วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

การจัดการเงินของคุณอาจรู้สึกท่วมท้น – โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการตัดสินใจทุกครั้งส่งผลกระทบต่ออนาคตของคุณ คุณไม่ได้อยู่คนเดียว การสำรวจแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่แน่ใจว่าพวกเขากำลังเคลื่อนไหวทางการเงินที่ถูกต้องหรือไม่

ที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมสามารถช่วยลดความสับสนได้ พวกเขาจะให้ทิศทางที่ชัดเจนช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีราคาแพงและนำคุณไปสู่เส้นทางสู่เป้าหมายของคุณ ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือวางแผนเพื่อการเกษียณอายุคำแนะนำที่ดีสามารถทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นและอนาคตของคุณจะเครียดน้อยลง

ขั้นตอนที่ 1: ชี้แจงเป้าหมายและความต้องการทางการเงินของคุณ

ก่อนที่คุณจะเริ่มมองหาที่ปรึกษาทางการเงินให้ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการบรรลุ คุณกำลังพยายามประหยัดบ้านลงทุนเพื่อการเกษียณอายุหรือคิดค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยสำหรับลูก ๆ ของคุณหรือไม่? บางทีคุณอาจต้องการเพิ่มการลงทุนของคุณหรือเพียงแค่ให้แน่ใจว่าการเงินของคุณกำลังติดตาม

คิดผ่านความต้องการระยะสั้นของคุณเช่น การสร้างกองทุนฉุกเฉินเช่นเดียวกับเป้าหมายภาพใหญ่เช่นการเกษียณอย่างสะดวกสบายหรือทิ้งบางสิ่งไว้ข้างหลังเพื่อครอบครัวของคุณ การรู้ว่าคุณต้องการไปที่ไหนจะช่วยให้คุณหาที่ปรึกษาที่สามารถพาคุณไปที่นั่นได้

ลองดูที่การเงินปัจจุบันของคุณภาระผูกพันในอนาคตและสถานการณ์ที่เป็นเอกลักษณ์เช่นการเป็นเจ้าของธุรกิจหรือมีภาษีที่ซับซ้อน การเปลี่ยนแปลงชีวิตที่ยิ่งใหญ่เช่นการแต่งงานการเป็นพ่อแม่หรือการเกษียณอายุที่ใกล้เข้ามาสามารถเพิ่มเลเยอร์ใหม่ให้กับการวางแผนของคุณ ยิ่งคุณได้รับความต้องการที่เฉพาะเจาะจงมากเท่าไหร่ก็ยิ่งง่ายเท่าไหร่ก็คือการหาที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในพื้นที่ที่เหมาะสม

ขั้นตอนที่ 2: ประเภทของที่ปรึกษาทางการเงินและวิธีการเลือกที่เหมาะสม

ไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนนำความเชี่ยวชาญเดียวกัน นี่คือประเภทที่พบบ่อยที่สุดและสิ่งที่ทำให้แต่ละคนไม่ซ้ำกัน

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองช่วยให้คุณทำแผนที่ทุกส่วนของชีวิตทางการเงินของคุณตั้งแต่การลงทุนและการเกษียณอายุไปจนถึงการประกันภัยและภาษี พวกเขาถูกจัดให้อยู่ในมาตรฐานความไว้วางใจดังนั้นพวกเขาจึงจำเป็นต้องให้ความสนใจของคุณก่อน หากคุณต้องการการวางแผนที่ครอบคลุมนี่เป็นตัวเลือกที่ดี

บัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง

นักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองคือการวางแผนภาษีและการบัญชีที่ซับซ้อน หากการมุ่งเน้นของคุณคือการประหยัดเงินในเวลาภาษีหรือคัดแยกปัญหาภาษีที่ยุ่งยากนักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองสามารถช่วยคุณค้นหากลยุทธ์ที่เหมาะสม

นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด

นักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับอนุญาตเชี่ยวชาญด้านการจัดการการลงทุนและการวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอ พวกเขามักจะพบว่าการทำงานกับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงหรือ บริษัท การลงทุน หากคุณต้องการความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนอย่างลึกซึ้งนี่คือสิ่งที่คุณต้องการในมุมของคุณ

ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน

ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนให้บริการที่หลากหลายตั้งแต่การวางแผนการเกษียณอายุไปจนถึงกลยุทธ์ภาษีและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ พวกเขาเป็นคนไว้วางใจตามกฎหมายและมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามจำนวนที่พวกเขาจัดการสำหรับคุณ

