ทำไมผู้ปกครองจึงยืมมามากขึ้นกว่าเดิมสำหรับวิทยาลัย

สินเชื่อผู้ปกครองบวกเคยถูกมองว่าเป็นแบ็คสต็อปที่ จำกัด : ตัวเลือกสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ปกครองสะพานช่องว่างการระดมทุนของวิทยาลัยที่เรียบง่ายหลังจากที่ลูกของพวกเขาหมดความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง วันนี้พวกเขาเป็นเครื่องมือทางการเงินการศึกษาหลายพันล้านดอลลาร์ทำให้ครอบครัวมีภาระเงินกู้มากขึ้นโดยเงินกู้ที่พวกเขาไม่เคยคาดหวังจะดำเนินการ

ในปี 2014 ผู้ปกครองถือหนี้พ่อแม่ 65 พันล้านเหรียญสหรัฐ ในช่วงกลางปี 2568 ตัวเลขนั้นได้ถูกบอลลูนมากกว่า $ 114 พันล้าน

แต่ส่วนที่เกี่ยวข้องมากขึ้นคือจำนวนผู้กู้ยังคงค่อนข้างคงที่: 3.1 ล้านในปี 2014 เทียบกับ 3.6 ล้านวันนี้ กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่มีพ่อแม่ที่ยืมมาอีก แต่ผู้ปกครองที่ยืมกำลังออกเงินกู้ที่ใหญ่กว่ามักจะเพิ่ม $ 100,000 ต่อนักเรียนในโปรแกรมที่มีต้นทุนสูง

เกษียณอายุที่มีความเสี่ยง

ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อที่นำออกโดยนักเรียนผู้ปกครองและสินเชื่อไม่เสนอการเข้าถึงตัวเลือกการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ส่วนใหญ่ และเริ่มต้นในปี 2569 จะไม่มีการเข้าถึงแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้หรือการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะ

สินเชื่อผู้ปกครองบวกได้รับการยกเว้นอย่างฉาวโฉ่จากแผนเหล่านี้โดยมีวัตถุประสงค์ – เพราะสินเชื่อไม่ได้รับเพื่อผลประโยชน์ในอนาคตของผู้กู้ แต่ผู้ปกครองอยู่ในอาชีพของพวกเขาแล้วและรู้ว่าพวกเขาสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง ดังนั้นเหตุผลคือพวกเขาควรเลือกสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ในวันนี้

นอกจากนี้, สินเชื่อผู้ปกครองบวกเป็นเงินกู้ที่ทำกำไรได้เพียงอย่างเดียวสำหรับรัฐบาลสหรัฐฯ–

แต่ความจริงก็คือการชำระเงินอาจยังคงยืดงบประมาณของครอบครัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ใกล้จะเกษียณอายุ

สำหรับ Lisa T. นักสังคมสงเคราะห์อายุ 63 ปีใกล้จะเกษียณอายุผู้ปกครองรายเดือน Plus Invoice รู้สึกไม่มีที่สิ้นสุด “ ฉันเอาเงินกู้สำหรับลูกสาวทั้งสองของฉันคิดว่าฉันจะช่วยให้พวกเขาก้าวไปข้างหน้าตอนนี้ฉันกังวลว่ามันจะผลักฉันกลับมาและฉันไม่รู้ว่าฉันจะเกษียณอายุได้หรือไม่” เธอกล่าว เทอร์เนอร์เป็นหนี้ $ 78,000

กับ กิจกรรมการรวบรวมกลับมาอีกครั้งสำหรับสินเชื่อนักเรียนผู้ปกครองที่ไม่จ่ายเงินให้สินเชื่อต้องเผชิญกับการประกันสังคมและการคืนเงินคืนภาษีในการเกษียณอายุ

Mum or dad Plus ขีด จำกัด การยืมมาในปี 2026

เริ่มต้นในเดือนกรกฎาคม 2569 รัฐบาลจะ แนะนำแคปใหม่เกี่ยวกับจำนวนผู้ปกครองที่สามารถยืมได้ เช่น เป็นส่วนหนึ่งของการแสดงบิลที่สวยงามครั้งใหญ่–

สินเชื่อผู้ปกครองประจำปีและสินเชื่อจะถูก จำกัด ไว้ที่ $ 20,000 ต่อนักเรียนโดยมีค่าใช้จ่ายตลอดชีวิต $ 65,000

นั่นเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจากกฎปัจจุบันซึ่งอนุญาตให้ผู้ปกครองยืมค่าใช้จ่ายเต็มค่าของการเข้าร่วมโดยไม่คำนึงถึงรายได้หรือความสามารถในการชำระคืน

ขีด จำกัด ใหม่มีจุดมุ่งหมายเพื่อควบคุมการยืมและปกป้องครอบครัวจากความเครียดทางการเงินระยะยาว แต่พวกเขาไม่ได้กล่าวถึงหนี้ที่มีอยู่ $ 100 พันล้านที่มีอยู่ในหนี้คงค้าง ผู้ปกครองที่ยืมมากกว่าหมวกใหม่จะยังคงรับผิดชอบต่อยอดคงเหลือเต็มของพวกเขา

ถึงกระนั้นแคปสามารถเปลี่ยนวิธีการที่ครอบครัววางแผนสำหรับวิทยาลัย คำถามคือผู้ปกครองจะยืมน้อยลงหรือพวกเขาจะดูกลยุทธ์ทางเลือกเช่นสินเชื่อส่วนตัวการกู้ยืมเงินในบ้านหรือการควบคุมนักเรียนไปยังวิทยาลัยที่มีต้นทุนต่ำ

ทางเลือกมาพร้อมกับการแลกเปลี่ยน

ในขณะที่ สินเชื่อนักเรียนเอกชน บางครั้งเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมพวกเขาขาดตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่นและการคุ้มครองของรัฐบาลกลางที่มีให้ผ่านสินเชื่อของรัฐบาลกลาง โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนตัวก็ต้องใช้ ผู้ลงนามร่วมทำให้ทั้งผู้ปกครองและนักเรียนตกอยู่ในความเสี่ยงหากความยากลำบากทางการเงินเกิดขึ้น

อีกทางเลือกหนึ่งคือ การใช้ Credit score Dwelling Fairness Line of Credit score (HELOC) เพื่อระดมทุนค่าเล่าเรียน– สำหรับเจ้าของบ้านที่มีทุนเป็นจำนวนมากสิ่งนี้สามารถเสนออัตราและข้อได้เปรียบทางภาษีที่ดีขึ้น แต่มันมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สำคัญ: บ้านเป็นหลักประกัน การชำระเงินที่ไม่ได้รับในที่สุดอาจนำไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์

บางครอบครัวเป็น ทบทวนรายชื่อวิทยาลัย ทั้งหมดมุ่งเน้นไปที่ มหาวิทยาลัยของรัฐในรัฐซึ่งสามารถให้คุณค่าที่ดีกว่าและมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่ต่ำกว่า

คำถามผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI)

การเติบโตของ Mum or dad Plus หนี้ได้ใกล้เคียงกับราคาสติกเกอร์วิทยาลัยที่สูงขึ้นและการเติบโตของค่าจ้างคงที่ทำให้เกิดการอภิปรายว่าผลตอบแทนจากการลงทุนนั้นเป็นเรื่องของต้นทุนหรือไม่ จากการวิจัยล่าสุดเกือบ 30% ของหลักสูตรปริญญาตรีมีผลตอบแทนการลงทุนเชิงลบหมายถึงนักเรียน (และครอบครัวของพวกเขา) อาจไม่ได้รับเพียงพอที่จะพิสูจน์ค่าใช้จ่าย

องศาในด้านวิศวกรรมการพยาบาลและวิทยาการคอมพิวเตอร์มีแนวโน้มที่จะให้ผลลัพธ์ทางการเงินที่แข็งแกร่ง แต่หลายสาขารวมถึงจิตวิทยาการศึกษาและศิลปะแสดง ROI ที่อ่อนแอเมื่อวัดจากการกู้ยืมและรายได้ในอนาคต พ่อแม่ที่เอาเงินกู้จำนวนมากออกมา สำหรับองศาการคืนค่าต่ำอาจไม่เห็นผลประโยชน์ทางการเงินทั้งสำหรับตัวเองหรือลูก ๆ ของพวกเขา

การคำนวณเหล่านี้ไม่ค่อยอยู่ด้านหน้าและเป็นศูนย์กลางในกระบวนการรับสมัครวิทยาลัย ผู้ปกครองมักรายงานความรู้สึกกดดันทางอารมณ์ที่จะ“ ทำทุกอย่าง” เพื่อช่วยให้ลูกประสบความสำเร็จ แต่ความช่วยเหลือนั้นเมื่อผ่านมา สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางสามารถติดตามพวกเขาไปสู่การเกษียณอายุและจำกัดความสามารถในการสนับสนุนความต้องการของครอบครัวอื่น ๆ

ความคิดสุดท้าย

ที่ โครงการสินเชื่อผู้ปกครองของรัฐบาลกลางบวก ได้รับการออกแบบมาเพื่อขยายการเข้าถึงวิทยาลัย แต่ในทางปฏิบัติมันได้กลายเป็นแหล่งความเครียดทางการเงินระยะยาวสำหรับครอบครัวหลายล้านครอบครัว ในขณะที่ขีด จำกัด การกู้ยืมใหม่ที่เริ่มต้นในปี 2569 อาจให้รั้วอนาคต แต่ผู้ปกครองและผู้กู้รุ่นปัจจุบันและผู้กู้รู้สึกถึงความเครียดอยู่แล้ว

ในขณะที่ครอบครัววางแผนสำหรับวิทยาลัยการแลกเปลี่ยนสมควรได้รับความสนใจมากขึ้น: ขนาดของเงินกู้ ตัวเลือกการชำระคืนและที่สำคัญที่สุด ไม่ว่าจะเป็นระดับที่จะจ่ายหรือไม่– ผู้ปกครองมักจะลงนามในสินเชื่อเหล่านี้ด้วยคำเตือนเพียงเล็กน้อยและการคาดการณ์ที่ชัดเจนของค่าใช้จ่ายระยะยาว ภาพที่ชัดเจนยิ่งขึ้นซึ่งได้รับการสนับสนุนจากเครื่องมือและข้อมูลที่โปร่งใสนั้นเกินกำหนดนาน

อย่าพลาดเรื่องราวอื่น ๆ เหล่านี้: