สินเชื่อสำหรับชาวแคนาดาที่มีเครดิตไม่ดี: วิธีปรับปรุงคะแนนของคุณ

ความจริงก็คือชาวแคนาดามีมากขึ้นเรื่อย ๆ ตกหลุมการชำระเครดิต– ต้องขอบคุณการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อที่เกิดขึ้นหลังจากการล็อคการระบาดของโรคถูกยกขึ้น และอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต? พวกเขานั่งอยู่ที่ประมาณ 20% หรือมากกว่าซึ่งหมายความว่าแม้แต่ความสมดุลเล็ก ๆ ก็สามารถเปลี่ยนเป็นสัตว์ประหลาดได้อย่างรวดเร็ว ในการสำรวจ RateHub.CA เมื่อเร็ว ๆ นี้ 50% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาได้นำเงินกู้ (นักเรียนอัตโนมัติหรือส่วนตัว) และ 41% ถือหนี้มากกว่า $ 1,000 (ratehub.ca และ moneysense.ca เป็นเจ้าของโดย RateHub Inc. )

แม้ว่าคุณจะติดตามการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนของคุณค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะกินไปสู่ความคืบหน้าของคุณ มันเหมือนกับทรายดูดทางการเงิน แต่นี่คือข่าวดี: คุณไม่จำเป็นต้องมีคะแนนที่สมบูรณ์แบบในการเริ่มต้นการพลิกกลับ ในบทความนี้เราจะครอบคลุมตัวเลือกที่แตกต่างกันเพื่อกลับไปติดตามรวมถึงการรวมหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำและอื่น ๆ

การรวมหนี้อาจหมายถึงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

สำหรับชาวแคนาดาบางคนที่ดิ้นรนเพื่อชำระหนี้หลายหนี้เงินกู้รวมหนี้อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุด ด้วยเงินกู้หนึ่งครั้งคุณสามารถชำระเงินให้กับบัตรเครดิตเหล่านั้นสลับอัตราดอกเบี้ย 20%-plus ของคุณสำหรับสิ่งที่ต่ำกว่ามากจากนั้นมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้หนึ่งครั้ง โยนการชำระเงินพิเศษเป็นครั้งคราวเมื่อคุณมีเงินสดเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยและคุณสามารถเริ่มต้นชิปที่ภูเขาหนี้นั้นได้

“ ซอสลับ” ที่นี่ไม่ได้รับเงินกู้เท่านั้น – เป็นการเลือกที่ถูกต้องด้วยเงื่อนไขที่ถูกต้องแล้วจ่ายคืนอย่างสม่ำเสมอ สินเชื่อรวมหนี้อาจมีผลบังคับใช้มากสำหรับชาวแคนาดาที่ต้องการหยุดการจมน้ำในหนี้และเพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขา อ่านต่อเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมรวมถึงตัวเลือกอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา

ทำไม“ เครดิตไม่ดี” จึงมีความอับอายมาก?

ชาวแคนาดาหลายคนรู้สึกไม่สบายใจที่จะพูดถึงเงินและการเงินโดยทั่วไปหนี้และเครดิตที่ไม่ดี

การมีเครดิตไม่ดีหรือการเป็นหนี้มักจะมีมลทินเชิงลบซึ่งอาจนำไปสู่ความรู้สึกอับอาย ด้วยเหตุนี้ผู้คนอาจหลีกเลี่ยงการขอความช่วยเหลือเมื่อหนี้ของพวกเขาเติบโตและหมุนวนออกจากการควบคุม เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นผู้คนอาจหันไปหาสินเชื่อเงินเดือนหรือสินเชื่อที่กินสัตว์อื่น ๆ ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าท้องฟ้าซึ่งทำให้สิ่งเลวร้ายลงเท่านั้น

หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ณ ไตรมาสที่สองของปี 2568 หนี้ที่ไม่ใช่จำนองเฉลี่ยต่อผู้บริโภคชาวแคนาดาอยู่ที่ 22,147 ดอลลาร์ตามสำนักเครดิต Equifax Canada–

เครดิตและหนี้ที่ไม่ดีสามารถทำให้เรารู้สึกว่าเราไม่ได้ควบคุมชีวิตของเรา – พวกเขาสามารถรู้สึกเหมือนน้ำหนักที่บดขยี้บนหน้าอกของเราที่หนักขึ้นในแต่ละวันที่ผ่านไป ในขณะที่ความอัปยศนั้นอาจทนไม่ได้ฉันมาที่นี่เพื่อบอกคุณว่ามีเครื่องมือทางการเงินที่ถูกกฎหมายที่สามารถช่วยคุณปรับปรุงสถานการณ์หนี้และคะแนนเครดิตของคุณในการยิงครั้งเดียว

บทความดำเนินการด้านล่างโฆษณา

การกู้ยืมสามารถเป็นส่วนหนึ่งของการแก้ปัญหาได้หรือไม่?