ผู้ให้คำปรึกษา

อัน ผู้ให้คำปรึกษา เป็นแพลตฟอร์มดิจิตอลที่จัดการการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติโดยใช้อัลกอริทึม ตัวเลือกนี้เป็นสิ่งที่ดีหากคุณกำลังมองหาวิธีการลงทุนที่ง่ายและราคาประหยัดและสถานการณ์ทางการเงินของคุณค่อนข้างตรงไปตรงมา

ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับเงินอย่างไร

วิธีการที่ปรึกษาของคุณได้รับเงินอาจส่งผลกระทบต่อคำแนะนำที่คุณได้รับ ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่คุณจ่ายโดยตรงโดยชั่วโมงโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่หรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณ ที่ปรึกษาที่ใช้ค่าธรรมเนียมทำเงินทั้งจากค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นของคุณเมื่อพวกเขาขายผลิตภัณฑ์บางอย่าง

ถามเกี่ยวกับการชดเชยเสมอและวิธีที่พวกเขาจัดการกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคำแนะนำของพวกเขาจะเน้นไปที่เป้าหมายของคุณ – ไม่ใช่บรรทัดล่างของคนอื่น

ขั้นตอนที่ 3: วิธีการวิจัยและหาที่ปรึกษาทางการเงิน

ก่อนที่จะเลือกใครก็ตามให้เรียกใช้รายการตรวจสอบอย่างรวดเร็วนี้เพื่อช่วยปกป้องตัวเองและเงินของคุณ:

• ข้อมูลรับรองการวิจัยโดยใช้ฐานข้อมูลอย่างเป็นทางการเช่น BrokerCheck ของ FINRA หรือคณะกรรมการ CFP
• มองหาประวัติของการลงโทษทางวินัยหรือการร้องเรียนใด ๆ
• อ่านบทวิจารณ์ของบุคคลที่สาม-ไม่ใช่แค่คำรับรองในเว็บไซต์ของที่ปรึกษา
• ยืนยันว่าที่ปรึกษาทำหน้าที่เป็นความไว้วางใจและให้ความสนใจของคุณก่อน

ขั้นตอนที่ 4: คำถามที่ต้องถามเมื่อสัมภาษณ์ที่ปรึกษาทางการเงิน

ในระหว่างการประชุมของคุณถามคำถามโดยตรงเพื่อช่วยคุณวัดความพอดี:

• ปรัชญาการลงทุนของคุณคืออะไร?
• คุณจะได้รับเงินอย่างไรและคุณสามารถพาฉันผ่านโครงสร้างค่าธรรมเนียมของคุณได้หรือไม่?
• คุณทำหน้าที่เป็นความไว้วางใจตลอดเวลาหรือไม่?
• ความสัมพันธ์ของเราจะทำงานอย่างไร? เราจะสื่อสารบ่อยแค่ไหน?
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้าความต้องการหรือเป้าหมายของฉันเปลี่ยนไปตามถนน?

คำถามเหล่านี้ช่วยให้คุณดูว่าที่ปรึกษามีความโปร่งใสมีความรู้และตรงกับเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่

ขั้นตอนที่ 5: วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

หลังจากการสัมภาษณ์ของคุณถอยกลับและเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ คิดเกี่ยวกับคำตอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมและวิธีการของพวกเขาตรงกับสิ่งที่คุณต้องการหรือไม่ อย่าจมอยู่กับการแสดงที่ผ่านมาเพียงอย่างเดียว – โฟกัสว่าสไตล์ของพวกเขาเหมาะกับเป้าหมายของคุณ

ก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้าให้ตรวจสอบข้อตกลงลูกค้าอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณรู้ว่าจะคาดหวังอะไรจากความสัมพันธ์ โปรดจำไว้ว่าการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินควรเป็นหุ้นส่วนอย่างต่อเนื่อง กำหนดเวลาเช็คอินเป็นประจำและเก็บไว้ในวงเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในชีวิตหรือเป้าหมายของคุณ ที่ปรึกษาที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณปรับแผนของคุณเป็นสิ่งที่พัฒนาขึ้น

