ไม่กี่ปีที่ผ่านมาตั้งแต่ฉัน ตอบคำถามนี้– ย้อนกลับไปในปี 2564 ภรรยาของฉันถูกเลื่อนออกไปเพื่อส่งเสริมการขายทหารเป็นครั้งที่ 7 นี่เป็นเรื่องปกติที่คุณต้องปีนขึ้นบันได อย่างไรก็ตามมันเป็นการทำลายล้าง รู้สึกเหมือนถึงเวลาที่จะยอมแพ้และใช้ชีวิตจากเงินบำนาญทหารเงินออมทรัพย์สินเช่าและการบล็อกของฉันในการเขียนบล็อกการนั่งสุนัขและสิ่งอื่น ๆ
จากนั้นเธอได้รับการเลื่อนตำแหน่งและสิ่งต่าง ๆ ก็ง่ายขึ้น เธอรักงานใหม่ของเธอและมีความสุขที่ได้ทำงานที่นั่น ตอนนี้ประธานาธิบดีมัสค์และลูกน้องของเขากำลังวิ่งไปทำลายรัฐบาลสิ่งต่าง ๆ ก็แตกต่างกันมาก เป้าหมายของพวกเขาคือทำให้รัฐบาลเป็นสถานที่ทำงานที่เป็นพิษ พวกเขาไม่ได้พยายามทำให้เป็นความลับ
มันทำให้ฉันนึกถึงตอน Seinfeld นี้ แต่พยายามทำให้ทุกคนออกจากงาน:
https://www.youtube.com/watch?v=utea6yzbbbm
ประชดคือจอร์จไม่ได้ทำงานใด ๆ มีความประทับใจว่าสิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นกับคนงานของรัฐ แต่ก็ไม่ผิดไปกว่านี้ จากประสบการณ์ของฉันพวกเขาทำ 3x งานของภาคเอกชนด้วยทรัพยากร 1/2
ตอนนี้คำถามเป็นเรื่องจริงมาขุดกันเถอะ:
ภรรยาของฉันสามารถเกษียณได้หรือไม่?
คำตอบสั้น ๆ คือ“ ใช่!” นั่นคือคำตอบในปี 2564 ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่มันไม่เปลี่ยนแปลง
คำถามที่สำคัญยิ่งกว่าคือ“ เราจะมีชีวิตอยู่ได้ไหมถ้าฉันเกษียณ” เมื่อผู้เชี่ยวชาญทำการคำนวณการเกษียณอายุพวกเขามักจะใช้ชีวิตตามวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณ พวกเขาไม่ได้คำนึงถึงสถานการณ์ในสถานการณ์การรับประทานอาหารที่มีกระดูกสันหลัง
เมื่อฉันเริ่มบล็อกนี้ในปี 2549 มันเป็นความคิดที่ว่าฉันจะสำรวจความคิดเกี่ยวกับวิธีที่ฉันจะเกษียณอายุก่อนกำหนด แรงจูงใจหลักของฉันคือภรรยาของฉันจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญทหารของเธอเมื่ออายุ 44 ปีฉันไม่ต้องการทำงานอีก 21 ปีหลังจากเธอ
ชีวิตใช้เวลาหลายครั้งในรอบเกือบ 20 ปี ฉันเปลี่ยนจากอาชีพวิศวกรรมซอฟต์แวร์ของฉันไปสู่การจ้างงานตนเองมากกว่า 15 ปีที่ผ่านมา พลวัตทางการเงินทั้งหมดของเรามีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากตั้งแต่เราเริ่มออกเดทเมื่อฉันเริ่มบล็อกนี้ ตอนอายุ 49 ตอนนี้เรา 5 ปีผ่านเส้นชัยของเป้าหมายดั้งเดิมนั้น เราได้เพิ่มหนี้สินในเวลานั้น พวกเขามักจะเรียกว่า “เด็ก” ที่ต้องมีการเปลี่ยนแปลงบางอย่างระหว่างทาง
เราสามารถใช้ชีวิตแบบเดียวกันได้ไหมถ้าฉันเกษียณ?
