หนี้มีบทบาทสำคัญในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณซึ่งมีอิทธิพลต่อแง่มุมต่าง ๆ ของชีวิตทางการเงินของคุณ หนี้มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร เป็นหัวข้อสำคัญที่หลายคนมองข้าม แต่อาจส่งผลกระทบต่ออนาคตทางการเงินของคุณอย่างมีนัยสำคัญ คู่มือนี้ให้การพิจารณาอย่างละเอียดว่าหนี้ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตครอบคลุมทั้งผลกระทบทางการเงินโดยตรงและอิทธิพลของพฤติกรรมทางอ้อมโดยไม่ทำให้คุณนอนหลับ
คิดว่าสิ่งนี้เช่นคู่มือการอยู่รอดของคะแนนเครดิตของคุณช่วยให้คุณหลบทุ่นระเบิดของการตัดสินใจหนี้เสีย มาดูกันเถอะ
ทำไมคุณควรสนใจคะแนนเครดิตของคุณ?
คะแนนเครดิตที่ไม่ดีไม่เพียงส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับเงินกู้ อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายหลายพัน เบี้ยประกันจำกัด ไฟล์ โอกาสในการทำงานและแม้แต่กำหนด คุณสามารถเช่าบ้านได้ที่ไหน–
วิธีแก้ปัญหา: การทำความเข้าใจว่าหนี้ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างไรและ หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูง–
ปัจจัยสำคัญที่มีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิต
1. ประวัติการชำระเงิน (35% ของคะแนน FICO)
- ✅การชำระเงินตรงเวลา สร้างความไว้วางใจ กับผู้ให้กู้
- 🚨เดี่ยว การชำระเงินล่าช้า 30 วัน สามารถเก็บคะแนนของคุณได้
- 💥ขาดการชำระเงินหลายครั้ง? นั่นเหมือนกับการข้ามค่าเช่า – มันจะไม่จบลงด้วยดี
2. จำนวนเงินที่ค้างชำระ (30% ของคะแนน FICO)
- การใช้เครดิตเรื่องสำคัญ! รักษาสมดุลของคุณไว้ด้านล่าง 30% ขีด จำกัด ของคุณเป็นสิ่งที่ดี แต่ภายใต้ 10% เหมาะอย่างยิ่ง
- สูงสุดการ์ดของคุณ? นั่นเหมือนกับการกินเค้กทั้งหมดในการนั่งเดียว – ความคิดแบบแบด!
- เนื่องจากมากเกินไป? ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณมีความเสี่ยงและลดคะแนนของคุณตาม
3. ความยาวของประวัติเครดิต (15% ของคะแนน FICO)
- อีกต่อไปดีกว่า– คิดว่ามันเหมือนไวน์ชั้นดี
- ⚠ปิดบัญชีเก่า ให้สั้นลง ประวัติเครดิตของคุณและสามารถทำร้ายคะแนนของคุณได้
4. เครดิตผสม (10% ของคะแนน FICO)
- ผู้ให้กู้อย่างหลากหลาย! การผสมผสานระหว่างบัตรเครดิตการจำนองและสินเชื่ออัตโนมัติแสดงความรับผิดชอบ
5. เครดิตใหม่ (10% ของคะแนน FICO)
- ⏳สมัคร เครดิตมากเกินไปในครั้งเดียว เป็นเหมือนการออกเดทความเร็ว – ผู้ให้ความสงสัย
- 🔍ทุกแอปพลิเคชัน = A การสอบถามอย่างหนักซึ่งสามารถลดคะแนนของคุณได้
คะแนนเครดิตตำนานเทียบกับข้อเท็จจริง
ตำนาน: ตรวจสอบของคุณเอง รายงานเครดิตจะลดคะแนนของคุณ– ข้อเท็จจริง: คำถามที่อ่อนนุ่ม (เช่นการตรวจสอบคะแนนของคุณเอง) อย่า ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ
ตำนาน: ปิดเก่า บัตรเครดิตช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ– ข้อเท็จจริง: มัน ทำให้ประวัติเครดิตของคุณสั้นลง และสามารถทำร้ายคะแนนของคุณได้
ตำนาน: คุณต้องมียอดคงเหลือในการสร้างเครดิต ข้อเท็จจริง: จ่ายเต็มทุกเดือน สร้างเครดิต ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็น
ช่วงคะแนนเครดิตและสิ่งที่พวกเขาหมายถึง
การทำความเข้าใจคะแนนของคุณช่วยให้คุณรู้ว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน
- 300-579 (แย่): คุณจะต้องดิ้นรนเพื่อรับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อส่วนใหญ่
- 580-669 (ยุติธรรม): ผู้ให้กู้บางรายจะอนุมัติ แต่คาดหวัง อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น–
- 670-739 (ดี): ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่พิจารณาคุณ มีความเสี่ยงต่ำ–
- 740-799 (ดีมาก): คุณมีคุณสมบัติสำหรับ อัตราที่ดีกว่า และข้อกำหนด
- 800+ (ยอดเยี่ยม): คุณได้รับ อัตราเงินกู้ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และสิทธิประโยชน์ทางการเงิน
คะแนนเครดิตของคุณมีผลต่อชีวิตของคุณอย่างไร
- เช่าอพาร์ทเมนต์? เจ้าของบ้านตรวจสอบคะแนนของคุณก่อนการอนุมัติ
- สมัครงาน? นายจ้างบางคนตรวจสอบรายงานเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับงานทางการเงิน
- อัตราประกันภัยรถยนต์? คะแนนต่ำอาจหมายถึง เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น–
- เงินฝากยูทิลิตี้? คะแนนไม่ดี = เงินฝากล่วงหน้าสูงขึ้น–
การแก้ไขเครดิตอย่างรวดเร็วที่คุณสามารถเริ่มต้นวันนี้
- ✅เก็บไว้ การใช้เครดิต ต่ำกว่า 30% (ดีกว่าต่ำกว่า 10%)
- ชำระเงินโดยอัตโนมัติ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า
- อย่าปิดบัตรเครดิตเก่า– แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้พวกเขา
- ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ สำหรับข้อผิดพลาด – 1 ใน 5 รายงานมีข้อผิดพลาด
พฤติกรรมการหลีกเลี่ยง: นักฆ่าคะแนนเครดิตที่ซ่อนอยู่🛑 (และทำไมคำแนะนำที่เป็นที่นิยมอาจทำร้ายคุณ)
ความผิดพลาดครั้งใหญ่: หลีกเลี่ยงเครดิตหลังจากจัดการกับปัญหาเงินจำนวนมาก
ทำไม ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่รู้จักกันดีบางคนชอบ เดฟแรมซีย์กระตุ้นให้หลีกเลี่ยง บัตรเครดิตและสินเชื่อ ทั้งหมด ในขณะที่ การใช้ชีวิตปลอดหนี้ใช้ฟังดูดีหลีกเลี่ยงเครดิต ทำร้ายคะแนนของคุณ ในระยะยาว
เครดิตไม่ใช่ศัตรู:
- 🚫หลีกเลี่ยงเครดิต = ไม่มีประวัติการชำระเงิน = ไม่มีคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น ในที่สุดเมื่อคุณต้องการยืม
- ยากที่จะมีคุณสมบัติ สำหรับสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์
- เบี้ยประกันที่สูงขึ้น (ใช่ บริษัท ประกันตรวจสอบเครดิตของคุณ!)
ทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้:
- ส่วนผสมเครดิต: ผู้ให้กู้ต้องการเห็นคุณจัดการเครดิตประเภทต่างๆ
- ความยาวของประวัติเครดิต: อีกต่อไป = คะแนนที่แข็งแกร่งขึ้น
- การใช้เครดิต: การใช้ค่าใช้จ่ายจำนวนเล็กน้อยของวงเงินเครดิตของคุณแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบ
Dave Ramsey พูดว่า: หลีกเลี่ยง บัตรเครดิตและหนี้สิน โดยการใช้ชีวิตภายในวิธีการของคุณ แต่…
นี่คือความจริง: คุณสามารถจัดการเงินได้อย่างรับผิดชอบและยังคง เพลิดเพลินไปกับสิทธิพิเศษของเครดิตที่ดี–
หากคุณสามารถเป็นเจ้าของมีดครัวที่คมชัดโดยไม่ต้องแทงใครคุณสามารถจัดการเครดิตได้อย่างรับผิดชอบ!
กลยุทธ์ที่ดีกว่า: แทนที่จะหลีกเลี่ยงเครดิตทั้งหมด:
- ใช้ บัตรเครดิตสำหรับการซื้อขนาดเล็ก และจ่ายออกในแต่ละเดือน
- เก็บ บัญชีเก่าเปิด เพื่อรักษาประวัติเครดิตที่ยาวนาน จำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีความสมดุล
- ตั้งค่า การชำระเงินอัตโนมัติ เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินตรงเวลา
ความคิดขั้นสุดท้ายและขั้นตอนต่อไป
คะแนนเครดิตของคุณไม่ใช่เอกลักษณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณ – แต่มันสามารถทำให้ชีวิตง่ายขึ้น
ต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญหรือไม่? เอื้อมมือออกไป วันเดมอน ที่ damonday.com สำหรับโซลูชั่นหนี้ส่วนบุคคลที่แท้จริง
ต้องการเคล็ดลับเพิ่มเติม? สมัครสมาชิก จดหมายข่าว getoutofdebt.org ที่ getOutofdebt.org/subscribe สำหรับ ทรัพยากรทางการเงินฟรี–
แสดงความคิดเห็นด้านล่าง! คุณเคยดิ้นรนกับเครดิตหรือไม่? มาพูดถึงเรื่องนี้กันเถอะ
ก่อนที่คุณจะไป – boop ที่ชอบปุ่มสมัครสมาชิกและตรวจสอบ getoutofdebt.org สำหรับทรัพยากรฟรี!
