มันทำงานอย่างไรและควรใช้งานเมื่อใด

ใช้เงินสดสั้น ๆ ก่อนวันจ่ายเงินเดือน? วงเงินเครดิตส่วนบุคคลสามารถให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้อย่างยืดหยุ่นโดยไม่ต้องล็อคคุณไว้ในสินเชื่อแบบดั้งเดิม

มันทำงานเหมือนบัตรเครดิตให้คุณยืมตามต้องการและจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะกับสิ่งที่คุณใช้ ไม่ว่าคุณจะจัดการกับรายได้ที่ผิดปกติค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือเพียงแค่ต้องการเบาะการเงินวงเงินส่วนบุคคลสามารถช่วยให้สิ่งต่าง ๆ ราบรื่นได้โดยไม่ต้องใช้หนี้ดอกเบี้ยสูง

เครดิตส่วนบุคคลคืออะไร?

วงเงินเครดิตส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกการกู้ยืมที่ยืดหยุ่นที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินเมื่อคุณต้องการแทนที่จะได้รับเงินก้อนล่วงหน้า คุณได้รับการอนุมัติสำหรับวงเงินเครดิตที่กำหนดและสามารถดึงออกมาได้ตามต้องการเช่นเดียวกับการทำงานของบัตรเครดิต

คุณจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณยืมไม่ใช่ขีด จำกัด ทั้งหมด สิ่งนี้ทำให้เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดทำให้ช่องว่างของรายได้ลดลงหรือครอบคลุมความต้องการทางการเงินระยะสั้นโดยไม่ต้องใช้เงินกู้ส่วนบุคคลอย่างเต็มรูปแบบ

วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลทำงานอย่างไร

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติแล้วคุณจะสามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตหมุนได้ คุณสามารถโอนเงินไปยังบัญชีตรวจสอบของคุณเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการเงินสด ในขณะที่คุณชำระคืนสิ่งที่คุณยืมเครดิตนั้นจะพร้อมใช้งานอีกครั้งช่วยให้คุณยืมและชำระคืนซ้ำ ๆ ภายในระยะเวลาการจับรางวัล

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้รับการอนุมัติสำหรับวงเงินเครดิต $ 3,000 หากคุณยืม $ 1,000 คุณจะจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนนั้นเท่านั้น หากคุณชำระคืน $ 1,000 คุณจะได้รับการเข้าถึงเต็มจำนวน $ 3,000

เครดิตส่วนบุคคลส่วนใหญ่มาพร้อมกับระยะเวลาการจับคู่ – ปกติระหว่างสามถึงห้าปี – ตามระยะเวลาการชำระคืนที่คุณไม่สามารถยืมได้อีกต่อไปและต้องชำระยอดคงเหลือที่เหลืออยู่

มีความปลอดภัยกับวงเงินเครดิตส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

เครดิตส่วนบุคคลส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางหลักประกันใด ๆ เพื่อรับการอนุมัติ แต่นี่ก็หมายถึงผู้ให้กู้มีความเสี่ยงมากขึ้นดังนั้นโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะเสนอขีด จำกัด ที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับตัวเลือกที่ปลอดภัย

เครดิตส่วนบุคคลที่มีความปลอดภัยเช่น วงเงินเครดิตในบ้าน (HELOC) ใช้ทรัพย์สินหรือการออมของคุณเป็นหลักประกัน เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้จึงมักจะมาพร้อมกับอัตราที่ต่ำกว่าและขีด จำกัด การกู้ยืมที่สูงขึ้น การแลกเปลี่ยนคือคุณอาจสูญเสียสินทรัพย์หากคุณไม่สามารถชำระคืนได้

ผู้กู้ที่มีเครดิตที่แข็งแกร่งมักจะมีสิทธิ์ได้รับสายที่ไม่มีหลักประกันในขณะที่ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำอาจต้องสำรวจตัวเลือกที่ปลอดภัยหรือทำงานเพื่อปรับปรุงเครดิตก่อน

ข้อดีและข้อเสียของสายเครดิตส่วนบุคคล

วงเงินเครดิตส่วนบุคคลอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์เมื่อมีการจัดการอย่างมีความรับผิดชอบ แต่ก็ไม่เหมาะสำหรับทุกคน นี่คือการดูข้อดีและข้อเสียอย่างใกล้ชิด

