ปฏิเสธบัญชีธนาคารและไม่แน่ใจว่าทำไม? อาจไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับคะแนนเครดิตของคุณ ธนาคารหลายแห่งใช้เครื่องมือคัดกรองที่เรียกว่าบริการเตือนล่วงหน้าเพื่อตัดสินใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับบัญชีหรือไม่
บริการเตือนล่วงหน้าติดตามประวัติการธนาคารของคุณและตั้งค่าสถานะสิ่งที่เห็นว่ามีความเสี่ยง – เช่นเงินเบิกเกินบัญชีที่ผ่านมาค่าธรรมเนียมที่ค้างชำระหรือการฉ้อโกงที่น่าสงสัย บางครั้งแม้แต่ความผิดพลาดง่ายๆก็อาจทำให้คุณขึ้นบัญชีดำ
คู่มือนี้จะแยกแยะว่าบริการเตือนภัยล่วงหน้าเป็นอย่างไรวิธีการทำงานซึ่งธนาคารใช้งานและจะทำอย่างไรถ้ามันรั้งคุณไว้ หากคุณติดอยู่มีวิธีที่จะต่อสู้กลับและเริ่มธนาคารอีกครั้ง
บริการเตือนภัยเร็วแค่ไหน
หากธนาคารเคยทำให้คุณผิดหวังสำหรับบัญชีตรวจสอบบริการเตือนล่วงหน้าอาจเป็นเหตุผล บริการเตือนล่วงหน้า (EWS) เป็นหน่วยงานรายงานผู้บริโภคที่ธนาคารรายใหญ่ใช้ในการคัดกรองผู้สมัครตามพฤติกรรมการธนาคารที่ผ่านมาไม่ใช่คะแนนเครดิตของพวกเขา
EWS ช่วยให้สถาบันการเงินระบุการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นหรือกิจกรรมบัญชีที่มีความเสี่ยงก่อนที่จะอนุญาตให้ใครบางคนเปิดบัญชีใหม่ แต่ระบบไม่สมบูรณ์แบบ คุณอาจได้รับการตั้งค่าสถานะสำหรับบางสิ่งบางอย่างที่เล็กเท่ากับค่าธรรมเนียมธนาคารที่ค้างชำระหรือเช็คเด้ง
ธนาคารใช้ข้อมูลนี้เพื่อปกป้องตนเอง แต่ก็สามารถปิดผู้คนจากบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานได้ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องรู้ว่า EWS ทำงานอย่างไรข้อมูลใดที่ติดตามและวิธีแก้ไขข้อผิดพลาดหากพวกเขาปรากฏตัวในรายงานของคุณ
ธนาคารใดที่ใช้บริการเตือนล่วงหน้า
EWS เป็นเจ้าของโดยธนาคารที่ใหญ่ที่สุดหลายแห่งในสหรัฐอเมริกาและธนาคารเดียวกันนั้นพึ่งพามันเพื่อคัดกรองผู้สมัครบัญชีใหม่ เหล่านี้รวมถึง:
- ธนาคารแห่งอเมริกา
- เมืองหลวง
- ไล่ล่า
- ธนาคาร PNC
- ผู้ที่ไม่เชื่อฟัง
- ธนาคารสหรัฐฯ
- Wells Fargo
ธนาคารบางแห่งใช้ EWS ร่วมกับบริการอื่น ๆ เช่น ระบบเช็กซีสระบบ หรือ telecheck– คนอื่นอาจพึ่งพา EW เพียงอย่างเดียวเพื่อตัดสินใจว่าใครจะทำได้ เปิดบัญชีธนาคารใหม่–
หากคุณถูกปฏิเสธบัญชีและไม่ได้บอกว่าระบบใดที่ตั้งค่าสถานะคุณมันคุ้มค่าที่จะขอรายงานผู้บริโภคจากทั้งสาม
EWS รวบรวมข้อมูลอะไร
EWS ติดตามกิจกรรมการธนาคารของคุณในสถาบันการเงิน มันรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับบัญชีการตรวจสอบและการออมที่ผ่านมาของคุณรวมถึงประวัติทั้งบวกและเชิงลบ
นี่คือประเภทของข้อมูลที่ธนาคารอาจเห็น:
- การแจ้งเตือนการฉ้อโกง – ยืนยันหรือสงสัยว่าฉ้อโกงแม้ว่าจะไม่ได้ตั้งใจ
- ตรวจสอบปัญหา – ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงปลอมแปลงหรือเด้ง
- การละเมิดเงินเบิกเกินบัญชี – เงินเบิกเกินซ้ำซ้ำหรือยอดคงเหลือเชิงลบที่ไม่ได้ชำระ
- การตรวจสอบตัวตน – ปัญหาการตรวจสอบตัวตนหรือความเป็นเจ้าของบัญชีของคุณ
- บัญชีปิด – โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าพวกเขาปิดด้วยความสมดุลเชิงลบ
EWS มองหากิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูงประเภทเฉพาะรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการปลอมแปลงการปลอมแปลงการเปลี่ยนแปลงกระดาษ (การเขียนตรวจสอบในบัญชีปิด) ตรวจสอบ kitingและสัญญาณอื่น ๆ ของการละเมิดบัญชี แม้ว่าคุณจะไม่ทราบว่ามีบางอย่างถือว่าเป็นการฉ้อโกง แต่ก็อาจปรากฏขึ้นในไฟล์ของคุณ
EWS ไม่ได้ตรวจสอบรายงานเครดิตหรือคะแนนเครดิตของคุณ แต่มันดึงข้อมูลจากธนาคารอื่นและแหล่งข้อมูลบุคคลที่สามซึ่งหมายถึงความผิดพลาดที่สถาบันการเงินแห่งหนึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถของคุณต่อธนาคารที่อื่น
EWs สามารถส่งผลกระทบต่อความสามารถในการธนาคารของคุณได้อย่างไร
หาก EWS มีบันทึกเชิงลบสำหรับคุณแอปพลิเคชันของคุณสำหรับบัญชีตรวจสอบหรือออมทรัพย์ใหม่อาจถูกปฏิเสธ ในบางกรณีแม้แต่บัญชีที่ได้รับอนุมัติก็สามารถปิดได้ในภายหลังโดยแผนกอื่นที่ธนาคาร – โดยปกติแล้วการป้องกันการฉ้อโกง
นอกจากนี้คุณยังสามารถพบปัญหาเกี่ยวกับเช็คที่ถูกปฏิเสธหรือบริการชำระเงินเช่น Zelle ถูก จำกัด นั่นเป็นเพราะ EWS ทำงานเครือข่าย Zelle ด้วย
ส่วนที่แย่ที่สุด? หลายคนลงเอยในฐานข้อมูล EWS มากกว่าสิ่งที่รองลงมาเช่นค่าธรรมเนียมที่พวกเขาไม่รู้ว่าพวกเขาเป็นหนี้ แม้แต่ปัญหาเล็ก ๆ ก็อาจทำให้เกิดอาการปวดหัวได้ในภายหลัง
บริการเตือนล่วงหน้ากับ Chexsystems กับ Telecheck
EWS ไม่ใช่ บริษัท เดียวที่ติดตามประวัติการธนาคารของคุณ Chexsystems และ Telecheck ยังมีจุดประสงค์ที่คล้ายคลึงกัน แต่แต่ละคนทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย
นี่คือวิธีการเปรียบเทียบ:
- บริการเตือนล่วงหน้า: เป็นเจ้าของโดยธนาคารรายใหญ่มุ่งเน้นไปที่การฉ้อโกงและข้อมูลความเสี่ยง ยังทำงานเครือข่าย Zelle
- ระบบเช็กซีสระบบ: ระบบที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุด ติดตามกิจกรรมบัญชีธนาคารเชิงลบและให้ข้อมูลสรุปแก่ธนาคาร
- telecheck: มุ่งเน้นไปที่ประวัติการเขียนเช็คมากขึ้นและให้คะแนนความเสี่ยงแก่ผู้บริโภคตามปัญหาที่ผ่านมา
ธนาคารบางแห่งใช้เพียงหนึ่งในบริการเหล่านี้ คนอื่นใช้สองหรือทั้งสาม หากคุณถูกปฏิเสธบัญชีให้ค้นหาว่ามีการใช้ระบบใดเพื่อให้คุณได้รับรายงานที่ถูกต้องและโต้แย้งข้อผิดพลาดใด ๆ
