คุณอาจคิดว่าบัตรเครดิตของคุณเป็นเพียงสี่เหลี่ยมผืนผ้าพลาสติกที่มีชื่อของคุณอยู่ แต่นี่เป็นความจริงที่ว่าคนส่วนใหญ่ไม่รู้:
คุณไม่ได้เป็นเจ้าของบัตรเครดิตของคุณ
ธนาคารทำ และพลาสติกชิ้นเล็ก ๆ นั้น? เป็นเพียงการอนุญาต
ลองลอกม่านกลับมาในเกมบัตรเครดิต – เพราะการทำความเข้าใจว่าใครเป็นผู้ถือพลังสามารถช่วยให้คุณหยุดเล่นการป้องกันด้วยหนี้ … และในที่สุดก็เริ่มชนะ
คุณเป็นแค่ผู้ใช้ – ไม่ใช่เจ้าของ
นึกถึงบัตรเครดิตของคุณเช่นการเช่ารถ
คุณขับมันใช้มันและพึ่งพามัน แต่ในตอนท้ายของวัน มีคนอื่นถือชื่อเรื่อง– และถ้าคุณไม่ปฏิบัติตามกฎพวกเขาสามารถนำกุญแจกลับมา … เร็ว
ที่ ผู้ออก– โดยปกติคือธนาคารเช่น Chase, Capital One หรือ Citi – เป็นเจ้าของบัญชี พวกเขา:
- กำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไข
- ตัดสินใจวงเงินเครดิตของคุณ
- สามารถเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยของคุณได้ (ใช่แม้กระทั่ง“ คงที่”)
- สามารถปิดบัญชีของคุณได้ตลอดเวลา – แม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำอะไรผิดก็ตาม
น่าประหลาดใจ? คุณไม่ได้อยู่คนเดียว คนส่วนใหญ่คิดว่าการ์ดคือ“ ของพวกเขา” แต่ไม่ –เป็นสัญญาทางธุรกิจ ที่สามารถเปลี่ยนได้ตลอดเวลาและคุณก็แค่นั่ง
พบกับผู้เล่นที่อยู่เบื้องหลังบัตรเครดิตของคุณ
เรามาแยกกันว่าใครมีส่วนร่วมในบัตรเครดิตของคุณจริง ๆ :
🏦ผู้ออก (aka ธนาคารที่เป็นเจ้าของบัตร)
นี่คือสถาบันการเงินที่ให้บัตร พวกเขา:
- ให้ยืมเงินของคุณ
- รวบรวมการชำระเงินของคุณ
- เรียกเก็บดอกเบี้ย
- รายงานพฤติกรรมของคุณต่อสำนักงานเครดิต
พวกเขายังมี การควบคุมอย่างเต็มที่ ผ่านบัญชีของคุณ และใช่พวกเขาสามารถปิดมันได้ตลอดเวลา – แม้ว่าคุณจะอยู่ในสถานะที่ดี – ถ้าพวกเขารู้สึกว่าคุณมีความเสี่ยงมากเกินไป
💳เครือข่ายการชำระเงิน (Visa, MasterCard, Amex, Uncover)
บริษัท เหล่านี้ไม่ให้ยืมเงินของคุณ แต่พวกเขาเรียกใช้ท่อที่อนุญาตให้ซื้อการซื้อ คิดว่าพวกเขาเหมือนระบบทางหลวงที่เชื่อมต่อร้านค้าธนาคารและระบบทั้งหมดเข้าด้วยกัน
แต่ละแบรนด์การ์ดมีข้อได้เปรียบและกฎของตัวเอง แต่ ผู้ออกยังคงเป็นคนที่เรียกภาพขนาดใหญ่
ดังนั้น“ การเป็นเจ้าของ” การ์ดหมายถึงอะไรจริงๆ?
เมื่อมีการออกบัตรธนาคารจะเปิดก วงเงินเครดิตหมุนเวียนในชื่อของคุณ– เครดิตนี้:
แต่อีกครั้ง: คุณไม่ เป็นเจ้าของ บัญชีนี้ คุณได้รับอนุญาตให้ใช้เงินของธนาคาร … ชั่วคราว
พลาดการชำระเงิน? พวกเขาจะเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
ตกอยู่ข้างหลัง? คอลเลกชันการฟ้องร้องและความเสียหายเครดิตสามารถตามมาได้
มันเป็นเงินของพวกเขาจนกว่าคุณจะจ่ายคืน
นี่คือเหตุผลว่าทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้
หากคุณแบกรับสมดุล บัตรเครดิต และรู้สึกว่าผนังกำลังปิดอยู่ คุณไม่เพียง แต่จัดการกับหนี้ – คุณกำลังจัดการกับความไม่สมดุลของอำนาจ–
- ธนาคารสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขของคุณได้
- พวกเขาสามารถลดขีด จำกัด ของคุณได้โดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า
- พวกเขาสามารถเพิ่มอัตราของคุณได้หากไฟล์ คะแนนเครดิต หยด
และพวกเขาไม่ต้องการอนุญาตให้ทำอะไรเลย
นี่คือเหตุผล หนี้บัตรเครดิตเป็นกับดักอันตราย สำหรับคนมากมาย คุณกำลังใช้งานบนสนามหญ้าของคนอื่น – และกฎมักจะมีการเปลี่ยนแปลงเสมอ
ภาพลวงตาของการควบคุม (และมันทำให้คุณเจ็บปวด)
หนึ่งในการโกหกที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่เราขายคือการถือบัตรเครดิตหมายถึงการควบคุมและอิสระ
แต่นั่นเป็นเรื่องจริงเท่านั้น ถ้า คุณ:
- ชำระยอดเงินเต็มทุกเดือน
- หลีกเลี่ยงความสนใจทั้งหมด
- ทำให้การใช้งานของคุณต่ำ
ครั้งที่สองที่คุณมียอดคงเหลือธนาคารเริ่มทำกำไรจากความเครียดของคุณ และพวกเขาหวังว่าคุณจะไม่สังเกตเห็น
แล้ว…คุณทำอะไรได้บ้าง?
ฉันทำงานกับคนหลายพันคนที่พยายามออกไป หนี้บัตรเครดิตและนี่คือสิ่งที่ฉันมักจะพูด:
ใช้บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือไม่ใช่ไม้ค้ำ
ติดตามการใช้จ่ายของคุณ – ไม่ได้งบประมาณจากสถานที่ที่มีความผิด
ชำระยอดคงเหลือก่อนวันครบกำหนด ไม่ใช่“ สักวัน”
และอะไรก็ตามที่คุณทำ?
อย่าปิดบัตรเครดิตที่เก่าแก่ที่สุดของคุณ ประวัติเครดิตของคุณช่วยให้คะแนนของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้การ์ดให้เปิดและอยู่ในสถานะที่ดี
โอ้ – และ หยุดใช้บัตรเดบิต– พวกเขาเสนอการป้องกันการฉ้อโกงน้อยลงและไม่ช่วยเครดิตของคุณเลย
บัตรเครดิต (ใช้อย่างชาญฉลาด) เป็นเครื่องมือที่ปลอดภัยกว่า
พูดคุยจริง: คุณไม่ได้อยู่คนเดียว
หากคุณมีความสมดุลและรู้สึกละอายใจ –โปรดทราบว่านี่ไม่ใช่ความผิดของคุณ
หนี้มีคณิตศาสตร์ห่อด้วยอารมณ์ ชีวิตเกิดขึ้น งานหายไป เหตุฉุกเฉินเกิดขึ้น ระบบได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คุณติดยาเสพติด
แต่คุณสามารถหลุดพ้นได้
อันที่จริงนี่คือหนังสือที่ฉันเขียนที่สามารถช่วยได้: กำจัดหนี้ของคุณเหมือนมืออาชีพ– มันเต็มไปด้วยกลยุทธ์ที่ใช้งานได้จริง – และไม่มีความละอายไม่มีโทษ
คำถามที่พบบ่อย: ผู้คนก็ถามด้วย
บัตรเครดิตเป็นของฉันหรือไม่ถ้ามีชื่อของฉันอยู่
ไม่แน่นอน บัญชีเป็นของธนาคารผู้ออก คุณได้รับอนุญาตให้ใช้ แต่พวกเขาเป็นเจ้าของ
บริษัท บัตรเครดิตสามารถยกเลิกบัตรของฉันได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหรือไม่?
ใช่. หากพวกเขาคิดว่าคุณมีความเสี่ยง – หรือแม้ว่าคุณจะหยุดใช้การ์ด – พวกเขาสามารถปิดได้ มันอยู่ในการพิมพ์ที่ดี
การปิดบัตรเครดิตจะทำร้ายคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?
มันสามารถ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็นการ์ดที่เก่าแก่ที่สุดของคุณหรือการ์ดที่มีขีด จำกัด สูง นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันพูดว่า: อย่าปิดมัน เพียงแค่หยุดใช้ถ้าจำเป็น
เหตุใดจึงใช้ความเสี่ยงต่อบัตรเดบิตกว่าบัตรเครดิต
บัตรเดบิตดึงเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ หากการฉ้อโกงเกิดขึ้นการกลับมานั้นยากขึ้น บัตรเครดิต เสนอการป้องกันที่ดีขึ้น
ฉันจะออกจากหนี้บัตรเครดิตโดยไม่ต้องทำลายเครดิตของฉันได้อย่างไร?
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ การ์ดถ่ายโอนยอดคงเหลือสามารถทำงานได้ ถ้า คุณมีเครดิตที่ดีและชำระคืนอย่างรวดเร็ว การรวมเข้าด้วยกัน เงินกู้ ช่วยบางคน แต่ถ้ามันเริ่มแย่ อย่าออกกฎการล้มละลาย– คนที่ยื่นบ่อยทางการเงินดีกว่าผู้ที่ไม่ได้ทำ (แหล่งที่มา: ดูการวิจัยที่นี่–
คำสุดท้าย: ใช้พลังกลับ
ธนาคารอาจเป็นเจ้าของบัตรเครดิตของคุณ แต่พวกเขา ไม่ต้องเป็นเจ้าของอนาคตของคุณ
เข้าใจระบบ ใช้มันอย่างชาญฉลาด
และถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือในการหาขั้นตอนต่อไปให้คุยกับเพื่อนของฉัน วันเดมอน– เขาเป็นโค้ชหนี้ที่ไม่มี BS ที่สามารถช่วยคุณค้นหาเส้นทางที่ถูกต้อง-โดยไม่ต้องตกหลุมรักหรือหลอกลวง
👉ต้องการเคล็ดลับเพิ่มเติมเช่นนี้? สมัครสมาชิก getOutofdebt.org สำหรับคำตอบที่แท้จริงไม่มีการตัดสิน