ผู้เชี่ยวชาญ

• ยืมสิ่งที่คุณต้องการ – คุณสามารถนำปริมาณที่น้อยกว่าที่ต้องการแทนที่จะได้รับเงินก้อน
• ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต – อัตรามักจะมีการแข่งขันมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดี
• จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะสิ่งที่คุณใช้ – คุณคิดดอกเบี้ยเฉพาะกับยอดคงค้างของคุณเท่านั้น
• การหมุนเวียนการเข้าถึงเงินทุน – ในขณะที่คุณชำระคืนเครดิตที่มีอยู่จะเติมเต็ม
• อาจช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ -การชำระเงินตรงเวลาและการใช้ประโยชน์ต่ำสามารถทำงานได้ในความโปรดปรานของคุณ

ข้อเสีย

• อัตราที่สูงสำหรับเครดิตไม่ดี – ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำอาจติดอยู่กับเงื่อนไขที่มีราคาแพง
• สิ่งล่อใจที่จะใช้จ่ายมากเกินไป – การเข้าถึงเงินทุนง่ายสามารถนำไปสู่หนี้ที่ไม่จำเป็น
• ระยะเวลาการจับรางวัล จำกัด – โดยทั่วไปคุณสามารถยืมได้เฉพาะในช่วงสองสามปีแรกก่อนที่จะเข้าสู่การชำระคืนเต็มรูปแบบ
• ผลกระทบต่อการใช้เครดิต – การใช้ขีด จำกัด ที่มีอยู่มากเกินไปอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเจ็บ
• ค่าธรรมเนียมที่มีศักยภาพ – ค่าธรรมเนียมรายปีค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งานอาจมีผลตามผู้ให้กู้

จะได้รับเครดิตส่วนบุคคล

คุณสามารถรับเครดิตส่วนบุคคลจากธนาคารสหภาพเครดิตหรือผู้ให้กู้ออนไลน์ แต่ละตัวเลือกมาพร้อมกับมาตรฐานการอนุมัติอัตราและข้อกำหนดที่แตกต่างกัน

โดยทั่วไปธนาคารเสนอขีด จำกัด เครดิตที่สูงขึ้นและระยะเวลาการจับคู่ที่ยาวนานขึ้น แต่พวกเขามักจะต้องมีเครดิตที่ยอดเยี่ยมในการมีคุณสมบัติ สหภาพเครดิตอาจมีความยืดหยุ่นมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสมาชิกที่มีเครดิตยุติธรรม ผู้ให้กู้ออนไลน์สามารถสมัครได้เร็วขึ้นและง่ายขึ้นแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันอย่างกว้างขวางมากขึ้น

ธนาคารและสหภาพเครดิตที่เสนอเครดิตส่วนบุคคล

นี่คือผู้ให้กู้บางส่วนที่เสนอเครดิตส่วนบุคคลในปัจจุบัน:

• ซิตี้แบงก์ – $ 1,500 ถึง $ 25,000
• สหภาพเครดิตชุมชนเดลต้า – สูงถึง $ 20,000
• Service Service Credit score Union – $ 1,000 ถึง $ 30,000
• คีย์แบงก์ – $ 2,000 ถึง $ 25,000
• สหภาพเครดิตเพนเฟด – สูงถึง $ 25,000
• ธนาคาร PNC – $ 1,000 ถึง $ 25,000
• ธนาคารภูมิภาค – $ 3,000 ถึง $ 50,000
• ธนาคาร TD – $ 20,000 ถึง $ 50,000
• ผู้ที่ไม่เชื่อฟัง – $ 5,000 ถึง $ 50,000
• อัพเกรด – $ 500 ถึง $ 25,000
• ธนาคารสหรัฐฯ – สูงถึง $ 25,000
• Wells Fargo – $ 3,000 ถึง $ 100,000

ก่อนที่จะสมัครให้เปรียบเทียบอัตราค่าธรรมเนียมและช่วงเวลาการวาด ผู้ให้กู้บางรายอาจให้คุณตรวจสอบคุณสมบัติของคุณด้วยการดึงเครดิตนุ่ม

เมื่อใดควรใช้เครดิตส่วนบุคคล

วงเงินเครดิตส่วนบุคคลใช้ดีที่สุดสำหรับค่าใช้จ่ายระยะสั้นหรือไม่คาดคิดเมื่อคุณไม่ต้องการให้เงินกู้แบบดั้งเดิม มันไม่เหมาะสำหรับการกู้ยืมระยะยาวหรือการซื้อครั้งเดียวครั้งใหญ่

นี่คือสถานการณ์บางอย่างที่มันสมเหตุสมผล:

• ครอบคลุมช่องว่างชั่วคราวในรายได้
• การจัดการค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ
• หลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตหรือค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี
• การจัดการธุรกิจที่ผิดปกติหรือรายได้อิสระ

หากคุณรู้ว่าคุณจะต้องใช้เงินเร็ว ๆ นี้ แต่ไม่ต้องการที่จะนำไปใช้ในครั้งเดียวเครดิตจะให้ความยืดหยุ่นโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยจากกองทุนที่ไม่ได้ใช้

มันมีผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร

วงเงินเครดิตส่วนบุคคลสามารถส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณทั้งในเชิงบวกและเชิงลบขึ้นอยู่กับวิธีการใช้งาน

ผลบวก:

• การชำระเงินตรงเวลาช่วยสร้างประวัติการชำระเงินที่แข็งแกร่ง
• การมีเครดิตที่ไม่ได้ใช้งานสามารถลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณได้

ผลกระทบด้านลบ:

• การเพิ่มขีด จำกัด ของคุณเพิ่มการใช้ประโยชน์ซึ่งสามารถลดคะแนนของคุณได้
• การชำระเงินที่ขาดหายไปอาจส่งผลให้ค่าธรรมเนียมและการผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ
• การใช้ทริกเกอร์การสอบถามอย่างหนักซึ่งอาจลดคะแนนของคุณชั่วคราว

เนื่องจากเครดิตส่วนบุคคลเป็นบัญชีหมุนเวียนจึงได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกันกับบัตรเครดิตในรูปแบบการให้คะแนนเครดิต

บรรทัดล่างสุด

กลุ่มเครดิตส่วนบุคคลเสนอการเข้าถึงเงินสดที่ยืดหยุ่นโดยไม่ต้องมีความมุ่งมั่นของเงินกู้ก้อน แต่เช่นเดียวกับเครดิตรูปแบบใด ๆ ควรใช้อย่างรับผิดชอบ หากคุณมีคุณสมบัติในอัตราที่ดีและยืมสิ่งที่คุณสามารถชำระคืนได้เท่านั้นมันอาจเป็นเครื่องมือที่เป็นประโยชน์สำหรับการจัดการกระแสเงินสดและครอบคลุมค่าใช้จ่ายระยะสั้น

เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีแผนสำหรับการชำระสิ่งที่คุณยืม-และหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนวิธีแก้ปัญหาชั่วคราวเป็นหนี้ระยะยาว

คำถามที่พบบ่อย

อะไรคือความแตกต่างระหว่างวงเงินเครดิตส่วนบุคคลและเงินกู้ส่วนบุคคล?

เงินกู้ส่วนบุคคลให้เงินจำนวนเงินล่วงหน้ากับการชำระเงินรายเดือนคงที่และกำหนดเวลาการจ่ายเงิน มันมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่

วงเงินเครดิตส่วนบุคคลหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิต คุณยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการชำระคืนและยืมอีกครั้งหากจำเป็น คุณจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ใช้เท่านั้นและอัตรามักจะเป็นตัวแปร

อัตราดอกเบี้ยทั่วไปสำหรับเครดิตส่วนบุคคลคืออะไร?

อัตรามักจะอยู่ระหว่าง 5% ถึง 20% ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณและผู้ให้กู้ พวกเขามักจะต่ำกว่าอัตราบัตรเครดิต

ดอกเบี้ยคำนวณอย่างไรในวงเงินเครดิตส่วนบุคคล?

ดอกเบี้ยในวงเงินเครดิตส่วนบุคคลมักจะคำนวณทุกวันในยอดคงค้างและเรียกเก็บเงินรายเดือน คุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณยืมไม่ใช่วงเงินเครดิตทั้งหมด

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันพลาดการชำระเงินในวงเงินเครดิตส่วนตัวของฉัน?

การขาดการชำระเงินในวงเงินเครดิตส่วนบุคคลของคุณอาจส่งผลให้ค่าธรรมเนียมล่าช้าและส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบเหล่านี้

ฉันสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตในวงเงินเครดิตส่วนบุคคลได้หรือไม่?

ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้คุณขอวงเงินเครดิตเพิ่มขึ้นในวงเงินเครดิตส่วนบุคคลของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีประวัติการชำระเงินที่ดีและสถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้น คุณอาจต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตและให้ข้อมูลทางการเงินที่ได้รับการปรับปรุง

ฉันสามารถแปลงเครดิตส่วนบุคคลเป็นเงินกู้อัตราคงที่ได้หรือไม่?

ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอตัวเลือกในการแปลงสายเครดิตส่วนบุคคลของคุณให้เป็นเงินกู้อัตราคงที่ สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์หากคุณต้องการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้และต้องการล็อคอัตราดอกเบี้ยคงที่