หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิต Experian ของคุณคุณควรยื่นข้อพิพาท มิฉะนั้นของคุณ คะแนนเครดิต จะยังคงประสบ ยิ่งแย่ไปกว่านั้นคุณอาจถูกปฏิเสธบัตรเครดิตสินเชื่อหรือที่อยู่อาศัยเพียงเพื่อตั้งชื่อไม่กี่ และถ้าคุณได้รับเครดิตโอกาสที่คุณจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ไม่รู้ว่าจะเริ่มจากตรงไหน? คู่มือนี้จะแสดงวิธีการโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิต Experian ของคุณ
รายงานเครดิต Experian ของคุณมีอะไรบ้าง
การรู้สิ่งที่รวมอยู่ในรายงานเครดิต Experian ของคุณจะช่วยให้คุณเห็นข้อผิดพลาดและค้นหาสิ่งที่ต้องมีการโต้แย้ง นี่คือสิ่งที่คุณจะพบ:
- ข้อมูลส่วนบุคคล – ซึ่งรวมถึงชื่อของคุณวันเดือนปีเกิดหมายเลขประกันสังคมที่อยู่ปัจจุบันและที่ผ่านมาและรายละเอียดนายจ้าง แม้ว่าส่วนนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่จะช่วยระบุไฟล์ของคุณได้อย่างถูกต้อง
- ข้อมูลบัญชี – คุณจะเห็นรายละเอียดเกี่ยวกับบัตรเครดิตและสินเชื่อของคุณรวมถึงหมายเลขบัญชีขีด จำกัด เครดิตหรือจำนวนเงินกู้ยอดคงเหลือประวัติการชำระเงินและวันที่เปิด
- สอบถามข้อมูลเครดิต – ส่วนนี้แสดงรายการใดก็ได้ที่ผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อตอบสนองต่อแอปพลิเคชันเครดิต
- บันทึกและคอลเลกชันสาธารณะ – ซึ่งรวมถึงการล้มละลาย, foreclosures, liens ภาษี, คดี, เครื่องแต่งกายค่าจ้างและบัญชีใด ๆ ที่ส่งไปยังคอลเล็กชัน
ดูเพิ่มเติม: วิธีอ่านและวิเคราะห์รายงานเครดิตของคุณได้อย่างง่ายดาย
พร้อมทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณหรือยัง?
เรียนรู้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการซ่อมเครดิตสามารถช่วยเหลือคุณในการโต้แย้งความไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ
ข้อผิดพลาดรายงานเครดิตทั่วไปที่จะมองหา
ก่อนที่คุณจะยื่นข้อพิพาทมันจะช่วยให้รู้ว่าจะต้องดูผิดพลาดประเภทใด นี่คือข้อผิดพลาดของรายงานเครดิตที่พบบ่อยที่สุดที่สามารถลากคะแนนเครดิตของคุณลงได้:
- รายละเอียดส่วนบุคคลที่ไม่ถูกต้อง – พิมพ์ผิดในชื่อของคุณหมายเลขประกันสังคมที่ไม่ถูกต้องหรือที่อยู่ที่ล้าสมัย
- บัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ – สิ่งเหล่านี้อาจเป็นผลมาจากข้อผิดพลาดทางเสมียนหรือแม้แต่การขโมยข้อมูลประจำตัว
- ยอดคงเหลือหรือขีด จำกัด เครดิตที่ไม่ถูกต้อง – ยอดคงเหลือสูงที่ได้รับการชำระเงินจริงอาจส่งผลกระทบต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ
- สถานะบัญชีไม่ถูกต้อง – บัญชีอาจมีการรายงานผิดพลาดล่าช้าในค่าเริ่มต้นหรือปิด
- รายชื่อที่ซ้ำกัน – บัญชีเดียวกันที่ปรากฏมากกว่าหนึ่งครั้งสามารถทำให้หนี้ของคุณดูสูงกว่าที่เป็นอยู่
- การชำระเงินล่าช้าที่ไม่ถูกต้อง – การชำระเงินที่คุณทำตรงเวลาอาจถูกทำเครื่องหมายไม่ถูกต้องล่าช้า
การพบข้อผิดพลาดเหล่านี้ก่อนช่วยให้คุณได้รับการแก้ไขที่ดีขึ้นและปกป้องโปรไฟล์เครดิตของคุณในกระบวนการ
วิธีการโต้แย้งรายงานเครดิต Experian ของคุณ
ในการแก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิต Experian ของคุณคุณสามารถโต้แย้งทางไปรษณีย์ออนไลน์หรือโทรศัพท์ ถ้าเป็นไปได้ดีที่สุดที่จะ ข้อพิพาทไฟล์ทางไปรษณีย์ เพื่อให้มีเส้นทางกระดาษและใช้ประโยชน์จากการคุ้มครองผู้บริโภคทั้งหมดที่มีให้คุณ
