วิธีจัดการหนี้เมื่อคุณอยู่ระหว่างงานในแคนาดา

ในเดือนกรกฎาคม 2568 อัตราการว่างงานของแคนาดา ผ่านไปประมาณ 6.9percentโดยมีการว่างงานของเยาวชนถึง 14.6% ชาวแคนาดาสองในห้ากล่าวว่าพวกเขากังวลว่าใครบางคนในบ้านอาจสูญเสียงานของพวกเขาความวิตกกังวลในการสูญเสียงานในระดับสูงสุดที่เคยรายงาน ตาม MNP– ในเวลาเดียวกัน 42% ของชาวแคนาดาบอกว่าเงินเป็นของพวกเขา แหล่งความเครียดที่ใหญ่ที่สุด ปีนี้และเกือบครึ่งกำลังนอนไม่หลับ

หากคุณอยู่ระหว่างงานและกังวลเกี่ยวกับวิธีการครอบคลุมค่าใช้จ่ายปกป้องเครดิตของคุณหรือคิดว่ามีความช่วยเหลือแบบไหนคุณมาถูกที่แล้ว ในบทความนี้เราจะแนะนำวิธีการจัดลำดับความสำคัญการชำระเงินเจรจากับเจ้าหนี้และโปรแกรมบรรเทาทุกข์การว่างงานเพื่อให้คุณสามารถจัดการสิ่งต่าง ๆ ได้ในขณะที่คุณค้นหาโอกาสต่อไปของคุณ

48 ชั่วโมงแรก: triage การเงินของคุณ

สองสามวันแรกหลังจากการตกงานอาจรู้สึกท่วมท้น แต่การทำตามขั้นตอนง่ายๆสามารถช่วยคุณได้ ฟื้นความรู้สึกของการควบคุม–

เริ่มต้นด้วยการปรับงบประมาณปัจจุบันของคุณหรือสร้างงบประมาณกระดูกเปลือยซึ่งครอบคลุมเฉพาะสิ่งจำเป็นเท่านั้น: ที่อยู่อาศัย, สาธารณูปโภค, ร้านขายของชำ, โทรศัพท์, อินเทอร์เน็ต, การขนส่งและการชำระหนี้ขั้นต่ำ ปัจจัยในรายได้ใด ๆ ที่คุณคาดว่าจะมีในช่วงเวลานี้เช่นการชดเชยการออมฉุกเฉินหรือ ประกันการจ้างงาน (EI)– สิ่งนี้ให้ภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการและที่ที่คุณอาจต้องตัดกลับ

จากนั้นคุณจะต้องจัดลำดับความสำคัญค่าใช้จ่ายของคุณ ทำให้ที่อยู่อาศัยมีความสำคัญสูงสุดของคุณซึ่งรวมถึงค่าเช่าหรือจำนองและสาธารณูปโภคจากนั้นเพิ่มค่าอาหารขั้นพื้นฐานและความต้องการด้านสุขภาพ หนี้ที่ปลอดภัย (สินเชื่อที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์เช่นยานพาหนะ) มาถัดไปตามด้วยบัตรที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิต

เมื่อคุณได้รับสิ่งจำเป็นคุณสามารถดูค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นซึ่งคุณสามารถตัดแต่งได้ “ จัดลำดับความสำคัญที่อยู่อาศัยสาธารณูปโภคอาหารและการขนส่งหากเงินแน่นพยายามอย่างดีที่สุดเพื่อให้หนี้ที่ปลอดภัยเป็นปัจจุบันเนื่องจากง่ายกว่าที่จะเจรจากับคนที่ไม่มีหลักประกัน” Mike Bergeron ผู้จัดการให้คำปรึกษาด้านเครดิตของ Credit score Canada กล่าว

อาจเป็นการล่อลวงให้พึ่งพาสินเชื่อเงินเดือนหรือเครดิตดอกเบี้ยสูง แต่สิ่งเหล่านี้สามารถดักจับคุณในวงจรหนี้ได้ ทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าอาจรวมถึงการรับเงินกู้งวดจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนพูดคุยกับก ที่ปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไร เกี่ยวกับการรวมหนี้หรือการสำรวจตัวเลือกความยากลำบากกับผู้ให้กู้ของคุณ ในขณะที่หนี้ทั้งหมดไม่ได้มีความเสี่ยงเท่ากันโปรดทราบว่าการชำระเงินที่ขาดหายไปอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมเพิ่มความเสียหายต่อคะแนนเครดิตหรือคอลเลกชันของคุณ

อ่านเพิ่มเติม: วิธีรวมหนี้ของคุณ

บทความดำเนินการด้านล่างโฆษณา

การพูดกับเจ้าหนี้: เมื่อไหร่ที่จะเอื้อมมือออกไปและจะพูดอะไร

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินติดต่อเจ้าหนี้ของคุณโดยเร็วที่สุด มันอาจรู้สึกอึดอัด แต่การเข้าถึงเร็วสามารถเปิดประตูสู่ตัวเลือกที่ช่วยลดการชำระเงินของคุณและปกป้องเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้หลายรายเสนอโปรแกรมความยากลำบากเช่นความสนใจลดลงขั้นต่ำต่ำสุดหรือการเลื่อนการชำระเงิน – แต่พวกเขาจะไม่เสนอพวกเขาเว้นแต่คุณจะถาม

“ หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนเห็นคือการหลีกเลี่ยงเจ้าหนี้เมื่อพวกเขาตกงาน” Bergeron กล่าว “ ก่อนหน้านี้ที่คุณสื่อสารสถานการณ์ของคุณคุณมีตัวเลือกมากเท่าไหร่เจ้าหนี้ส่วนใหญ่จะทำงานร่วมกับคุณมากกว่าส่งบัญชีของคุณไปยังคอลเลกชัน”

เมื่อคุณได้รับการติดต่อให้ตรงและซื่อสัตย์ คุณสามารถพูดได้ว่า“ ฉันสูญเสียรายได้และต้องการให้บัญชีของฉันอยู่ในสถานะที่ดีมีตัวเลือกความยากลำบากอะไรบ้าง?” ก่อนที่จะเห็นด้วยกับสิ่งใดถาม:“ คุณสามารถยืนยันได้ว่าสิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมและรายงานเครดิตของฉันได้อย่างไร” หากคุณเสนอแผนเลื่อนหรือการชำระเงินให้ชี้แจงว่ามันจะใช้เวลานานเท่าใดไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยจะดำเนินต่อไปและเมื่อการชำระเงินปกติกลับมาทำงาน ได้รับข้อตกลงทั้งหมดเป็นลายลักษณ์อักษรเสมอ สิ่งนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงความประหลาดใจและให้บางสิ่งบางอย่างเพื่ออ้างอิงกลับไปในภายหลัง

หากบัญชีของคุณไปที่คอลเลกชันแล้วให้ทราบสิทธิ์ของคุณ นักสะสมจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายประจำจังหวัดและไม่สามารถคุกคามหรือคุกคามคุณได้ คุณสามารถขอรายละเอียดเกี่ยวกับหนี้และตัวเลือกการชำระเงินได้เช่นเดียวกับที่คุณทำกับเจ้าหนี้ สงบสติอารมณ์ขอทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรและอย่ารู้สึกกดดันที่จะเห็นด้วยกับสิ่งใดในที่เกิดเหตุ ปรึกษาที่ปรึกษาด้านเครดิตหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดการกับคอลเลกชัน

การสนับสนุนที่มีอยู่: การเข้าถึงทรัพยากรของรัฐบาลและไม่แสวงหาผลกำไร

หากคุณอยู่ระหว่างงานมีโปรแกรมทั่วแคนาดาที่สามารถช่วยได้ เริ่มต้นโดย สมัคร EI ทันทีที่คุณหยุดทำงานแม้ว่าคุณจะยังไม่ได้รับบันทึกการจ้างงาน (การประมวลผลอาจใช้เวลาสองสามสัปดาห์) “ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะสนับสนุนค่าใช้จ่ายรอบ ๆ บ้านเก็บหลังคาไว้เหนือหัวของคุณและเก็บอาหารไว้บนโต๊ะ” แรนดอล์ฟเทย์เลอร์ที่ปรึกษาสินเชื่อที่ผ่านการรับรองพร้อม Credit score Canada กล่าว แต่ละจังหวัด นอกจากนี้ยังเสนอโปรแกรมความช่วยเหลือฉุกเฉินหรือรายได้ของตนเองที่อาจช่วยในความต้องการเร่งด่วนเช่นค่าเช่าสาธารณูปโภคหรือค่าครองชีพขั้นพื้นฐานขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมบรรเทาทุกข์ยูทิลิตี้ที่เสนอโดยผู้ให้บริการน้ำและก๊าซหลายรายทั่วประเทศซึ่งอาจรวมถึงการเรียกเก็บเงินแผนการชำระเงินหรือส่วนลดตามฤดูกาล สำหรับความช่วยเหลือเกี่ยวกับสิ่งจำเป็นแบบวันต่อวันธนาคารอาหารและองค์กรชุมชนสามารถจัดหาร้านขายของชำและเสบียงโดยไม่มีค่าใช้จ่ายหรือการตัดสิน ทรัพยากรเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อสนับสนุนชาวแคนาดาผ่านความยากลำบากชั่วคราวเช่นการสูญเสียงาน

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อจัดการหนี้ในขณะที่ว่างงานให้พิจารณาติดต่อกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไรเช่น เครดิตแคนาดา สำหรับการฝึกสอนทางการเงินแบบตัวต่อตัวฟรีและทบทวนรายได้ค่าใช้จ่ายและหนี้สินของคุณเพื่อช่วยสร้างแผนจริงสำหรับสถานการณ์ของคุณ ที่ปรึกษาสินเชื่อสามารถนำคุณผ่านทางเลือกเช่นการรวมหนี้ติดต่อเจ้าหนี้ในนามของคุณและจัดหาทรัพยากรการศึกษาและการจัดทำงบประมาณ

การจัดลำดับความสำคัญการชำระเงิน: หนี้ใดที่จะจัดการก่อน

เมื่อเงินแน่นสิ่งสำคัญคือการมุ่งเน้นไปที่หนี้ที่มีความเสี่ยงมากที่สุด เริ่มต้นด้วยหนี้ที่ปลอดภัยเช่นการจำนองค่าเช่าหรือสินเชื่อรถยนต์ของคุณ เนื่องจากหนี้ที่มีความปลอดภัยเชื่อมโยงกับสินทรัพย์การขาดหายไปเหล่านี้อาจนำไปสู่การขับไล่การยึดสังหาริมทรัพย์หรือการสูญเสียยานพาหนะของคุณ หากคุณกำลังตกอยู่ข้างหลังติดต่อเจ้าของบ้านหรือผู้ให้กู้ของคุณก่อนเพื่อถามเกี่ยวกับการเลื่อนเวลาโปรแกรมบรรเทาทุกข์ให้เช่าหรือปรับแผนการชำระคืนของคุณ