การตกแต่งค่าจ้างเกิดขึ้นเมื่อนักสะสมหนี้หรือเจ้าหนี้เป็นส่วนหนึ่งของ paycheck ของคุณเพื่อเก็บเงินที่คุณเป็นหนี้ มันถูกกฎหมาย – แต่ภายใต้เงื่อนไขบางประการเท่านั้น ในกรณีส่วนใหญ่ศาลจะต้องลงชื่อออกก่อนที่เงินจะถูกระงับจากการชำระเงินของคุณ
หากคุณกำลังจัดการกับการเก็บหนี้สิ่งสำคัญคือการรู้สิทธิ์ของคุณ รายได้ทั้งหมดไม่สามารถตกแต่งได้และไม่มีหนี้สินทุกประเภทที่มีคุณสมบัติ นอกจากนี้ยังมีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อท้าทายหรือลดการตกแต่ง
คู่มือนี้อธิบายว่าเครื่องแต่งกายค่าจ้างคืออะไรเมื่อมันสามารถเกิดขึ้นได้เท่าไหร่และสามารถปกป้องเงินของคุณได้อย่างไร
การตกแต่งค่าจ้างหมายถึงอะไรและมันทำงานอย่างไร
การตกแต่งค่าจ้างเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ให้เจ้าหนี้เป็นส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณเพื่อชำระหนี้ แทนที่จะส่งการชำระเงินนายจ้างของคุณจะต้องหักเงินจากเงินเดือนของคุณและส่งไปยังเจ้าหนี้โดยตรง
นั่นแตกต่างจากแผนการชำระเงินโดยสมัครใจซึ่งคุณตกลงที่จะชำระหนี้ตามเงื่อนไขของคุณเอง การตกแต่งค่าจ้างเกิดขึ้นเมื่อเจ้าหนี้บังคับให้ชำระคืนผ่านศาล
ผู้สะสมหนี้ หันไปหาเครื่องแต่งกายเมื่อความพยายามในการรวบรวมอื่น ๆ ล้มเหลว มันเป็นทางเลือกสุดท้ายหลังจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับการแจ้งเตือนและการเจรจาที่ไม่ประสบความสำเร็จ
ในกรณีส่วนใหญ่นี่คือวิธีการทำงานของกระบวนการ:
- นักสะสมหนี้ฟ้องคุณในศาล
- หากคุณไม่ตอบสนองหรือสูญเสียคดีศาลจะออกคำพิพากษาต่อคุณ
- เจ้าหนี้จะได้รับคำสั่งซื้อเครื่องแต่งกายและส่งไปยังนายจ้างของคุณ
- นายจ้างของคุณต้องเริ่มหักล้างส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณอย่างถูกกฎหมาย
เมื่อใดที่ค่าแรงสามารถตกแต่งได้ – และสำหรับหนี้ประเภทใด?
นักสะสมหนี้ไม่สามารถรับเงินจากเช็คเงินเดือนของคุณได้ทุกเมื่อที่พวกเขาต้องการ ในกรณีส่วนใหญ่พวกเขาจำเป็นต้องพาคุณไปศาลพิสูจน์ว่าคุณเป็นหนี้หนี้และได้รับการตัดสินจากคุณ แต่หนี้บางประเภทได้รับการปฏิบัติแตกต่างกันภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง
นี่คือรายละเอียดของการตกแต่งค่าจ้างตามประเภทของหนี้:
- การสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู: สิ่งเหล่านี้ให้ความสำคัญกับหนี้อื่น ๆ ทั้งหมด การตกแต่งเป็นไปโดยอัตโนมัติเมื่อมีการสนับสนุนที่ศาลสั่ง ไม่จำเป็นต้องมีการฟ้องร้องเพิ่มเติม
- หนี้ของรัฐบาลกลาง (สินเชื่อนักเรียนและภาษี): รัฐบาลสามารถตกแต่งค่าจ้างของคุณโดยไม่มีการตัดสินในศาล ซึ่งรวมถึงสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่ค้างชำระและภาษีคืนที่เป็นหนี้กับ IRS
- หนี้รัฐ: หากคุณเป็นหนี้ภาษีของรัฐที่ค้างชำระหรือค่าปรับตามคำสั่งศาลค่าจ้างของคุณสามารถตกแต่งได้หลังจากการสนับสนุนเด็กและหนี้ของรัฐบาลกลางได้รับการแก้ไข ไม่ว่าจะจำเป็นต้องมีคำพิพากษาศาลหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐของคุณ
- หนี้ผู้บริโภค (บัตรเครดิตค่าการแพทย์สินเชื่อส่วนบุคคล): หนี้เหล่านี้ต้องมีการตัดสินของศาลก่อนที่ค่าจ้างจะเริ่มขึ้น เจ้าหนี้จะต้องฟ้องคุณชนะคดีแล้วขอคำสั่งซื้อ
เมื่อมีการตัดสินแล้วการตกแต่งสามารถเริ่มต้นได้อย่างรวดเร็ว – บางครั้งภายในไม่กี่สัปดาห์ คุณจะได้รับประกาศทางกฎหมายหลายประการก่อนที่เงินจะถูกนำมาจากการชำระเงินของคุณ:
- ประกาศคดี
- ประกาศการตัดสิน (หากศาลมีกฎในความโปรดปรานของเจ้าหนี้)
- ประกาศการตกแต่งจากศาลหรือนายจ้างของคุณ
การรู้ว่าหนี้ใดที่สามารถกระตุ้นการจัดแต่ง – และเมื่อใด – สามารถช่วยให้คุณตอบสนองได้เร็วและปกป้องรายได้ของคุณมากขึ้น
สามารถนำมาจาก paycheck ของคุณได้เท่าไหร่?
กฎหมายของรัฐบาลกลาง จำกัด จำนวนเงินเดือนของคุณที่สามารถตกแต่งได้และกฎขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ที่คุณเป็นหนี้ ข้อ จำกัด เหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณ – เงินที่เหลือหลังจากการหักเงินตามกฎหมายเช่นภาษีและประกันสังคม
นี่คือจำนวนเท่าไหร่:
- หนี้ผู้บริโภค (บัตรเครดิตค่าการแพทย์สินเชื่อส่วนบุคคล): นักสะสมหนี้สามารถใช้รายได้น้อยกว่า 25% ของรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณหรือจำนวนรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณเกิน 30 เท่าของค่าแรงขั้นต่ำของรัฐบาลกลาง ตัวอย่าง: หากคุณนำกลับบ้าน $ 300 ต่อสัปดาห์หลังหักภาษีสิ่งที่เจ้าหนี้ส่วนใหญ่สามารถตกแต่งได้คือ $ 75 (25%)
- การสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู: มากถึง 50% ของรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณสามารถตกแต่งได้หากคุณสนับสนุนเด็กหรือคู่สมรสคนอื่น หากคุณไม่ได้ จำกัด ถึง 60% หากคุณอยู่ข้างหลังมากกว่า 12 สัปดาห์สามารถเพิ่ม 5% เพิ่มเติมได้
- สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและภาษีของรัฐบาลกลางที่ไม่ได้รับค่าจ้าง: หนี้เหล่านี้อนุญาตให้มีรายได้มากถึง 15% ของรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณ
ตัวอย่าง: หากรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณคือ $ 500 ต่อสัปดาห์อาจมีการตกแต่ง $ 75
แต่ละรัฐยังสามารถมีกฎของตนเองที่มีการปกป้องมากกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะตรวจสอบขีด จำกัด การแต่งกายของรัฐ
รายได้ใดที่ได้รับการคุ้มครองจากเครื่องแต่งกายค่าจ้าง?
รายได้บางประเภทอยู่นอกขอบเขตสำหรับการจัดแต่งค่าจ้าง-อย่างน้อยก็ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ หากคุณได้รับผลประโยชน์จากรัฐบาลกลางกองทุนเหล่านั้นจะได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้
นี่คือตัวอย่างทั่วไปของรายได้ที่ได้รับการยกเว้นจากการแต่งกาย:
- ผลประโยชน์ประกันสังคม
- ผลประโยชน์ของทหารผ่านศึก
- การเกษียณอายุของรัฐบาลกลางและการชำระเงินความพิการ
- รายได้เสริมความปลอดภัย (SSI)
อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้น ผลประโยชน์เหล่านี้ยังคงสามารถตกแต่งได้เพื่อการสนับสนุนเด็กค่าเลี้ยงดูภาษีของรัฐบาลกลางและหนี้ของรัฐบาลกลางบางอย่างเช่นสินเชื่อนักเรียน
หากรายได้ที่ได้รับการคุ้มครองของคุณถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารคุณอาจต้องแสดงว่ามาจากไหน นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากนักสะสมหนี้พยายามที่จะตรึงบัญชีธนาคารของคุณ เพื่อปกป้องคุณควร:
- เก็บบันทึกที่แสดงเงินฝากโดยตรงจากแหล่งที่มาของรัฐบาลกลาง
- ขอให้ธนาคารของคุณตั้งค่าสถานะเงินฝากเหล่านั้นได้รับการยกเว้น
- เตรียมพร้อมที่จะยื่นข้อเรียกร้องเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมเอกสารประกอบการสนับสนุน
จะทำอย่างไรถ้าคุณกำลังเผชิญกับเครื่องแต่งกายค่าจ้าง
หากเครื่องแต่งกายค่าจ้างกำลังเคลื่อนไหว – หรือแม้แต่ภัยคุกคาม – คุณยังมีตัวเลือก นี่คือวิธีการควบคุมก่อนที่จะชิปไปที่ paycheck ของคุณ
พยายามหาแผนการชำระคืน
หากคุณยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและยังไม่ได้รับการฟ้องร้องโปรดติดต่อเจ้าหนี้หรือ นักสะสมหนี้เพื่อเจรจา– แจ้งให้พวกเขารู้ว่าคุณต้องการหลีกเลี่ยงการตกแต่งและยินดีที่จะชำระเงิน
ก่อนโทรตรวจสอบงบประมาณของคุณ รู้ว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้ในแต่ละเดือนและเสนอหมายเลขจริง เจ้าหนี้อาจต้องการการชำระเงินอย่างต่อเนื่องมากกว่าค่าใช้จ่ายและความยุ่งยากของศาล
ยื่นข้อเรียกร้องการยกเว้น
หากค่าจ้างของคุณถูกตกแต่งแล้วคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นตามกฎหมาย นี่คือคำร้องขอต่อศาลที่ขอให้ลดหรือหยุดการจัดแต่งตามสถานการณ์ของคุณ
คุณอาจมีคุณสมบัติหาก:
- คุณเป็นหัวหน้าครอบครัวที่มีผู้ติดตาม
- การตกแต่งทำให้เกิดความยากลำบากทางการเงิน
- รายได้ของคุณมาจากแหล่งที่ได้รับความคุ้มครองเช่นประกันสังคม
คุณจะต้องส่งแบบฟอร์มศาลอธิบายว่าทำไมคุณถึงมีสิทธิ์และจัดทำเอกสาร – เช่นต้นขั้วจ่ายงบธนาคารหรือหลักฐานของผู้ติดตาม
ท้าทายการตัดสิน
ในบางกรณีคุณสามารถขอให้ศาลยกเลิกหรือแก้ไขคำสั่งเครื่องแต่งกาย คุณอาจทำเช่นนี้ถ้า:
- คุณไม่เคยได้รับแจ้งอย่างถูกต้องเกี่ยวกับคดีความ
- คุณชำระหนี้แล้ว
- หนี้ไม่ได้เป็นของคุณ
- เครื่องแต่งกายทำให้เกิดความยากลำบากอย่างมาก
กำหนดเวลาแตกต่างกันไปตามรัฐและอาจสั้นถึงห้าวันดังนั้นดำเนินการอย่างรวดเร็ว ติดต่อศาลที่ออกคำพิพากษาและถามวิธียื่นคำร้องเพื่อแข่งขัน
ยอมรับเครื่องแต่งกายและจ่ายออกไป
หากหนี้ถูกต้องและคุณไม่ได้รับการยกเว้นคุณอาจตัดสินใจที่จะให้เครื่องแต่งกายดำเนินต่อไป – หรือเร่งความเร็วโดยการชำระเงิน
บางคนยืมจากครอบครัวหรือนำเงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อชำระยอดเงินเต็ม สิ่งนี้สามารถจบการตกแต่งได้เร็วขึ้นและให้คุณควบคุมเงื่อนไขการชำระคืนได้ดีขึ้น
วิธีลดหรือหยุดการตกแต่งค่าจ้าง
แม้หลังจากเริ่มเครื่องแต่งกายคุณอาจสามารถลดจำนวนเงินหรือหยุดได้ทั้งหมด
- ยื่นข้อเรียกร้องการยกเว้น: ศาลสามารถลดหรือยกเลิกการตกแต่งตามความยากลำบากหรือสถานะครอบครัว
- ท้าทายการตัดสิน: หากการตกแต่งได้รับการอนุมัติจากข้อผิดพลาดคุณสามารถขอให้ศาลตรวจสอบคดี
หากขั้นตอนเหล่านี้ไม่ได้ช่วยคุณอาจพิจารณาล้มละลาย
การล้มละลาย ทริกเกอร์การเข้าพักอัตโนมัติซึ่งจะหยุดการตกแต่งค่าจ้างทันที – ยกเว้นการสนับสนุนเด็ก หากคุณกำลังติดต่อกับหนี้ที่ล้นหลามทนายความล้มละลายสามารถช่วยคุณตัดสินใจระหว่าง:
เมื่อใดที่จะพูดคุยกับทนายความกฎหมายผู้บริโภค
คุณไม่จำเป็นต้องมีทนายความเพื่อหยุดการจัดแต่งค่าจ้าง – แต่ในบางกรณีความช่วยเหลือทางกฎหมายสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมาก
นี่คือเวลาที่จะพิจารณาโทร:
- คุณไม่เคยรับใช้อย่างถูกต้องก่อนการตัดสิน
- เครื่องแต่งกายไม่ถูกต้องหรือหลอกลวง
- คุณกำลังตกแต่งสำหรับหนี้ที่คุณจ่ายไปแล้ว
- เครื่องแต่งกายทำให้คุณไม่สามารถจ่ายเงินสำหรับสิ่งจำเป็นได้
มองหาทนายความที่เชี่ยวชาญด้านกฎหมายผู้บริโภคการป้องกันหนี้หรือพระราชบัญญัติการเรียกเก็บหนี้ที่เป็นธรรม (FDCPA) มีการให้คำปรึกษาฟรีมากมาย นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาความช่วยเหลือผ่านสำนักงานช่วยเหลือทางกฎหมายหรือบริการอ้างอิงทนายความในพื้นที่ของคุณ
ความคิดสุดท้าย
เครื่องแต่งกายค่าจ้างสามารถขัดขวางการเงินของคุณอย่างจริงจัง – แต่ไม่ใช่จุดจบของถนน ในหลายกรณีคุณมีสิทธิ์ที่จะท้าทายลดหรือหลีกเลี่ยงโดยสิ้นเชิงด้วยขั้นตอนที่เหมาะสม
ไม่ว่าคุณจะเลือกที่จะต่อสู้กับการเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้หรือรับความช่วยเหลือทางกฎหมายการทำหน้าที่ให้คุณควบคุมได้มากขึ้น คุณไม่จำเป็นต้องจัดการกับเรื่องนี้เพียงอย่างเดียว – และยิ่งคุณตอบกลับเร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีตัวเลือกมากขึ้นเท่านั้น