คุณควรติดต่อเจ้าหนี้เพื่อแจ้งให้พวกเขาทราบถึงการยื่นเอกสารเนื่องจากพวกเขาอาจสามารถแก้ไขปัญหาได้ในตอนท้ายของพวกเขา
ข้อพิพาททางไปรษณีย์
คุณทำได้ ยื่นข้อพิพาททางไปรษณีย์ โดยการเขียนจดหมายเหมือนที่พบ ที่นี่– ในจดหมายของคุณอย่าลืมรวม:
- ที่อยู่ปัจจุบันของคุณ
- วันเดือนปีเกิดของคุณ
- หมายเลขประกันสังคมของคุณ
- ชื่อของ บริษัท ที่ตกแต่งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องให้กับ Experian
- หมายเลขบัญชีของรายการที่เป็นปัญหา
- เหตุผลที่คุณยื่นข้อพิพาท
Experian ยังร้องขอให้คุณรวมที่อยู่ใด ๆ ที่คุณอาศัยอยู่ในช่วงสองปีที่ผ่านมาสำเนาใบเรียกเก็บเงินยูทิลิตี้ธนาคารหรือใบแจ้งยอดประกันและสำเนารหัสของรัฐบาลที่ออกโดยรัฐบาลในแพ็คเกจข้อพิพาทของคุณ
ที่อยู่ข้อพิพาทของ Experian
คุณสามารถส่งจดหมายข้อพิพาททางไปรษณีย์ถึง:
ผู้ชำนาญการ
ศูนย์ข้อพิพาทผู้บริโภค
PO Field 4500
Allen, TX 75013
จดหมายในสำเนาของรายงานเครดิตและเอกสารประกอบใด ๆ แต่เก็บต้นฉบับไว้สำหรับบันทึกของคุณ คุณควรส่งจดหมายและเอกสารของคุณผ่านทางไปรษณีย์ที่ผ่านการรับรองพร้อมใบเสร็จรับเงินส่งคืนที่ร้องขอ
ข้อพิพาทออนไลน์
คุณสามารถยื่นข้อพิพาทออนไลน์กับ Experian ได้โดย การสร้างโปรไฟล์– หลังจากสร้างโปรไฟล์ของคุณแล้วคุณสามารถเริ่มกระบวนการโต้แย้งออนไลน์ได้โดยลงชื่อเข้าใช้แดชบอร์ดและดำเนินการดังต่อไปนี้:
- เลื่อนไปที่ด้านล่างของหน้าและเลือก“ ศูนย์โต้แย้ง”
- คลิกปุ่มที่ระบุว่า“ ไฟล์ข้อพิพาทใหม่” หน้าเว็บที่มีข้อมูลส่วนบุคคลบัญชีและบันทึกสาธารณะใด ๆ ของคุณจะปรากฏขึ้น
- เลือก“ ข้อพิพาท” ถัดจากรายการที่เป็นปัญหา
- เลือกเหตุผลสำหรับข้อพิพาทของคุณจากเมนูดรอปดาวน์และเลือกถัดไปเพื่อเพิ่มความคิดเห็น
- ตรวจสอบข้อพิพาทของคุณและกด“ ส่ง”
ข้อพิพาททางโทรศัพท์
ในการโต้แย้งทางโทรศัพท์คุณจะต้องขอสำเนารายงานเครดิตของคุณก่อนที่จะเสร็จสิ้น แบบฟอร์มนี้– คุณสามารถโทร 866-200-6020
เมื่อคุณมีรายงานเครดิตอยู่ในมือคุณสามารถโทรไปที่หมายเลขที่ระบุไว้ในรายงานเพื่อส่งข้อพิพาทอย่างเป็นทางการของคุณ เมื่อการโทรสิ้นสุดลงแล้วให้ส่งสำเนารายงานเครดิตคำอธิบายประกอบของคุณทันทีและเอกสารประกอบการสนับสนุนไปยัง Experian เพื่อตรวจสอบโดยใช้คำแนะนำที่ได้รับจากตัวแทน
จะเกิดอะไรขึ้นหลังจากที่คุณยื่นข้อพิพาทกับ Experian
เมื่อ Experian ได้รับข้อพิพาทของคุณพวกเขามีเวลา 30 วันในการตรวจสอบ ซึ่งรวมถึงการติดต่อเจ้าหนี้หรือผู้ให้กู้ที่ให้ข้อมูลและตรวจสอบเอกสารใด ๆ ที่คุณส่ง
หากเจ้าหนี้ไม่สามารถตอบกลับหรือไม่สามารถตรวจสอบรายละเอียดบัญชีได้ Experian จะต้องลบรายการออกจากรายงานเครดิตของคุณ คุณจะได้รับข้อมูลสรุปผลการอธิบายสิ่งที่ถูกลบหรือแก้ไข
หากเจ้าหนี้ยืนยันว่าข้อมูลมีความถูกต้องรายการจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ Experian จะส่งจดหมายถึงคุณอธิบายผลลัพธ์และวิธีการตัดสินใจ
หากคุณยื่นข้อพิพาททางออนไลน์คุณสามารถติดตามความคืบหน้าหรือดูการตัดสินใจขั้นสุดท้ายได้ตลอดเวลาผ่าน Experian’s ศูนย์ข้อพิพาทออนไลน์–
ข้อพิพาทใช้เวลานานแค่ไหนในการแก้ไข?
