2010 สินเชื่อรายได้ที่ระบุไว้นี้กำจัดอย่างสมบูรณ์ ผู้กู้จะต้องจัดทำเอกสารทั้งรายได้และสินทรัพย์ในใบสมัครจำนองอย่างเต็มที่

นี่เป็นการระเบิดครั้งใหญ่สำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระที่กำลังมองหาซื้อบ้านหรือรีไฟแนนซ์การจำนองที่มีอยู่ ผู้มีรายได้ค่าจ้าง W2 สามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนองโดยใช้รายได้รวมที่ได้รับ ผู้กู้ที่ประกอบอาชีพอิสระมีคุณสมบัติตามรายได้สุทธิจากการคืนภาษีของพวกเขา

ธุรกิจส่วนใหญ่ใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จากแนวทางของ IRS สำหรับการหักเงินรายการ การหักเงินเหล่านี้ลดรายได้สุทธิให้อยู่ในระดับที่ทำให้ผู้ซื้อบ้านที่ประกอบอาชีพอิสระแทบเป็นไปไม่ได้ มันไม่ยุติธรรมจริงๆเมื่อคุณคิดถึงมัน ทุกคนมีโทรศัพท์มือถือใช่ไหม

หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระและคุณเขียนมันออกไปจะช่วยลดรายได้ที่ใช้ในการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ในขณะเดียวกันผู้กู้เงินเดือนไม่จำเป็นต้องปรับรายได้ของพวกเขาให้เป็นบัญชีสำหรับการชำระเงินโทรศัพท์มือถือรายเดือน

ผลกระทบต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ทั่วประเทศ

มีปัจจัยหลายอย่างที่นำไปสู่สุขภาพของตลาดอสังหาริมทรัพย์ ในเรื่องนี้ บทความโพสต์ของนิวยอร์กผู้เขียนระบุว่าภายในปี 2563 จะมีผู้ประกอบอาชีพอิสระ 42 ล้านคนในสหรัฐอเมริกา ตัวเลขนั้นคาดว่าจะเป็น 25% ของชาวอเมริกันที่ทำงาน

หากแทบไม่มีตัวเลือกการจำนองสำหรับ 25% ของประชากรที่ทำงานให้จินตนาการว่าจะทำอย่างไรกับตลาดที่อยู่อาศัย บุคคลเหล่านี้อาจติดอยู่ในสถานการณ์หรือราคาในปัจจุบันของพวกเขาจะถูกผลักดันลงตามความสามารถของพวกเขาในการมีคุณสมบัติสำหรับบ้านที่ราคาไม่แพงมาก

ดังนั้นตัวเลือกสินเชื่อทางเลือกที่เหมาะสมจึงมีความสำคัญสำหรับตลาดที่อยู่อาศัย

ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ทำงานด้วยตนเอง

ตัวเลือกการจำนองด้านบนสำหรับผู้กู้ที่ทำงานด้วยตนเอง

โลกแห่งการให้กู้ยืมที่สร้างสรรค์ระบุโอกาสที่จะเกิดขึ้นกับโปรแกรมที่สามารถช่วยได้ มันจะต้องเป็นสิ่งที่แตกต่างจากรายได้ที่ระบุไว้เก่าหรือไม่มีโครงการสินเชื่อเอกสารตั้งแต่พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคผ่านไป ผู้ให้กู้เพียงไม่กี่คนพัฒนาโปรแกรมที่เรียกว่า สินเชื่อใบแจ้งยอดธนาคาร–

โปรแกรมสินเชื่อใหม่นี้กำหนดให้เจ้าของธุรกิจจัดทำงบธนาคาร 12-24 เดือนเพื่อใช้เป็นหลักฐานรายได้ ผู้ให้กู้ใช้เงินฝากรายเดือนโดยเฉลี่ยเป็นรายได้ที่ผ่านการคัดเลือก สินทรัพย์ยังคงต้องได้รับการบันทึกไว้อย่างเต็มที่

ข้อกำหนดสินเชื่อใบแจ้งยอดธนาคาร

ผู้กู้จะต้องประกอบอาชีพอิสระ อย่างน้อยสองปี

คุณจะถูกขอให้จัดหาสิ่งต่อไปนี้อย่างน้อยหนึ่งรายการ …

• รายชื่อธุรกิจ
• ที่อยู่เว็บไซต์ธุรกิจของคุณ
• จดหมายจากนักบัญชีของคุณตรวจสอบว่าคุณทำธุรกิจมาเป็นเวลาอย่างน้อยสองปี

หากคุณมีผู้กู้ร่วมที่เป็นผู้มีรายได้ค่าจ้าง W2 บุคคลนั้นจะต้องจัดทำเอกสารรายได้ของเขาหรือเธออย่างเต็มที่

ข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำ

คะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญในสินเชื่อทุกประเภทรวมถึงการจำนองทั่วไปและรัฐบาล พวกเขามักจะช่วยกำหนดว่าอัตราของคุณจะเป็นอย่างไรการชำระเงินดาวน์จะเป็นอย่างไรและบ่อยครั้งที่คุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองหรือไม่

เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ดีจะรู้สึกถึงเรื่องนี้ในระหว่างการอภิปรายครั้งแรกของคุณ สำหรับสินเชื่อใบแจ้งยอดธนาคารผู้ให้กู้บางรายจะยอมรับคะแนนในระดับต่ำถึงกลาง 500 แต่อาจส่งผลกระทบต่ออัตราและการชำระเงินดาวน์ของคุณ

หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่ามีบางอย่างที่ยอดเยี่ยม วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเพื่อซื้อบ้าน ที่คุณควรระวัง!

ข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์

ผู้ให้กู้แต่ละรายอาจแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อใบแจ้งยอดธนาคารจะต้องใช้ที่ใดก็ได้จาก 10% -20% ลง การชดเชยปัจจัยเช่นคะแนนเครดิตสูงและเงินฝากรายเดือนเฉลี่ยต่อเดือนโดยเฉลี่ยอาจส่งผลให้คุณชำระเงินดาวน์ต่ำกว่า กองทุนของขวัญจากญาติอาจได้รับอนุญาต

ข้อกำหนดของสินทรัพย์

สินทรัพย์จะต้องได้รับการตรวจสอบอย่างเต็มที่ ยิ่งคุณมีสินทรัพย์มากเท่าไหร่แอปพลิเคชันของคุณก็จะยิ่งได้รับการอนุมัติมากขึ้นเท่านั้น สินทรัพย์ที่จะตรวจสอบ ได้แก่ ใบแจ้งยอดธนาคาร 401K และบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ หุ้นหรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ที่เป็นเจ้าของและสินทรัพย์ที่สำคัญอื่น ๆ

ข้อกำหนดใบแจ้งยอดธนาคารและเงินฝาก

ใบแจ้งยอดธนาคารผู้ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะขออย่างน้อย 12 เดือนและสูงสุด 24 เดือนใบแจ้งยอดธนาคาร พวกเขาจะรวมเงินฝากสำหรับกรอบเวลานั้นและจะหารด้วย 12 หรือ 24 เพื่อให้ได้ค่าเฉลี่ย พวกเขาใช้เงินฝากของธนาคารส่วนบุคคล 100% และ 50-75% ของเงินฝากธนาคารธุรกิจ

นี่คือตัวอย่างของวิธีการใช้เงินฝากของธนาคารเป็นรายได้

• บัญชีธนาคารธุรกิจ – เงินฝาก 12 เดือนที่มีเงินฝากทั้งหมด $ 100,000 หารด้วย 12 = $ 8,333 …. จะใช้ 50% = $ 4,166 รายได้ต่อเดือน
• บัญชีธนาคารส่วนบุคคล – เงินฝาก 12 เดือนที่มีเงินฝากทั้งหมด $ 100,000 หารด้วย 12 = $ 8,333 รายได้ต่อเดือน
• หากคุณมีเงินฝากทั้งในบัญชีและบัญชีส่วนตัวค่าเฉลี่ยสามารถรวมกันได้ ในตัวอย่างข้างต้นผู้ให้กู้จะใช้ $ 4,166 + $ 8,333 เพื่อสร้างรายได้รวม $ 12,499 ต่อเดือน

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อใบแจ้งยอดธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญ

• การชำระเงินดาวน์เล็กน้อยต่ำสุดที่ต้องการ 10%
• ไม่จำเป็นต้องคืนภาษีเพื่อตรวจสอบรายได้
• อัตรานี้มีเหตุผลเมื่อพิจารณาเฉพาะงบธนาคารเท่านั้น
• ข้อกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อตราสารทุน (DTI) สูงกว่าสินเชื่อทั่วไป บางครั้งสูงถึง 50%
• ส่วนใหญ่ไม่มีบทลงโทษล่วงหน้า

ข้อเสีย

• สินเชื่อใบแจ้งยอดธนาคารมีให้เฉพาะผู้กู้ที่ประกอบอาชีพอิสระเท่านั้น
• คุณไม่สามารถใช้เงินฝากธนาคารธุรกิจได้ 100%
• อัตราสูงกว่าทั่วไปเล็กน้อย แต่ไม่มากไปกว่านี้
• โปรแกรมนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะหาได้เนื่องจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมไม่ได้เสนอ

โปรแกรมการจำนองอื่น ๆ สำหรับผู้กู้ที่ทำงานด้วยตนเอง

โปรแกรมที่ยอดเยี่ยมเหล่านี้มีให้คุณหากคุณสามารถมีคุณสมบัติตามรายได้สุทธิจากการคืนภาษีของคุณ:

เงินกู้ FHA

สำหรับบุคคลที่ชอบความคิดที่จะลดลง 3.5% เท่านั้น โปรแกรมมีองค์ประกอบประกันจำนองที่มีความสำคัญ เรียนรู้เกี่ยวกับไฟล์ ข้อดีและข้อเสียของการจำนอง FHA ที่นี่!

เงินกู้เวอร์จิเนีย

ทหารผ่านศึกที่ประกอบอาชีพอิสระหรือทหารที่กระตือรือร้นควรพิจารณาเรื่องนี้อย่างจริงจัง สองสามของ ประโยชน์ที่ดีที่สุดของสินเชื่อบ้าน VA รวมถึงการชำระเงินดาวน์เป็นศูนย์และไม่มี PMI

เงินกู้ USDA

หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทนี่เป็นอีกเงินกู้ที่ยอดเยี่ยมโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ที่อยู่ทรัพย์สินและระดับรายได้ของคุณจะต้องปฏิบัติตามแนวทางสำหรับการอนุมัติ

ทรัพยากรการซื้อบ้านและการจำนองที่เป็นประโยชน์อื่น ๆ

เกี่ยวกับผู้แต่ง: บทความข้างต้น “ อะไรคือตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ทำงานด้วยตนเอง?– ถูกเขียน Eric Jeanette Eric เริ่มเป็น Realtor ในปี 1993 และเปลี่ยนไปให้สินเชื่อในปี 2545 เขาได้สร้างการจัดหาเงินทุนในบ้านในฝันเพื่อเป็นข้อมูลฟรีและบริการจับคู่ผู้ให้กู้ให้กับผู้บริโภค บริษัท ให้ประสบการณ์ออนไลน์ที่รวมกับบริการส่วนบุคคลและเชื่อมต่อกับผู้ให้กู้แห่งชาติที่สามารถช่วยเหลือเกี่ยวกับสถานการณ์ทั่วไปรัฐบาลและสถานการณ์สินเชื่อซับไพรม์

เกี่ยวกับบล็อกอสังหาริมทรัพย์ของ Rochester: บล็อกอสังหาริมทรัพย์ของ Rochester เป็นเจ้าของและดำเนินการโดย Kyle Hiscock ของทีม Hiscock ที่ขายที่ Re/Max Realty Group

ด้วยประสบการณ์ที่รวมกันมากกว่า 35 ปีถ้าคุณกำลังคิดถึง การขาย หรือ การซื้อเราชอบที่จะแบ่งปันความรู้และความเชี่ยวชาญของเรา

เราให้บริการพื้นที่ Higher Rochester NY ต่อไปนี้: Irondequoit, เว็บสเตอร์, Penfield, Pittsford, Fairport, Brighton, กรีซ, ประตู, Hilton, Brockport, Mendon, Henrietta, Perinton, Churchville, Scottsville, East Rochester, Rush, Honeoye Falls, Chili และ Victor NY