คุณเดินเข้าไปในชุดใหม่ของ Macy แคชเชียร์พูดว่า“ อยากประหยัด 20% ในวันนี้โดยสมัครบัตรของเราหรือไม่”
ฟังดูเหมือนไม่มีเกมง่ายๆ
แต่ถ้าการตัดสินใจครั้งนั้นเพิ่มขึ้นอย่างเงียบ ๆ เจ็ดปี เป็นหนี้ชีวิตของคุณ?
นั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับชาวอเมริกันหลายล้านคนในตอนนี้
หนี้บัตรเครดิตค้าปลีกไม่ได้เป็นเพียงแค่ความไม่สะดวก – มันกลายเป็น Trapdoor ที่ซ่อนอยู่ในการล้มละลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้บริโภคที่มีอายุน้อยหรือต่ำ และมันก็ยิ่งแย่ลงเท่านั้น
มาดึงม่านกลับกันเถอะ
กฎค่าธรรมเนียมล่าช้าบัตรเครดิตที่จุดประกายทั้งหมด
ย้อนกลับไปในเดือนมีนาคม 2567 สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) พยายามปกป้องผู้บริโภคด้วยกฎใหม่:
ค่าธรรมเนียมล่าช้าที่ $ 8
ก่อนหน้านั้นพวกเขาสามารถวิ่งได้สูงถึง $ 32
แต่ผู้ออกบัตรค้าปลีกขนาดใหญ่ –Bread Monetary, Synchrony, Capital One, Citigroup, Barclays– ลดผลกำไรของพวกเขา การ์ดเหล่านี้มักจะกำหนดเป้าหมาย ผู้กู้ย่อยคนส่วนใหญ่มักจะพลาดการชำระเงินและเก็บค่าธรรมเนียม
แล้วพวกเขาทำอะไร?
พวกเขา เพิ่มอัตราดอกเบี้ยไว้ล่วงหน้าหลายคนถึง 36% เม.ย.และติดอันดับ ค่าธรรมเนียมขยะใหม่ เช่นการเรียกเก็บเงิน $ 2.99 สำหรับใบแจ้งยอดกระดาษ
ยิ่งแย่ลง?
เมื่อศาลลงกฎค่าธรรมเนียมล่าช้าของ CFPB ในเดือนเมษายน 2567 บริษัท เหล่านั้นกล่าวว่าแบน:
เรากำลังรักษาอัตราการปรับขึ้นและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เพราะตอนนี้พวกเขาได้รับค่าธรรมเนียมล่าช้าเก่าและการขึ้นเขาดอกเบี้ยใหม่
เหตุใดบัตรเครดิตค้าปลีกจึงเป็นอันตรายมากกว่าที่คุณคิด
หากคุณมีหนึ่งในการ์ดเหล่านี้ – จากสถานที่เช่น Macy’s, Kohl’s, Nordstrom หรือ Tractor Provide– คุณมีแนวโน้มที่จะจัดการกับ:
- APR เฉลี่ยมากกว่า 30% (เทียบกับ ~ 20% สำหรับบัตรเครดิตทั่วไป)
- คำศัพท์“ gotcha” ลับๆล่อๆ ที่ลงโทษความผิดพลาดเล็กน้อย
- กับดักดอกเบี้ยรอการตัดบัญชี ที่สามารถเพิ่มได้ หลายร้อยหรือหลายพันในดอกเบี้ยแบ็คแบ็ค
นี่คือตัวอย่างโดยตรงจากรายงาน CNBC:
คุณเป็นเงินทุน $ 3,000 โซฟาปลอดดอกเบี้ยเป็นเวลา 18 เดือน คุณมี เหลือ $ 50 เมื่อโปรโมชั่นสิ้นสุดลง ทันใดนั้นคุณเป็นหนี้ ดอกเบี้ยหลัง $ 1,400– เต็ม $ 3,000
นั่นไม่ใช่แค่ไม่ยุติธรรม นั่นคือเส้นเขตแดน ที่กินสัตว์อื่น–
ใครได้รับเป้าหมายมากที่สุด?
- คนหนุ่มสาว มีประวัติเครดิตเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
- ผู้กู้ที่มีรายได้น้อย ด้วยคะแนนเครดิตซับไพรม์
- ผู้ซื้อครั้งแรก คิดว่าพวกเขากำลังเข้าร่วมโปรแกรมความภักดี
ในความเป็นจริง, มากถึงครึ่งหนึ่งของผู้ถือบัตรค้าปลีกไม่มีเครดิตหรือเครดิตซับไพรม์ เมื่อพวกเขาสมัคร
บางคนคิดว่าพวกเขาเพิ่งได้รับส่วนลด แต่พวกเขาสมัครบัตรเครดิตโดยไม่รู้ตัว – ด้วยผลทั้งหมดที่ตามมา
คนอื่น ๆ รายงานว่าถูกผลักเข้าไป ผลิตภัณฑ์เสริม เช่นเดียวกับการประกันที่พวกเขาไม่ยินยอม
การล้มละลายที่เพิ่มขึ้น – และบัตรค้าปลีกเป็นเหตุผลใหญ่ว่าทำไม
ระหว่าง 2021 และ 2024การยื่นฟ้องล้มละลายเพิ่มขึ้น 5% โดยรวม
แต่จำนวนของ ล้มละลายที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรค้าปลีก–
ขึ้น 12%–
เมื่อคุณดำน้ำในเอกสารคุณจะเห็นชื่อเช่น Macy’s, Nordstrom, Bass Professional Retailers และ Kohl’s โผล่ขึ้นมาซ้ำแล้วซ้ำอีก
นี่คือ คนจริงเช่นโจและแนนซี่ในมิสซิสซิปปี สูญเสียบ้าน รายชื่อผู้ค้าปลีกเป็นเจ้าหนี้ และจมอยู่กับความสนใจในสิ่งที่พวกเขาซื้อมาหลายปีก่อน
ผู้ค้าปลีกกำไรจากความเจ็บปวดของคุณ
ทำไมร้านค้าจึงชอบ Kohl’s และ Macy’s แม้แต่เสนอการ์ดเหล่านี้?
เพราะพวกเขา ทำเงินได้มากมาย ปิดพวกเขา
ธนาคารพันธมิตรจัดการบัตร แต่ผู้ค้าปลีก มีส่วนร่วมในผลกำไร– รวมถึงดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมและทุกอย่างอื่นที่ทำให้คุณจ่ายเงิน
จากมุมมองของร้านค้า:
- คุณได้รับพลังการใช้จ่ายมากขึ้น
- คุณยังคงภักดีต่อแบรนด์
- และคุณเก็บค่าธรรมเนียมและความสนใจอย่างเงียบ ๆ ที่ทำให้งบดุลของพวกเขามีความสุข
และเดาว่าอะไร?
ผู้ให้กู้ต้องการให้คุณ จ่ายขั้นต่ำติดขัดและ ไม่เคยจ่ายเงิน– ตราบใดที่คุณไม่ล้มละลาย
เป็นรูปแบบธุรกิจที่สร้างขึ้นจากหนี้ผู้บริโภคระยะยาว
เป็นสินเชื่อที่กินสัตว์อื่นหรือไม่?
ขึ้นอยู่กับว่าคุณถามใคร
แต่แม้แต่คนวงในก็เรียกมันออกมา
สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงแค่ผู้กู้ที่ไม่ประมาทการออกการ์ดในเรื่องไร้สาระ เหล่านี้เป็นคนในชีวิตประจำวันที่พยายามซื้อเฟอร์นิเจอร์เสื้อผ้าหรือครอบคลุมความต้องการขั้นพื้นฐานและ ติดอยู่ในห่วงดอกเบี้ยสูง พวกเขาไม่เข้าใจ
มันถูกกฎหมาย
มันทำกำไรได้
และมันก็ทำลายชีวิต
คุณสามารถใช้บัตรเครดิตค้าปลีกโดยไม่ถูกเผาได้หรือไม่?
ใช่ – แต่เท่านั้น ถ้าคุณปฏิบัติต่อมันเหมือนระเบิดมือสด–
นี่คือวิธี:
- ใช้เป็นส่วนลดเพียงครั้งเดียวเท่านั้นไม่ใช่การซื้อทุกวัน
- ชำระยอดเงินเต็มจำนวน– โดยเฉพาะก่อนที่โปรโมชั่นจะสิ้นสุดลง
- อย่าไว้วางใจข้อเสนอดอกเบี้ยรอการตัดบัญชี อ่านการพิมพ์ที่ดี
- ตั้งค่าการแจ้งเตือนหรือการชำระเงินอัตโนมัติ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้าและดอกเบี้ย
- การยกเลิกค่าธรรมเนียมใบแจ้งยอดกระดาษ (หรือไร้กระดาษเร็ว)
- อย่าสมัครที่ลงทะเบียน ใช้เวลาในการอ่านคำศัพท์ก่อน
ในฐานะนักข่าว CNBC คนหนึ่งยอมรับว่า:
“ ฉันเป็นนักข่าวการเงินฉันรู้วิธีใช้มันคนส่วนใหญ่ที่ลงทะเบียน? อย่า”
แล้ว…ตอนนี้คืออะไร?
หากสิ่งนี้อยู่บ้านแล้วให้คุณไปที่ปุ่มที่ชอบเพื่อให้ความรักนี้เล็กน้อย ช่วยให้ผู้คนพบข้อความนี้มากขึ้น
💥หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้บัตรค้าปลีก – หรือเพิ่งเริ่มตกหล่น – อย่ารอให้เป็นเกลียว
พูดคุยกับคนที่คุณไว้วางใจ–
ฉันขอแนะนำให้เข้าถึง วันเดมอนคนที่ฉันไว้ใจด้วยคำแนะนำที่ซื่อสัตย์ไม่มี BS เกี่ยวกับหนี้
ลองพิจารณาอ่าน กำจัดหนี้ของคุณเหมือนมืออาชีพ – ฉันเขียนมันกับคนอย่างคุณในใจ ไม่มีความละอายไม่มีปุย เป็นเส้นทางที่ดีกว่าไปข้างหน้า
คำถามที่พบบ่อย: สิ่งที่ผู้คนกำลังถาม
บัตรเครดิตค้าปลีกนั้นแย่มากหรือไม่?
พวกเขาสามารถ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยค่าธรรมเนียมขยะและการส่งเสริมการขายที่ทำให้เข้าใจผิดพวกเขามักจะดักจับคนที่มีหนี้นานกว่าบัตรดั้งเดิม
ทำไมผู้คนถึงสมัครใช้การ์ดเหล่านี้?
พวกเขากำลังแหลมที่ลงทะเบียนพร้อมส่วนลดที่ฉูดฉาด ลูกค้าหลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาเห็นด้วยกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อดอกเบี้ยสูง
ดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีคืออะไรและทำไมถึงมีความเสี่ยง?
เป็นโปรโมชั่นที่เสนอ“ ดอกเบี้ย 0%” เป็นระยะเวลาหนึ่ง – แต่ถ้าคุณไม่จ่ายเงินเต็มเวลาพวกเขาคิดดอกเบี้ยย้อนหลังในการซื้อเต็มรูปแบบ
ฉันสามารถปรับปรุงเครดิตด้วยบัตรค้าปลีกได้หรือไม่?
เฉพาะในกรณีที่คุณจ่ายให้ตรงเวลาและรักษาสมดุลให้ต่ำ แต่มีบัตรที่ปลอดภัยกว่าสำหรับการสร้างเครดิตที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า
การล้มละลายเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าการอยู่ในหนี้ประเภทนี้หรือไม่?
บางครั้งใช่ การศึกษาแสดง คนที่ยื่นฟ้องล้มละลายมักจะมีค่าทางการเงินดีกว่าผู้ที่ไม่ได้ทำ
บรรทัดล่าง?
ระบบไม่ได้สร้างขึ้นเพื่อช่วยคุณ
มันถูกสร้างขึ้นเพื่อทำกำไรจากความผิดพลาดของคุณ
แต่ตอนนี้คุณรู้ว่าเกม – พวกเขาไม่สามารถเล่นคุณได้อย่างง่ายดาย
📬สมัครสมาชิก getOutofdebt.org สำหรับระเบิดความจริงมากขึ้นเช่นนี้รวมถึงโซลูชันจริงที่ใช้งานได้จริง
แสดงความคิดเห็นด้านล่าง – คุณเคยดิ้นรนกับเรื่องนี้หรือไม่? มาพูดถึงเรื่องนี้กันเถอะ
และก่อนที่คุณจะไปบู๊ปปุ่มที่ชอบสมัครสมาชิกและตรวจสอบ getOutofdebt.org สำหรับทรัพยากรฟรี