ข้อพิพาท Experian ส่วนใหญ่ได้รับการแก้ไขภายใน 30 วัน แต่ไทม์ไลน์อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัญหาที่ซับซ้อนและความรวดเร็วของเจ้าหนี้ตอบสนอง
หาก Experian ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมพวกเขาอาจติดต่อคุณทางไปรษณีย์หรือผ่านบัญชีออนไลน์ของคุณ ความล่าช้าสามารถเกิดขึ้นได้หากเอกสารของคุณไม่สมบูรณ์หรือหากเจ้าหนี้ใช้เวลาในการตรวจสอบรายละเอียด
เมื่อข้อพิพาทเสร็จสิ้น Experian จะอัปเดตรายงานเครดิตของคุณและส่งผลลัพธ์ให้คุณ หากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ อาจใช้เวลาอีกสองสามวันสำหรับคะแนนเครดิตของคุณเพื่อสะท้อนการอัปเดตโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้บริการตรวจสอบเครดิตของบุคคลที่สาม
จะทำอย่างไรถ้าข้อพิพาทของคุณถูกปฏิเสธ
หาก Experian ปฏิเสธข้อพิพาทของคุณนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่มีตัวเลือก
- ขอการลงทุนใหม่ – หากคุณมีเอกสารใหม่หรือแข็งแกร่งขึ้นคุณสามารถขอให้ Experian ตรวจสอบข้อพิพาทอีกครั้ง
- ยื่นเรื่องร้องเรียนกับ CFPB – หากคุณเชื่อว่ากระบวนการดังกล่าวเป็นไปไม่ได้คุณสามารถส่งข้อร้องเรียนไปยังไฟล์ สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน–
- เพิ่มคำสั่งผู้บริโภค – คุณมีสิทธิ์ที่จะเพิ่มคำสั่งสั้น ๆ (สูงสุด 100 คำ) อธิบายด้านข้างของคุณ แม้ว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณผู้ให้กู้อาจเห็นในระหว่างการตรวจสอบเครดิต
- พูดคุยกับ บริษัท ซ่อมสินเชื่อ – หากคุณจมหรือมีปัญหาที่ซับซ้อนหลายอย่างมืออาชีพอาจช่วยโต้แย้งข้อผิดพลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ลองโต้แย้งโดยตรงกับเจ้าหนี้
แม้ว่า Experian จะไม่ลบรายการ แต่คุณอาจประสบความสำเร็จโดยไปที่เจ้าหนี้ พวกเขาเป็นคนที่รายงานข้อมูลไปยังสำนักงานเครดิตเดิม – และพวกเขายังสามารถแก้ไขหรือลบได้
ส่งข้อพิพาทเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าหนี้ว่าทำไมข้อมูลจึงไม่ถูกต้อง ขอให้พวกเขาตรวจสอบและลบรายการหากไม่สามารถตรวจสอบได้ รวมเอกสารสนับสนุนเดียวกันที่คุณจะส่งไปยัง Experian
บรรทัดล่างสุด
รายงานเครดิต Experian ที่ถูกต้องทำให้ง่ายต่อการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบัตรเครดิตที่อยู่อาศัยและบริการอื่น ๆ การทบทวนรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำจะช่วยให้คุณพบข้อผิดพลาดก่อนเวลาก่อนที่พวกเขาจะเสียเงินหรือโอกาส
ข้อผิดพลาดการโต้แย้งปกป้องสถานะเครดิตของคุณและอาจเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณหากรายการลบถูกลบออก การอยู่ด้านบนของรายงานเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการรักษาการเงินของคุณให้อยู่ในสภาพดี
พร้อมซ่อมเครดิตของคุณหรือยัง?
เรียนรู้วิธีรับความช่วยเหลือในการโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณซึ่งอาจทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