วิธีรับรายงาน EWS ของคุณ
หากคุณถูกปฏิเสธบัญชีธนาคารคุณมีสิทธิ์ที่จะดูว่ามีอะไรอยู่ในรายงานบริการเตือนล่วงหน้าของคุณ เช่นเดียวกับรายงานเครดิตรายงานผู้บริโภค EWS ได้รับการควบคุมภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมและคุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนาฟรีหนึ่งฉบับต่อปี
เพื่อขอรายงานของคุณ:
- เยี่ยมชม เว็บไซต์บริการเตือนล่วงหน้า–
- ดาวน์โหลดและกรอกแบบฟอร์มการระบุตัวตน
- ส่งหนึ่งในสามวิธี:
- ออนไลน์: สร้างบัญชีและอัปโหลดแบบฟอร์ม
- ส่งจดหมาย–
บริการเตือนล่วงหน้า LLC
Attn: แผนกบริการผู้บริโภค
16552 N. ninetieth Road
Scottsdale, AZ 85260 - โทรสาร: (480) 656-6850
นอกจากนี้คุณยังสามารถโทรหาสายบริการผู้บริโภคได้ที่ 1-800-325-7775 หากคุณมีคำถาม เมื่อคุณได้รับรายงานของคุณให้ตรวจสอบข้อผิดพลาดหรือรายการที่ล้าสมัยอย่างระมัดระวัง
วิธีการโต้แย้งหรือลบรายการ EWS
หากคุณพบข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือล้าสมัยในรายงานของคุณคุณมีสิทธิ์ที่จะโต้แย้ง นี่เป็นขั้นตอนแรกในการรับธนาคารเพื่อพิจารณาใบสมัครของคุณอีกครั้ง
เพื่อยื่นข้อพิพาทกับบริการเตือนล่วงหน้า:
- รวบรวมรายละเอียดสำคัญ:
- รหัสผู้บริโภค EWS ของคุณ (แสดงอยู่ในรายงานของคุณ)
- บัญชีหรือรายการที่คุณโต้แย้ง
- คำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรที่ลงนามว่าทำไมจึงไม่ถูกต้อง
- เอกสารสนับสนุน (ใบแจ้งยอดธนาคารการยืนยันการชำระเงิน ฯลฯ )
- ส่งข้อพิพาทของคุณโดยใช้วิธีการติดต่อเดียวกันด้านบน
- รอนานถึง 30 วันสำหรับการตอบกลับ
หากข้อพิพาทสำเร็จ EWS จะลบหรืออัปเดตรายการ หากถูกปฏิเสธคุณสามารถเพิ่มการโต้แย้งเป็นลายลักษณ์อักษรที่จะปรากฏในไฟล์ของคุณ สิ่งนี้จะไม่ลบบันทึก แต่ช่วยให้คุณสามารถบอกเล่าเรื่องราวของคุณได้เมื่อธนาคารในอนาคตตรวจสอบรายงานของคุณ
วิธีหลีกเลี่ยงปัญหา EWS ในอนาคต
การตั้งค่าสถานะโดย EWS สามารถทำให้ธนาคารเป็นเรื่องยาก แต่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการก้าวไปข้างหน้า:
- จ่ายค่าธรรมเนียมตรงเวลา: ค่าธรรมเนียมธนาคารที่ค้างชำระมักจะเรียกรายงานเชิงลบ
- หลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชี: ลงทะเบียนเพื่อรับการแจ้งเตือนหรือลิงก์ไปยังบัญชีสำรองเพื่อลดความเสี่ยง
- อย่าละทิ้งบัญชี: ปิดบัญชีอย่างถูกต้องเสมอ – แม้แต่บัญชีที่คุณไม่ได้ใช้อีกต่อไป
- ตรวจสอบเงินฝาก: หากคุณได้รับการตรวจสอบที่น่าสงสัยอย่าฝากเงินโดยไม่ยืนยันว่ามันถูกต้อง
- ปกป้องข้อมูลของคุณ: การเข้าสู่ระบบที่ใช้ร่วมกันหรือกิจกรรมที่น่าสงสัยสามารถกระตุ้นการแจ้งเตือนการฉ้อโกง