ฉันมักจะอ้างว่าการเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นเรื่องเกี่ยวกับกระแสเงินสด ตามเนื้อผ้าผู้คนสร้างรังขนาดใหญ่และใช้มันเมื่อเวลาผ่านไป ฉันไม่เคยชอบความคิดที่จะมี“ อัตราการเผาไหม้” เมื่อฉันเริ่มอาชีพของฉันในฐานะวิศวกรซอฟต์แวร์ประมาณปี 2000 คำนั้นใช้เพื่ออธิบาย บริษัท อินเทอร์เน็ตจำนวนมาก มันไม่ได้จบลงด้วยดีสำหรับพวกเขาเกือบทั้งหมด (RIP: Pets.com Sock Sock Puppet)
เรามีไข่รังขนาดใหญ่ แต่เงินส่วนใหญ่อยู่ในบัญชีเกษียณอายุที่เราไม่สามารถเข้าถึงได้อย่างง่ายดายอีก 11 ปีเมื่อเราอายุ 59.5 มีบางวิธีที่เราสามารถรับเงินได้ซึ่งคุ้มค่าที่จะสำรวจ แต่ฉันจะประหยัดได้อีกวัน
ดังนั้นการกลับไปสู่กระแสเงินสดความคิดคือการมีรายได้มากกว่าค่าใช้จ่าย ถ้ามันได้ผลเราก็สามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่า“ ภรรยาของฉันสามารถเกษียณและเราสามารถมีชีวิตเดียวกันได้” แทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะรับประกันรายได้หรือค่าใช้จ่าย สิ่งต่างๆเปลี่ยนไปตามกาลเวลา ฉันเห็นรายได้บล็อกของฉันจางหายไปในขณะที่รายได้จากการขึ้นเครื่องสุนัขของฉันเพิ่มขึ้น เราสามารถประเมินค่าใช้จ่ายสูงเกินไปและประเมินรายได้ต่ำเกินไปเพื่อสร้างความปลอดภัย
ค่าใช้จ่าย
สี่ปีที่แล้วฉันเขียนบทความที่รายละเอียด ค่าใช้จ่ายของเราในอีกห้าปีข้างหน้า–
เรามีกิจกรรมทางการเงินครั้งใหญ่สองเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นใน 2-3 ปี ลูก ๆ ของฉันไปโรงเรียนเอกชนตอนนี้ แต่พวกเขาจะย้ายไปโรงเรียนมัธยมของรัฐ (ฉันหวังว่า) ใน 3 ปี เราได้รับส่วนลดทางทหารที่ทำให้ครึ่งราคา อย่างไรก็ตามเรามีลูกสองคน ห้าปีที่แล้วมันอยู่ที่ประมาณ $ 25,000 ตอนนี้พวกเขาย้ายไปโรงเรียนมัธยมซึ่งมีราคาแพงกว่า อัตราเงินเฟ้อก็ยากเช่นกัน ราคาตอนนี้อยู่ที่ประมาณ $ 37,000 ต่อปี ค่ายฤดูร้อนอยู่ใกล้กับประมาณ $ 6,000 เพิ่มในบางสิ่งหลังเลิกเรียนและฉันจะปัดเศษขึ้นเป็น $ 45,000
ภรรยาของฉันต้องการทำโรงเรียนมัธยมส่วนตัวสำหรับพวกเขา แต่ฉันไม่เห็นวิธีที่จะทำให้มันทำงานได้ มันแพงกว่ามากและเราจะไม่ได้รับส่วนลดทางทหารถ้าภรรยาของฉันเกษียณ พวกเขาจะต้องได้รับทุนการศึกษาบุญคุณจินตนาการ เมืองของฉันกำลังสร้างโรงเรียนมัธยมสาธารณะแห่งใหม่ดังนั้นฉันเชื่อว่าเราควรส่งพวกเขาที่นั่น เราจ่ายเงินผ่านภาษีทรัพย์สินของเราแล้ว ดังนั้นการขยายตัวประจำปีนี้ประมาณ $ 40,000 ควรหายไป ฉันคาดหวังว่าค่ายจะถูกกว่าเพราะบางทีพวกเขาอาจจะได้งาน
บ้านของเรามีเวลาน้อยกว่าสองปีในการจำนอง นั่นคือประมาณ $ 35,000 ต่อปีที่จะหายไป PHEW ลดค่าใช้จ่าย $ 75,000 จะรู้สึกดี เรามีอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่จะได้รับการชำระในเวลาประมาณสองปีเช่นกัน นั่นคือรายได้ แต่เป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมทางการเงินครั้งใหญ่สองเหตุการณ์
ฉันแค่จะประเมินค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของเราโดยใช้ตารางเก่า ฉันสามารถค้นหาตัวเลขได้ แต่ฉันจะ“ ขี้เกียจ” ในเรื่องนี้
- การขนส่ง – ฉันมีการขนส่งอยู่ที่ $ 3,000 เพราะเรามีรถของเราจ่ายออกไป ตอนนี้เรามีค่าซ่อมและอาจใกล้เคียงกับ $ 8,000 – อุ๊ย! รถยนต์ของเรามีอายุ 10-12 ปีดังนั้นเราจะต้องมีรถใหม่-บางทีเมื่อมีการชำระเงินจำนอง
- อาหาร – ฉันมี $ 16,000 ในปี 2021 โดยครึ่งหนึ่งเป็นร้านขายของชำและครึ่งหนึ่งเป็นร้านอาหาร ฉันจะเก็บไว้ที่ $ 16,000 ตอนนี้มีอัตราเงินเฟ้อมากขึ้น แต่เรากินน้อยลงและฉันก็อยู่ GLP-1 ทั่วไปราคาถูก ดังนั้นฉันไม่กินมาก
- การดูแลสุขภาพ -ฉันมีสิ่งนี้ในราคา $ 1,000 แต่ลองชนถึง $ 3,000 เพื่อบัญชีสำหรับ GLP-1 ข้างต้นและ ค่าใช้จ่ายในการงอกผม– ฉันไม่รู้ว่าแผนการดูแลสุขภาพของเราจะมีค่าใช้จ่ายอย่างไรเมื่อภรรยาของฉันเกษียณ แต่โดยทั่วไปแล้ว Tricare for Life ราคาถูก
- ผิด – ฉันเพิ่มอีก $ 15,000 สำหรับพื้นที่นี้ที่สามารถครอบคลุมสิ่งพื้นฐานที่ฉันลืม ภรรยาของฉันเขียนการตรวจสอบการจัดสวนตัวอย่างเช่น ตอนนี้ฉันจะชนมากถึง $ 20,000 เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ
ที่อยู่อาศัยและการศึกษาที่ $ 80,000 อีกสี่พื้นที่ด้านบนเพิ่มขึ้นเป็น $ 47,000 ด้วยจิตวิญญาณของการปัดเศษขึ้นมาเรียกว่า $ 130,000 ว้าวเราใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากและไม่นับเงินที่เราใช้จ่ายในวันหยุดพักผ่อนหรือซ่อมบ้าน
ในสามปีนั้นลดลงเหลือประมาณ $ 65,000 ซึ่งเป็นจำนวนที่จัดการได้มากขึ้น ความเร่งรีบด้านข้างของฉันเกือบจะสามารถจ่ายได้
รายได้
เช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายของเราจะลดลงมากใน 2-3 ปีรายได้ของเราจะเพิ่มขึ้นในเวลาเดียวกัน ฉันพูดถึงคุณสมบัติการเช่าข้างต้นและดูเหมือนว่าเราควรคาดหวังรายได้ประมาณ $ 20,000 จากพวกเขา
นี่คือรายได้ที่เหลือของเรา:
รายได้จากงานของฉัน
ฉันมีบล็อกนี้, การนั่งสุนัข, งานอิสระปกติและการเป็นเจ้าของทุนใน บริษัท ขนาดเล็กที่จ่ายเช็คการแบ่งปันกำไรรายเดือน การรวมกันของสิ่งเหล่านี้คือประมาณ $ 80,000 ต่อปี
ฉันจะไม่นับเงินใด ๆ จากบล็อกในอนาคต รายได้จากการขึ้นเครื่องสุนัขดูเหมือนจะมั่นคงและยืดหยุ่นตราบใดที่ไม่มี Covid อื่น บริษัท เล็ก ๆ ยังคงอยู่ แต่ฉันรู้สึกว่าฉันไม่ควรพึ่งพามันตลอดไป
ฉันจะสมมติว่าฉันสามารถทำเงินได้อย่างน้อย $ 40,000 จากธุรกิจบางชุดที่ฉันไม่ต้องทำงานหนักเกินไป
รายได้จากภรรยาของฉัน
เงินบำนาญทหารของภรรยาของฉันดูเหมือนว่าเป็น $ 110,000 ถ้าเธอเกษียณตอนนี้ เป็นการคำนวณที่ค่อนข้างตรงไปตรงมาเนื่องจากการให้บริการและการให้บริการเป็นเวลาหลายปี นี่เป็นมากกว่าที่ฉันคาดไว้มาก ฉันเพิ่งวิ่งผ่าน CHATGPT และยืนยันว่าการคำนวณของฉันถูกต้อง
ภรรยาของฉันสามารถทำสิ่งอื่น ๆ เพื่อสร้างรายได้นอกเหนือจากเงินบำนาญนั้น อย่างไรก็ตามเธอจะหยุดพักที่สมควรได้รับตราบเท่าที่เธอชอบที่ดี-ฮ่า ๆ ฉันสนับสนุน 100% อย่างไรก็ตามฉันรู้สึกว่าในบางจุดเธอจะต้องการทำอะไรบางอย่าง เธอกำลังเขียนหนังสือ ฉันจะไม่คาดหวังอะไรนอกจากเงินบำนาญ
มีค่าใช้จ่ายบางอย่างสำหรับการประกันเงินบำนาญ (ถ้าเธอตายเงินบำนาญจะถูกโอนให้ฉัน) ดังนั้นในความเป็นจริงมันอาจจะใกล้กับ $ 90,000
เมื่อรวมกันแล้วภรรยาของฉันและฉันจะทำเงินได้ $ 130,000 ต่อปีในระยะยาว เงินบำนาญของเธอได้รับการจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อดังนั้นเราจะไม่ต้องทำงานเกี่ยวกับเรื่องนั้น ในระยะสั้นเราจะทำเงินได้ $ 170,000 เนื่องจากความเร่งรีบของฉันยังคงทำเงินได้ $ 80,000
การวิเคราะห์กระแสเงินสดขั้นสุดท้าย
ดูเหมือนว่าภรรยาของฉันจะเกษียณและเราสามารถมีชีวิตอยู่ได้มากในชีวิตเดียวกัน ตัวเลขอยู่ใกล้มาก เราจะใช้จ่ายประมาณ $ 130,000 ในอีกสามปีข้างหน้าและทำเงินได้ประมาณ $ 170,000 เราต้องบัญชีสำหรับภาษีดังนั้นมันอาจจะใกล้มาก
หลังจากสามปีค่าใช้จ่ายของเราลดลงเหลือประมาณ $ 65,000 และเราจะสูงถึงประมาณ $ 190,000 ด้วยคุณสมบัติการเช่า นั่นจะทำให้เรามีเงินพิเศษมากมาย – อย่างน้อยก็จนกว่าเด็ก ๆ จะไปเรียนที่วิทยาลัย เรามี GI Invoice ภรรยาของฉันและเงินออมบางอย่างเพื่อช่วยในเรื่องนั้น ฉันหวังว่าพวกเขาจะได้รับทุนการศึกษาเนื่องจากเราจ่ายเงินมากมายเพื่อสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งในตอนนี้
ไข่รังขนาดใหญ่
ในตอนต้นของบทความนี้ฉันพูดถึงว่ารายได้ของเราจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของเราและเราสามารถรักษากระแสเงินสดของเราได้
เรามีการลงทุนที่เราสามารถเข้าถึงได้ บัญชีนายหน้าทั่วไปหนึ่งบัญชีทำเงินประมาณ $ 7,000 ในการจ่ายเงินปันผลต่อปี ตอนนี้เรากำลังลงทุนใหม่ แต่บางทีเราสามารถใช้เงินสดนั้นได้ถ้าเธอเกษียณ นอกจากนี้เรายังสามารถวาดบัญชีโดยใช้กฎ 4% เพื่อขยายไปเป็น $ 10,000
บัญชีเกษียณอายุของเรามีเงินเพียงพอที่เราสามารถถอนเงิน 4% ของรายได้ต่อปี $ 75,000 อีกครั้งฉันขี้เกียจเกินไปที่จะคำนวณว่าบทลงโทษการถอนตัวก่อนกำหนดจะเป็นอย่างไรถ้าเราแตะมันตอนนี้ เราไม่ได้วางแผนที่จะทำเช่นนั้นดังนั้นฉันจะไม่พิจารณาสถานการณ์นั้น มีโอกาสมากขึ้นเราจะไปถึง 59.5 ใน 11 ปีและเริ่มถอนตัว คณิตศาสตร์ของฉันประมาณการว่าเราจะสามารถถอน $ 150,000 โดยใช้กฎ 4% เพราะควรรวมกัน
ความคิดสุดท้าย
สิ่งต่าง ๆ กำลังเคลื่อนไหวไปอย่างดี เมื่อฉันทำแบบฝึกหัดนี้เมื่อสี่ปีก่อนทุกอย่างดูเหมือนจะใกล้ชิด มันยังอยู่ใกล้เล็กน้อย แต่เงินบำนาญของภรรยาของฉันเพิ่มขึ้นมากเมื่อเธอทำ O-6 นั่นช่วยชดเชยเงินเฟ้อจำนวนมาก
ฉันแน่ใจว่าคุณสังเกตเห็นว่าสิ่งนี้มีอยู่มากมาย ฉันอาจจริงจังกับตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นเนื่องจากประธานาธิบดีมัสค์ยังคงล้างรัฐบาลและบังคับให้ภรรยาของฉันตัดสินใจ