ดูเหมือนว่าจะขัดกันง่ายใช่มั้ย รับหนี้มากขึ้นเพื่อชำระหนี้เก่าของคุณ? คุณไม่ผิด แต่เมื่อทำอย่างถูกต้องสินเชื่อรวมหนี้สามารถบรรลุเป้าหมายที่ฉันกล่าวถึงก่อนหน้านี้: การชำระหนี้ของคุณในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ยังไม่เชื่อฉัน? นี่คือวิธีการทำงาน

สินเชื่อรวมหนี้คืออะไร?

ในแคนาดาสินเชื่อรวมหนี้เป็นเงินกู้ส่วนบุคคลที่คุณสามารถนำมารวมกันเพื่อรวมหนี้ของคุณเป็นการชำระเงินหนึ่งครั้ง เป็นการดีที่จะช่วยให้คุณกำจัดหนี้ดอกเบี้ยสูงของคุณเพื่อแลกกับการชำระเงินรายเดือนครั้งเดียวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แทนที่จะกังวลเกี่ยวกับการชำระบัตรเครดิตเงินกู้นักเรียนและสินเชื่อรถยนต์คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้รวมหนี้เท่านั้น

สิ่งนี้สามารถทำให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณง่ายขึ้นและปรับปรุงหนี้ของคุณด้วยโบนัสของการประหยัดเงินของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า สถาบันการเงินของแคนาดาส่วนใหญ่สามารถให้สินเชื่อรวมหนี้รวมถึงธนาคารสหภาพเครดิตและแม้แต่ผู้ให้กู้ออนไลน์

สินเชื่อรวมหนี้สามารถช่วยสร้างคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไร

• อัตราส่วนหนี้สินลดลง: อัตราส่วนหนี้สินของคุณคือจำนวนหนี้ที่คุณมีเมื่อเทียบกับจำนวนเครดิตที่คุณสามารถเข้าถึงได้ นี่เป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ
• การชำระเงินที่จัดการได้: ด้วยเงินกู้รวมหนี้คุณจะต้องชำระเงินรายเดือนหนึ่งครั้งแทนที่จะเล่นกลการชำระเงินหลายครั้งสำหรับหนี้ที่แตกต่างกัน สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณงบประมาณเงินของคุณและอาจชำระหนี้ของคุณได้เร็วขึ้น
• กำหนดการชำระเงินล่วงหน้า: สินเชื่อรวมหนี้ยังมาพร้อมกับระยะเวลาคงที่และกำหนดการชำระเงินที่ชัดเจน สิ่งนี้ช่วยให้คุณมีวันที่สิ้นสุดในการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ
• ส่วนผสมเครดิตที่หลากหลาย: ที่น่าสนใจพอผู้ให้กู้ชอบเห็นว่าผู้คนสามารถจัดการเครดิตประเภทต่าง ๆ และจัดการได้ดี ซึ่งสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
• แสดงให้เห็นถึงการชำระหนี้ที่รับผิดชอบ: นี่อาจเป็นหนึ่งในวิธีที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการรวมหนี้สามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้ การชำระเงินตรงเวลาอย่างต่อเนื่องแสดงให้เห็นว่าคุณเชื่อถือได้และสามารถช่วยให้คุณมีประวัติที่ติดตามสำหรับแอปพลิเคชันสินเชื่อในอนาคต

ใครเป็นสินเชื่อรวม ไม่ใช่ เหมาะกับ

ฉันได้พูดคุยกันมากมายเกี่ยวกับสินเชื่อรวมหนี้เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการชำระหนี้ของคุณและปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ แต่บางครั้งแม้แต่สินเชื่อรวมก็ไม่เพียงพอที่จะช่วยให้ใครบางคนได้รับหนี้ภายใต้การควบคุม นี่คือตัวอย่างบางส่วนของคนที่ไม่ควรพิจารณาสินเชื่อรวม:

• ผู้ที่ไม่เต็มใจเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของพวกเขา
• คนที่ยังคงเป็นหนี้โดยไม่วางแผนที่จะชำระคืน
• คนที่มีรายได้คงที่ไม่เพียงพอที่จะติดตามการชำระเงิน

วิธีรับสินเชื่อรวมหนี้ในแคนาดา

• กระบวนการสมัคร: สถาบันการเงินส่วนใหญ่มีกระบวนการสมัครและเกณฑ์การอนุมัติของตนเอง การตรวจสอบเครดิตขั้นพื้นฐานยังเป็นมาตรฐานที่มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อเหล่านี้
• เอกสารที่จำเป็น: โดยทั่วไปคุณจะต้องจัดทำเอกสารทางการเงินรวมถึงหลักฐานรายได้หรือต้นขั้วจ่ายล่าสุดการคืนภาษีเงินได้และรายการหนี้และสินทรัพย์ปัจจุบัน
• ใครมีคุณสมบัติ? สิ่งนี้จะแตกต่างกันไปตามสถาบัน โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะมองหารายได้ที่มั่นคง
• ประเภทหนี้ที่ครอบคลุม: สินเชื่อเหล่านี้ครอบคลุมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันประเภทส่วนใหญ่ซึ่งหมายถึงเงินที่ไม่มีหลักประกัน สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงหนี้บัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลและเครดิตบางอย่าง

ตัวเลือกอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา

หากสินเชื่อรวมหนี้ไม่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณคุณอาจต้องการพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ :

• บัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำ– อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสามารถช่วยลดจำนวนหนี้ที่คุณสะสม
• บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือ– บัตรประเภทนี้เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับหนี้ที่โอนจากบัตรดอกเบี้ยสูงกว่าหนึ่งใบขึ้นไป บางคนเสนอระยะเวลาส่งเสริมการขายที่ จำกัด ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษแม้ 0%
• สายเครดิต: วงเงินเครดิตส่วนบุคคลจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ช่วยให้คุณยืมเงินได้มากถึงขีด จำกัด ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตทั่วไป อัตราดอกเบี้ยมักเป็นตัวแปรและไม่มีกำหนดการชำระคืนนอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน
• House Fairness Line of Credit score (HELOC): นี่คือประเภทของเครดิตที่บ้านของคุณปลอดภัยซึ่งหมายความว่าบ้านของคุณเป็นหลักประกันสำหรับเงินที่คุณยืม เช่นเดียวกับวงเงินเครดิตส่วนบุคคล HELOC ส่วนใหญ่ไม่มีกำหนดการชำระคืนนอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Helocs–
• วิธีการบันทึกที่หลากหลาย: อะไรก็ตามที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดหนี้และปรับปรุงรายได้และการออมของคุณ ตัดการใช้จ่ายหรือการสมัครสมาชิกหรือใช้ ความเร่งรีบด้านข้าง–

ความคิดสุดท้ายของฉัน

หนี้เป็นสิ่งที่น่ากลัวและสิ่งต่าง ๆ ก็แย่ลงโดยความอัปยศที่ล้อมรอบ หากคุณพบว่าตัวเองเป็นหนี้คุณต้องดำเนินการทันทีก่อนที่สโนว์บอลนั้นจะใหญ่เกินไปที่จะจัดการ สินเชื่อรวมหนี้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถช่วยให้การจัดการหนี้ของคุณง่ายขึ้น

หากคุณเป็นหนี้มันยังไม่สายเกินไปที่จะเปลี่ยนแปลง สร้างและยึดติดกับงบประมาณ มองหาวิธีลดการใช้จ่ายและรับรายได้มากขึ้น

คุณไม่จำเป็นต้องปล่อยให้หนี้กำหนดว่าคุณเป็นใคร ใช้เครื่องมือที่มีอยู่เพื่อควบคุมการกลับมา หากคุณจริงจังกับการชำระหนี้และการสร้างเครดิตของคุณใหม่เงินกู้รวมอาจเป็นการย้ายเงินที่ฉลาดที่สุดที่คุณทำในปีนี้