529 แผนเติบโต 8% ในไตรมาส 2 ปี 2025 ก่อนการเปลี่ยนแปลงกฎใหญ่

ในช่วงสามเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2568 529 การออมวิทยาลัย และแผนการชำระเงินล่วงหน้าได้เห็นหนึ่งในช่วงเวลาที่แข็งแกร่งที่สุดของการเติบโตในปี ข้อมูลล่าสุดจาก ข่าวกรองการตลาดของ ISS แสดงให้เห็นว่ามีบัญชี 17.3 ล้านบัญชีที่มีสินทรัพย์ 568 พันล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้นจาก 16.8 ล้านบัญชีและ 508 พันล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้านี้ นั่นคือ เพิ่มขึ้น 7.9% ในบัญชีและการเพิ่มขึ้น 11.8% ของสินทรัพย์ทั้งหมดในช่วงเวลาเดียวกัน–

สิ่งที่ทำให้สิ่งนี้น่าจดจำคือมันเกิดขึ้น ก่อน ที่ ผลกระทบอย่างเต็มที่จากพระราชบัญญัติบิลที่สวยงามขนาดใหญ่ (OBBBA)– กฎหมายใหม่ที่ลงนามในเดือนกรกฎาคม 2568 ขยายสิ่งที่ครอบครัวสามารถจ่ายได้ด้วยเงิน 529 กองทุน ในขณะที่มุ่งเน้นไปที่การศึกษาระดับอุดมศึกษาในอดีต 529 แผนจะสามารถครอบคลุมโปรแกรมการฝึกอบรมพนักงานบางอย่างค่าธรรมเนียมการสอบใบอนุญาตและค่าใช้จ่ายการรับรองระดับมืออาชีพ– กฎหมายยังเพิ่มสิ่งที่ได้รับอนุญาตสำหรับการศึกษาระดับประถมศึกษาเช่นกัน

การขยายตัวนี้มีศักยภาพในการเร่งการเปิดบัญชีและการมีส่วนร่วมในช่วงครึ่งหลังของปีและต่อ ๆ ไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ครอบครัวที่เห็นว่า 529s เป็นวิธีที่ได้รับการสนับสนุนด้านภาษีในการลงทุนทั้งในการศึกษาแบบดั้งเดิมและการฝึกอบรมที่เน้นอาชีพ

ไหลเข้าสู่ 529 แผนใกล้บันทึก

การไหลเข้าสุทธิ (เงินบริจาคลบ) เข้าสู่ 529 แผนการออม มีมูลค่ารวม 4 พันล้านเหรียญสหรัฐในไตรมาส 2 ปี 2568 เพิ่มขึ้นจาก 3.6 พันล้านดอลลาร์ในช่วงไตรมาสเดียวกันของปีที่แล้วและ 3.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2566 การเพิ่มขึ้นสะท้อนให้เห็นถึงการมีส่วนร่วมที่สูงขึ้นและการถอนอย่างต่อเนื่องโดยครอบครัวที่ใช้เงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง

ความยืดหยุ่นของเงินที่ไหลเข้าสู่แผน 529 นั้นเป็นที่น่าสังเกตโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ได้รับ ความผันผวนในตลาดการเงินในปี 2567 และต้นปี 2568– ครอบครัวดูเหมือนจะรักษาความมุ่งมั่นของพวกเขาในการออมการศึกษาระยะยาวแม้กระทั่งท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยและประสิทธิภาพของตลาด

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมกล่าวว่าส่วนหนึ่งของความแข็งแกร่งนี้มาจากการรับรู้ที่เพิ่มขึ้นของความยืดหยุ่นของแผน 529 ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาฝ่ายนิติบัญญัติได้เพิ่ม ค่าใช้จ่ายใหม่ที่ผ่านการรับรองเช่นค่าเล่าเรียน Okay -12, การฝึกงานและการ จำกัด จำนวนมากถึง Roth IRAS บทบัญญัติการฝึกอบรมแรงงานของ OBBBA เป็นสิ่งล่าสุดในการเปลี่ยนแปลงชุดนี้

OBBBA ขยายค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองอย่างไร

เริ่มต้นด้วยการถอนเงินหลังจากวันที่ 4 กรกฎาคม 2568 529 กองทุนสามารถใช้จ่ายสำหรับโปรแกรมการฝึกอบรมสายอาชีพและเทคนิคการเตรียมสอบใบอนุญาตและการศึกษาต่อเนื่อง จำเป็นต้องรักษาข้อมูลรับรองระดับมืออาชีพ ตัวอย่างเช่นการฝึกอบรม CDL, การรับรอง HVAC, ค่าธรรมเนียมการสอบ CPA, การเตรียมสอบบาร์และการศึกษาต่อเนื่องสำหรับครูพยาบาลหรือที่ปรึกษาทางการเงิน

นอกจากนี้, 529 การถอนแผนสำหรับการศึกษา Okay-12 สามารถรวมมากกว่าค่าเล่าเรียน– ซึ่งรวมถึงวัสดุหลักสูตรการสอนและอื่น ๆ และเริ่มต้นในปี 2569 ขีด จำกัด สำหรับค่าใช้จ่าย Okay-12 เพิ่มขึ้นเป็น $ 20,000 ต่อปี

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการรักษาภาษีของรัฐอาจไม่สอดคล้องกับกฎของรัฐบาลกลางใหม่เหล่านี้ รัฐเช่น แคลิฟอร์เนีย และ โคโลราโด มีการปฏิเสธในอดีตที่จะติดตามการขยายตัวของรัฐบาลกลาง 529 บางอย่างซึ่งหมายความว่าผู้อยู่อาศัยสามารถทำได้ เผชิญกับภาษีของรัฐในการถอนเงิน แม้ว่าพวกเขาจะปราศจากโทษในระดับรัฐบาลกลาง

529 แผนมีแนวโน้มที่จะเติบโตต่อไป

ด้วยการเพิ่มการฝึกอบรมแรงงานลงในรายการค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองผู้กำหนดนโยบายจะเปิดประตูสู่ครอบครัวมากขึ้นเพื่อใช้บัญชี 529 บัญชี ซึ่งรวมถึงผู้เรียนที่เป็นผู้ใหญ่ที่เปลี่ยนอาชีพผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการข้อมูลประจำตัวขั้นสูงและนักเรียนที่วางแผนจะเข้าเรียนในโรงเรียนการค้ามากกว่ามหาวิทยาลัยสี่ปี

แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญที่มีอยู่เช่นที่ปรึกษาทางการเงินและ CPAs ก็สามารถใช้แผนการจ่ายเงินสำหรับข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่องของพวกเขา (และ อาจได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น–

นอกจากนี้ยังสร้างโอกาสในการวางแผนใหม่สำหรับครอบครัว ผู้ปกครองสามารถเริ่มต้นได้ เงินทุนบัญชี 529 บัญชี การรู้ว่าวันหนึ่งอาจจ่ายค่าปริญญาในวิทยาลัยของเด็กการรับรองอาชีพหรือแม้แต่การเปลี่ยนแปลงอาชีพในอนาคตในวัยผู้ใหญ่

จากมุมมองของอุตสาหกรรมข้อมูลรายไตรมาสล่าสุดเสริมแนวโน้มหลายปี: 529 แผนการออมทรัพย์กำลังดึงดูดครอบครัวมากขึ้นเพิ่มขึ้นทั้งในบัญชีและสินทรัพย์ทั้งหมด ณ ไตรมาสที่ 2 2025 แผนการออมทรัพย์มีมูลค่า 543 พันล้านดอลลาร์จากสินทรัพย์รวม 568 พันล้านดอลลาร์ด้วย แผนชำระล่วงหน้า ถือมูลค่าที่เหลืออีก 25 พันล้านเหรียญสหรัฐ

นโยบายเปลี่ยนจาก OBBBA สามารถส่งเสริมให้รัฐและวางแผนที่จะทำการตลาด 529s ไปสู่ประชากรใหม่รวมถึงนายจ้างที่อาจต้องการใช้เป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจผลประโยชน์สถานที่ทำงาน

ด้วยค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์กว้างขึ้นและ ศักยภาพสำหรับการเกษียณอายุบัญชีโรลโอเวอร์การอุทธรณ์ของ 529s กำลังขยายตัวอย่างดีกว่าผู้ปกครองของเด็กที่มีวิทยาลัย

อย่าพลาดเรื่องราวอื่น ๆ เหล่านี้: