หากคุณต้องการยืมเงินคุณอาจพิจารณาสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล คุณสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับทุกประเภท แต่การให้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทต่าง ๆ ออกไปที่นั่นการรู้ว่าจะใช้สำหรับการซื้อที่แตกต่างกันอาจเป็นเรื่องยาก
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
อัน เงินกู้ส่วนบุคคล เป็นเงินกู้ที่ยืดหยุ่นที่คุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ไม่เหมือนสินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับสิ่งที่เฉพาะเจาะจงเช่น จำนอง หรือ สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางกฎหมายเกือบทุกชนิด–
มีสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทต่าง ๆ หนึ่งในความแตกต่างพื้นฐานที่สุดคือระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน
เรียนรู้เพิ่มเติม: ดำดิ่งสู่ล่าสุด สถิติสินเชื่อส่วนบุคคล สำหรับปี 2024 รวมถึงอัตราระดับหนี้และแนวโน้มผู้กู้ในภาพรวมที่ครอบคลุมของเรา
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันเป็นหนึ่งในประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่พบบ่อยที่สุดและสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ที่คุณเห็นโฆษณาจะตกอยู่ในหมวดหมู่นี้
เงินกู้ส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันใด ๆ ผู้ให้กู้เสนอสินเชื่อตามประวัติเครดิตของคุณสถานการณ์ทางการเงินและสัญญาว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ สิ่งนี้ตรงกันข้ามกับสินเชื่อที่ปลอดภัยเช่นการจำนองซึ่งสินทรัพย์ทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้
ประโยชน์ที่เห็นได้ชัดของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันคือคุณไม่จำเป็นต้องมีคุณค่าใด ๆ ที่จะนำเสนอเป็นหลักประกัน คุณไม่จำเป็นต้องผ่านขั้นตอนการให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบหลักประกันของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุ้มค่าที่จะรักษาความปลอดภัยสินเชื่อของคุณซึ่งสามารถเพิ่มความเร็วในการปล่อยสินเชื่อ
อย่างไรก็ตามเนื่องจากไม่มีหลักประกันผู้ให้กู้จึงเลือกใช้เงินกู้เหล่านี้มากขึ้น คุณจะต้องมีเครดิตที่แข็งแกร่งเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อเหล่านี้และอัตราดอกเบี้ยของคุณจะสูงกว่าที่จะเป็นเงินกู้ที่ปลอดภัย
เรียนรู้เพิ่มเติม: ค้นหาอย่างแน่นอน เอกสารและข้อมูลใดที่คุณต้องสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยคำแนะนำที่ครอบคลุมของเรา
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัย
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัยนั้นตรงกันข้ามกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน เมื่อคุณสมัครหนึ่งในสินเชื่อเหล่านี้คุณจะต้องเสนอรูปแบบของหลักประกัน
ผู้ให้กู้หลายรายจะรับใบรับรองการฝากเงิน (CD) หรือยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์เป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นหากคุณมี $ 5,000 ในซีดีที่ธนาคารธนาคารนั้นอาจยินดีให้เงินกู้ที่ปลอดภัยแก่คุณ ขนาดของเงินกู้ที่คุณสามารถมีคุณสมบัติจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักประกันและของคุณ คะแนนเครดิต–
เรียนรู้เพิ่มเติม: การวิเคราะห์โดยละเอียดของเราตอบคำถาม: การได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นความคิดที่ดีสำหรับคุณหรือไม่? ค้นหาตอนนี้
เนื่องจากคุณกำลังเสนอหลักประกันเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีความปลอดภัยโดยทั่วไปจึงง่ายต่อการมีคุณสมบัติ ผู้ให้กู้หลายรายจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสำหรับสินเชื่อเหล่านี้เนื่องจากความเสี่ยงที่ลดลงที่พวกเขาเผชิญ
ข้อเสียเปรียบที่สำคัญของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัยคือความจริงที่ว่าคุณต้องมีสิ่งที่คุ้มค่าที่จะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน หากคุณต้องการเงินกู้อัตราต่อรองจะดีที่คุณไม่มีเงินออมมากนักและอาจมีไม่เพียงพอที่จะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
การเสนอบางสิ่งบางอย่างเป็นหลักประกันทำให้มันมีความเสี่ยง หากคุณไม่สามารถชำระเงินด้วยเงินกู้ของคุณผู้ให้กู้สามารถครอบครองหลักประกันได้
นอกจากนี้ยังอาจใช้เวลานานกว่าจะได้รับเงินกู้ที่ปลอดภัยเนื่องจากผู้ให้กู้ต้องประเมินหลักประกันของคุณและให้แน่ใจว่าคุ้มค่าที่จะรักษาความปลอดภัยหนี้
เรียนรู้เพิ่มเติม: สำรวจผู้เชี่ยวชาญของเรา สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ยอดเยี่ยมปรับแต่งเพื่อเพิ่มตัวเลือกทางการเงินของคุณให้สูงสุด
สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีตราสินค้า
หากคุณกำลังซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลคุณอาจพบว่าผู้ให้กู้บางรายเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลเฉพาะหรือตราสินค้า ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็นสินเชื่อที่อธิบายว่าเป็นสินเชื่อวันหยุดสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านหรือ การรวมหนี้ สินเชื่อ
สินเชื่อเหล่านี้มีการโฆษณาเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ สินเชื่อเหล่านี้บางส่วนอาจมีคุณสมบัติพิเศษที่เกี่ยวข้องกับวัตถุประสงค์ของแบรนด์ ตัวอย่างเช่นหากคุณสมัครขอสินเชื่อรวมหนี้ผู้ให้กู้อาจจ่ายเจ้าหนี้รายอื่นโดยตรงดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องจัดการเงินเลย
โปรดทราบว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมีความยืดหยุ่นสูง คุณสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลได้เกือบทุกวัตถุประสงค์ ไม่กี่คนที่ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เป็นสิ่งต่าง ๆ เช่นการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาการพนันหรือกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีแบรนด์บางอย่างอาจเป็นข้อตกลงที่ดี คุณอาจพบสินเชื่อส่วนบุคคลรวมหนี้ที่สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้มาก อย่างไรก็ตามเพียงเพราะสินเชื่อถูกอธิบายว่าเป็นสิ่งที่ดีสำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะไม่ได้หมายความว่ามันเป็นเงินกู้ที่ดีที่สุดที่มีอยู่ ซื้อของรอบ ๆ และพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปก่อนที่จะไปหาแบรนด์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด
เครดิตไม่ดีหรือไม่มีการตรวจสอบเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคล
อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องดูเมื่อมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลคือเงินกู้ที่โฆษณาเป็น เครดิตไม่ดีหรือไม่มีการตรวจสอบเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคล– สิ่งเหล่านี้อาจดูน่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยมหรือพยายามดิ้นรนเพื่อรับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อในอดีต
เช่นเดียวกับอะไรคุณจ่ายราคาสำหรับสินเชื่อประเภทนี้ ผู้ให้กู้ที่ยินดีให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ต้องตรวจสอบเครดิตของผู้คนที่จำเป็นต้องชดเชยความเสี่ยงนั้น บ่อยครั้งที่พวกเขาชดเชยความเสี่ยงนั้นด้วยเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยเช่นอัตราดอกเบี้ยสูงหรือขนาดใหญ่ ค่าธรรมเนียมการกำเนิด–
หากคุณต้องการเงินกู้ส่วนบุคคล แต่ไม่มีเครดิตที่ดีคุณควรหลีกเลี่ยงสินเชื่อเหล่านี้เนื่องจากเงื่อนไขที่กินสัตว์อื่น คุณจะได้รับข้อตกลงที่ดีกว่ามากหากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลที่ปลอดภัย หากคุณมีสินทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะทำหน้าที่เป็นหลักประกันคุณมีแนวโน้มที่จะดีกว่าถ้าคุณใช้เวลาทำงานเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณและสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมแทน
เรียนรู้เพิ่มเติม: เรียนรู้ กระบวนการทีละขั้นตอนในการรักษาเงินกู้ส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วม ในคู่มือที่ครอบคลุมของเรา
สินเชื่อวันจ่ายเงิน
เงินกู้วันจ่ายเงิน เป็นประเภทของสินเชื่อเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่มีการตรวจสอบเครดิต พวกเขาแบ่งปันลักษณะบางอย่างกับสินเชื่อส่วนบุคคล แต่เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ว่าสินเชื่อเงินเดือนเป็นยาเสพติดสูงและควรหลีกเลี่ยงเมื่อเป็นไปได้
เช่นเดียวกับเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่มีการตรวจสอบเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลผู้ให้กู้ Payday มักจะไม่ดูคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อเงินด่วน สินเชื่อเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมจำนวนมากอัตราดอกเบี้ยสูงและระยะเวลาการชำระคืนระยะสั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับเงินกู้ Payday วันนี้คุณอาจคาดว่าจะชำระเงินใน 2 สัปดาห์ แนวคิดก็คือคุณใช้เงินกู้เพื่อให้เป็นวันจ่ายเงินเดือนถัดไปและใช้ paycheck ถัดไปของคุณเพื่อชำระยอดคงเหลือ
โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ Payday มาจากผู้ให้กู้พิเศษดังนั้นหากคุณมองหาสินเชื่อจากธนาคารที่มีชื่อเสียงและผู้ให้กู้ออนไลน์คุณไม่น่าจะพบพวกเขา ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงของพวกเขาสามารถทำให้ติดอยู่ในวงจรของหนี้ได้ดังนั้นพยายามหลีกเลี่ยงสินเชื่อเหล่านี้ยกเว้นเป็นทางเลือกสุดท้าย
เรียนรู้เพิ่มเติม: ปลดล็อกโอกาสทางการเงินด้วยคำแนะนำของเราเกี่ยวกับ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ดี และ เครดิตที่ยุติธรรมออกแบบมาเพื่อให้ตรงกับโปรไฟล์เครดิตของคุณ
สินเชื่อผู้บริโภคประเภทอื่น ๆ
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อผู้บริโภคประเภทหนึ่งซึ่งเป็นสินเชื่อประเภทกว้างที่อธิบายสินเชื่อประเภทใดก็ได้ที่บุคคลทั่วไปสามารถสมัครได้ ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลการจำนองสินเชื่อรถยนต์และ บัตรเครดิต–
เมื่อมองหาการยืมเงินสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณกำลังสมัครสินเชื่อประเภทที่เหมาะสม การซื้อบางประเภทเช่นบ้านหรือรถยนต์มีประเภทสินเชื่อที่ไม่เหมือนใครที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับการซื้อเหล่านั้น การพยายามใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลอาจส่งผลให้คุณจ่ายมากกว่าถ้าคุณใช้เงินกู้ที่ออกแบบมาเป็นพิเศษ
เครดิตส่วนบุคคล
วงเงินเครดิตส่วนบุคคลคล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคลในหลาย ๆ ด้าน เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลพวกเขามีความยืดหยุ่นสูงและสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันมากมาย พวกเขายังสามารถมาในสายพันธุ์ที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน
สิ่งที่ทำให้พวกเขาแตกต่างกันคือกลุ่มเครดิตคือกลุ่มเงินทุนที่คุณสามารถดึงได้จากหลายครั้งในขณะที่เงินกู้เป็นเงินสดเงินสดที่คุณสามารถเข้าถึงได้เพียงครั้งเดียว
นั่นทำให้เครดิตส่วนบุคคลมีประโยชน์มากขึ้นสำหรับผู้ที่มีความต้องการทางการเงินที่คาดเดาไม่ได้ หากคุณมีค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวและคุณรู้ขนาดของค่าใช้จ่ายนั้นคุณสามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลในจำนวนที่ถูกต้อง ด้วยเครดิตส่วนบุคคลคุณสามารถนำเงินออกจากวงเงินเครดิตเมื่อความต้องการเกิดขึ้นและทำหลายครั้งหากคุณพบว่าคุณต้องดึงเงินมากกว่าหนึ่งครั้ง
ตัวอย่างเช่นสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเหมาะสมถ้าคุณต้องจ่ายบิลที่ไม่คาดคิด วงเงินเครดิตส่วนบุคคลอาจเหมาะสมกว่าสำหรับคนที่ทำงานในโครงการปรับปรุงบ้านซึ่งไม่แน่ใจว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด
การใช้งานทั่วไปสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้ด้วยเหตุผลหลายประการ
หนึ่งในเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดคือการรวมหนี้ หากคุณมียอดคงเหลือบัตรเครดิตหลายรายการและสินเชื่อขนาดเล็กอื่น ๆ คุณสามารถใช้งานได้ สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระยอดคงเหลือเหล่านั้น– นั่นทำให้คุณต้องชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวและอาจลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่าย
การปรับปรุงบ้านและการซ่อมแซมยานพาหนะยังใช้กันทั่วไปสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
คุณยังสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เนื่องจากพวกเขามีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและบัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะใช้เงินกู้ส่วนบุคคลด้วยวิธีนี้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้
หลายคนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับงานแต่งงานวันหยุดพักผ่อนและค่าใช้จ่ายที่คล้ายกัน ระวัง: คุณจะชำระเงินกู้นั้นนานหลังจากปาร์ตี้หรือการเดินทางสิ้นสุดลง!
เรียนรู้เพิ่มเติม: เรียนรู้วิธีป้องกันตัวเองจาก การหลอกลวงสินเชื่อส่วนบุคคล โดยการรับรู้สัญญาณเตือนในคู่มือล่าสุดของเรา
บรรทัดล่างสุด
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ยืดหยุ่นสูงซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย มีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายประเภท แต่พวกเขาทั้งหมดเสนอเงินที่สามารถใช้สำหรับความต้องการส่วนบุคคลที่หลากหลาย
หากคุณต้องการเงินสำหรับบางสิ่งบางอย่างการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นวิธีหนึ่งในการรับเงินสดนั้น เพียงจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินกู้คืนพร้อมดอกเบี้ย เป็นการดีที่สุดที่จะใช้เงินกู้เหล่านี้สำหรับสิ่งจำเป็นไม่ใช่ของฟุ่มเฟือยและเพื่อ หลีกเลี่ยงการกู้ยืมหากเครดิตของคุณไม่ถึงเคียงกัน–