การสร้างประวัติเชิงบวกกับธนาคารปัจจุบันของคุณสามารถช่วยชดเชยปัญหาที่ผ่านมาได้
ตัวเลือกธนาคารโอกาสครั้งที่สอง
หาก EWS ปิดกั้นคุณจากการเปิดบัญชีปกติคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ การตรวจสอบโอกาสครั้งที่สองบัญชี– บัญชีเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีปัญหาเรื่องธนาคารที่ผ่านมาและมักจะมาพร้อมกับคุณสมบัติที่น้อยลง – แต่พวกเขาให้คุณกลับเข้าสู่ระบบ
บัญชีโอกาสครั้งที่สองมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายเดือนในขณะที่คนอื่นอาจสละสิทธิ์หลังจากกิจกรรมบัญชีบวกสองสามเดือน ธนาคารบางแห่งยังเสนอเส้นทางการอัพเกรดไปยังบัญชีมาตรฐานเมื่อคุณสร้างความไว้วางใจใหม่
มองหาบัญชีการตรวจสอบโอกาสครั้งที่สองที่เสนอ:
- ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ
- ค่าธรรมเนียมรายเดือนต่ำหรือไม่มีเลย
- การเข้าถึงธนาคารบนมือถือ
- ความสามารถในการสร้างประวัติบัญชีของคุณใหม่
คุณยังสามารถตรวจสอบได้ ธนาคารและสหภาพเครดิตที่ไม่ได้ใช้ Chexsystems หรือบริการเตือนล่วงหน้าเลย สถาบันการเงินเหล่านี้อาจเต็มใจที่จะอนุมัติใบสมัครของคุณมากขึ้นแม้ว่าประวัติการธนาคารของคุณจะมีสิวเล็กน้อย
การเปิดโอกาสครั้งที่สองหรือบัญชีที่ไม่ได้รายงานจะไม่ลบไฟล์ EWS ของคุณ แต่จะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าในขณะที่คุณโต้แย้งข้อผิดพลาดหรือรอรายการเชิงลบที่จะปิดรายงานของคุณ
ระวังการหลอกลวง EWS
เมื่อคุณถูกล็อคออกจากระบบธนาคารนักต้มตุ๋นจะพยายามใช้ประโยชน์จากสถานการณ์ของคุณ นี่คือวิธีการป้องกันตัวเอง:
- อย่าจ่ายเงินสำหรับรายงาน EWS ของคุณ: ฟรีปีละครั้ง หากเว็บไซต์พยายามเรียกเก็บเงินคุณมันเป็นการหลอกลวง
- ไม่สนใจนักสะสมหนี้ปลอม: EWS ไม่ได้เก็บเงิน หากมีคนอ้างว่าพวกเขากำลังรวบรวมในนามของ EWS พวกเขากำลังโกหก
- หลีกเลี่ยง บริษัท ที่มีแนวโน้มว่าจะแก้ไขอย่างรวดเร็ว: ไม่มีใครสามารถรับประกันการลบรายการเชิงลบ ถ้ามันฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงมันอาจจะเป็น
ทำงานโดยตรงกับ EWS หรือธนาคารที่รายงานข้อมูลโดยตรง และไม่เคยส่งมอบข้อมูลส่วนบุคคลของคุณให้กับบุคคลที่สามที่ไม่ได้รับการตรวจสอบ
ความคิดสุดท้าย
บริการเตือนล่วงหน้ามีบทบาทสำคัญในการเปิดบัญชีธนาคาร – แต่คนส่วนใหญ่ไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามีอยู่จนกว่าจะสายเกินไป หากรายงานของคุณมีข้อผิดพลาดคุณมีสิทธิ์ในการโต้แย้งและตั้งค่าการบันทึกตรง
การกลับเข้าสู่ระบบธนาคารอาจต้องใช้เวลา แต่เป็นไปได้ ตรวจสอบรายงานของคุณติดตามข้อพิพาทและใช้บัญชีโอกาสครั้งที่สองหากจำเป็น ยิ่งคุณลงมือทำเร็วเท่าไหร่คุณก็สามารถก้าวไปข้างหน้าได้เร็วขึ้น