ความคิดสุดท้าย

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเป็นขั้นตอนที่ยิ่งใหญ่ แต่ไม่จำเป็นต้องเครียด เมื่อคุณใช้เวลาในการกำหนดเป้าหมายของคุณทำวิจัยและถามคำถามที่ถูกต้องคุณจะรู้สึกมั่นใจมากขึ้นเกี่ยวกับการตัดสินใจของคุณ

ที่ปรึกษาที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณง่ายขึ้นการเงินปรับแผนของคุณเมื่อการเปลี่ยนแปลงชีวิตและจดจ่อกับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ อย่าเร่งกระบวนการ – รักษาสัญชาตญาณของคุณและหาคนที่รู้สึกเหมือนเป็นหุ้นส่วนที่แท้จริง อนาคตทางการเงินของคุณสำคัญเกินไปที่จะปล่อยให้มีโอกาส

คำถามที่พบบ่อย

ฉันควรพบกับที่ปรึกษาทางการเงินบ่อยแค่ไหน?

บ่อยแค่ไหนที่คุณบรรลุเป้าหมายขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณและชีวิตหรือการเงินของคุณเปลี่ยนไปมากแค่ไหน หลายคนพบกับที่ปรึกษาของพวกเขาปีละครั้งหรือสองครั้ง แต่ถ้าคุณกำลังเผชิญกับการตัดสินใจครั้งใหญ่ – เช่นการซื้อบ้านหรือเปลี่ยนงาน – คุณอาจต้องการเช็คอินบ่อยขึ้น กุญแจสำคัญคือการกำหนดตารางเวลาที่รู้สึกว่าเหมาะสมกับคุณและช่วยให้คุณติดตาม

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าที่ปรึกษาทางการเงินของฉันทำงานได้ดีหรือไม่?

ที่ปรึกษาที่ดีควรช่วยให้คุณก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายของคุณและทำให้คุณอยู่ในวงการเกี่ยวกับแผนการเงินของคุณ สัญญาณของความสัมพันธ์ที่ดีรวมถึงการสื่อสารที่ชัดเจนคำแนะนำที่ตรงกับความต้องการของคุณและการอัปเดตปกติเกี่ยวกับผลงานของคุณ คุณควรรู้สึกมั่นใจเกี่ยวกับคำแนะนำที่คุณได้รับและเข้าใจคำแนะนำใด ๆ ที่พวกเขาทำ

ฉันสามารถเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินได้หรือไม่?

คุณสามารถสลับที่ปรึกษาได้ตลอดเวลาหากคุณไม่พอใจกับบริการของพวกเขาหรือรู้สึกว่าคนอื่นจะเหมาะสมกว่า เริ่มต้นด้วยการแสดงความกังวลของคุณ – บางครั้งการสนทนาที่ซื่อสัตย์คือทั้งหมดที่ต้องทำ หากคุณยังไม่แน่ใจคุณก็มีสิทธิ์ที่จะเดินหน้าต่อไป การเงินของคุณสมควรได้รับพันธมิตรที่คุณไว้วางใจ

จะดีกว่าที่จะทำงานกับที่ปรึกษาในพื้นที่หรือฉันสามารถใช้ที่ปรึกษาออนไลน์ได้หรือไม่?

ตัวเลือกทั้งสองสามารถทำงานได้ดีขึ้นอยู่กับความชอบและระดับความสะดวกสบายของคุณ ที่ปรึกษาในท้องถิ่นเสนอการประชุมแบบตัวต่อตัวและอาจรู้จักเฉพาะชุมชนของคุณในขณะที่ที่ปรึกษาออนไลน์สามารถให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นและมักจะลดค่าใช้จ่าย สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเลือกคนที่มีคุณสมบัติที่เข้าใจความต้องการของคุณโดยไม่คำนึงถึงสถานที่

ฉันควรทำอย่างไรถ้าฉันสงสัยว่าที่ปรึกษาของฉันไม่ได้ทำเพื่อประโยชน์สูงสุดของฉัน?

หากคุณคิดว่าที่ปรึกษาของคุณกำลังให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์มากกว่าคุณให้เริ่มต้นด้วยการถามคำถามและขอคำอธิบายสำหรับคำแนะนำของพวกเขา หากสิ่งที่ยังคงรู้สึกออกไปให้พิจารณารับความเห็นที่สองจากที่ปรึกษาคนอื่นหรือติดต่อองค์กรวิชาชีพเพื่อขอคำแนะนำ คุณควรรู้สึกมั่นใจเสมอว่าที่ปรึกษาของคุณกำลังให้คุณก่อน