ใครสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ?

รายงานเครดิตของคุณเก็บรายละเอียดเกี่ยวกับชีวิตทางการเงินของคุณ – สิ่งที่คุณยืมมาวิธีที่คุณจ่ายคืนและใครจะดู แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์เข้าถึง

ภายใต้ พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่ยุติธรรม (FCRA) มีเพียงบางคนหรือ บริษัท ที่สามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและบ่อยครั้งที่พวกเขาต้องการอนุญาตให้ทำ การรู้ว่าใครได้รับอนุญาตให้ดึงเครดิตของคุณ – และพบเมื่อมีบางสิ่งที่มองออกไป – สามารถช่วยคุณปกป้องตัวตนของคุณและรักษาคะแนนเครดิตของคุณไว้ในการติดตาม

วิธีดูว่าใครดูรายงานเครดิตของคุณ

คุณสามารถตรวจสอบว่าใครดึงรายงานเครดิตของคุณโดยตรวจสอบส่วน“ สอบถามข้อมูล” ในตอนท้ายของรายงานเครดิตของคุณ ส่วนนี้แสดงการตรวจสอบเครดิตทั้งหมดจากสองปีที่ผ่านมา ในการเข้าถึงขอให้คุณ รายงานเครดิตประจำปีฟรี จากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง มองหาชื่อหรือ บริษัท ใด ๆ ที่คุณไม่รู้จัก – อาจส่งสัญญาณกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

ใครที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ?

ชื่อส่วนใหญ่ในรายงานเครดิตของคุณควรคุ้นเคย แต่ถ้ามีอะไรบางอย่างมองออกไปก็ช่วยให้รู้ว่าใครได้รับอนุญาตให้เข้าถึงข้อมูลของคุณอย่างถูกกฎหมายและเมื่อพวกเขาจำเป็นต้องได้รับอนุญาตจากคุณ นี่คือรายละเอียดของผู้ที่สามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและทำไม

ธนาคารและผู้ให้กู้

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อหรือจำนองผู้ให้กู้จะดึงรายงานเครดิตของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยงของคุณในฐานะผู้กู้ นี่คือการสอบถามที่ยาก หากคุณซื้อของในอัตราที่ดีที่สุดการสอบถามหลายครั้งอาจปรากฏขึ้น แต่รูปแบบการให้คะแนนเครดิตมักจะถือว่าพวกเขาเป็นหนึ่ง – หากพวกเขาทำในระยะเวลาสั้น ๆ

บริษัท บัตรเครดิต

เมื่อใดก็ตามที่คุณสมัครบัตรเครดิตใหม่ผู้ออกจะทำการสอบถามอย่างหนัก ซึ่งรวมถึงการ์ดร้านค้าและข้อเสนอส่งเสริมการขาย บริษัท ส่วนใหญ่ขออนุญาตจากคุณในระหว่างขั้นตอนการสมัคร แต่กฎหมายไม่จำเป็นเสมอไป

บริษัท ประกันภัย

ผู้ให้บริการประกันภัยสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเมื่อคุณยื่นขอความคุ้มครองหรือต่ออายุนโยบายที่มีอยู่ พวกเขาไม่ต้องการความยินยอมจากคุณ สิ่งเหล่านี้มักจะมีการสอบถามข้อมูลที่อ่อนนุ่มและจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่พวกเขาช่วยให้ผู้ประกันตนตัดสินใจว่าจะคิดค่าใช้จ่ายเท่าใด

นายจ้าง

นายจ้างที่มีศักยภาพสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้หากคุณให้สิทธิ์เป็นลายลักษณ์อักษร โดยทั่วไปจะเกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการสมัครงาน – โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบทบาทที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบทางการเงิน หากคุณบอกว่าไม่พวกเขาอาจเลือกที่จะไม่ก้าวไปข้างหน้ากับแอปพลิเคชันของคุณ

ผู้สะสมหนี้

หน่วยงานเก็บหนี้ สามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณเพื่อค้นหาหรือประเมินว่าคุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายหรือไม่ บางรัฐ จำกัด การเข้าถึงนี้ดังนั้นจึงควรตรวจสอบกฎหมายท้องถิ่นของคุณ หากนักสะสมหนี้ดึงรายงานของคุณและคุณไม่ได้อยู่ในคอลเลกชันคุณควรถามคำถาม

เจ้าของบ้าน

เจ้าของบ้านหลายคนตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนที่จะอนุมัติใบสมัครเช่า ช่วยให้พวกเขาประเมินว่าคุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายค่าเช่าตรงเวลาหรือไม่ สิ่งเหล่านี้มักจะมีการสอบถามที่ยากและไม่ต้องได้รับอนุญาตจากคุณเสมอไปแม้ว่าเจ้าของบ้านบางคนจะแจ้งให้คุณทราบล่วงหน้า

บริษัท ยูทิลิตี้และโทรศัพท์

เมื่อคุณสมัครใช้งานบริการอย่างต่อเนื่องเช่นอินเทอร์เน็ตโทรศัพท์หรือไฟฟ้า – บริษัท อาจตรวจสอบเครดิต บางคนมีข้อสงสัยที่นุ่มนวล แต่บางคนก็ยาก สิ่งเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและอาจคุ้มค่าที่จะลบหากคุณไม่เห็นด้วยกับพวกเขา

หน่วยงานภาครัฐ

หน่วยงานบางแห่งสามารถดึงรายงานเครดิตของคุณด้วยเหตุผลทางกฎหมายหรือการบริหาร ซึ่งอาจรวมถึงการตรวจสอบคุณสมบัติที่เหมาะสมสำหรับผลประโยชน์สาธารณะการตรวจสอบรายได้สำหรับการสนับสนุนเด็กหรือการติดตามรายละเอียดการติดต่อ พวกเขายังสามารถเข้าถึงรายงานของคุณภายใต้คำสั่งศาล

การอ้างอิงอย่างรวดเร็ว: ใครสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณได้อย่างถูกกฎหมาย

นี่คือตารางอ้างอิงด่วนที่แสดงว่าใครสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณไม่ว่าพวกเขาต้องการการอนุญาตของคุณและการสอบถามมีผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร

เคล็ดลับ: การตรวจสอบเครดิตทั้งหมดไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากคุณ แต่มีใด ๆ การสอบถามอย่างหนัก จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ ตรวจสอบรายงานของคุณบ่อยครั้งเพื่อจับตาดูผู้ที่เข้าถึงข้อมูลของคุณ

การสอบถามอย่างหนักกับการสอบถามที่อ่อนนุ่ม

การตรวจสอบเครดิตทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากัน นี่คือความแตกต่าง:

• การสอบถามอย่างหนัก – สิ่งเหล่านี้ปรากฏขึ้นเมื่อคุณสมัครเครดิตและสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้สองสามคะแนน พวกเขาอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสองปีและต้องการการอนุญาตอย่างชัดเจนหรือโดยนัย
• สอบถามข้อมูลที่อ่อนนุ่ม -สิ่งเหล่านี้รวมถึงการตรวจสอบนายจ้าง (โดยได้รับความยินยอม) ข้อเสนอที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหรือดึงรายงานเครดิตของคุณเอง พวกเขาไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและมักจะไม่ต้องการอนุญาต

วิธีการตรวจสอบและโต้แย้งการตรวจสอบเครดิตที่ไม่ได้รับอนุญาต

หากคุณพบการสอบถามเครดิตที่คุณไม่ได้อนุญาตให้ดำเนินการทันที

• ข้อพิพาทการสอบถาม – ติดต่อสำนักงานเครดิตรายงานการสอบถามและ ยื่นข้อพิพาท– หากไม่สามารถตรวจสอบได้จะต้องลบออก
• ตรวจสอบรายงานของคุณเป็นประจำ – คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับทุก ๆ 12 เดือนจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง ใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อจับตาดูกิจกรรมใหม่ ๆ

ทำไมคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเอง

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเองเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการตรวจสอบการฉ้อโกงและควบคุมสุขภาพทางการเงินของคุณ ถ้ามีใครได้รับ ถือหมายเลขประกันสังคมของคุณพวกเขาสามารถเปิดบัญชีในชื่อของคุณโดยที่คุณไม่รู้ – จนกว่าจะสายเกินไป

คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับทุก ๆ 12 เดือนจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง บางรัฐยังให้คุณขอพวกเขาบ่อยขึ้น หากคุณต้องการเข้าถึงบ่อยขึ้นหลายคน บริการตรวจสอบเครดิต ให้คุณตรวจสอบทุกวัน

การดึงรายงานเครดิตของคุณเองถือว่าเป็นการสอบถามที่อ่อนนุ่มดังนั้นจึงไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การสอบถามเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

การสอบถามเครดิตสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้ แต่ผลกระทบขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณมีและพวกเขาใกล้เคียงกันแค่ไหน

การสอบถามอย่างหนักเพียงครั้งเดียว – เช่นการสมัครขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต – ลดคะแนนเครดิตของคุณโดยทั่วไปประมาณห้าคะแนน นั่นไม่ใช่เรื่องใหญ่ด้วยตัวเอง แต่มีการสอบถามหลายครั้งในเวลาอันสั้นสามารถเพิ่มขึ้นได้ หากคุณสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อหลายใบในช่วงสองสามเดือนคะแนนของคุณอาจลดลง 50 คะแนนขึ้นไป

ข่าวดี: รูปแบบการให้คะแนนเครดิตมักจะจัดกลุ่มสอบถามหลายครั้งสำหรับเงินกู้ประเภทเดียวกัน – เช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ – หากเกิดขึ้นภายในหน้าต่าง 14-45 วัน พวกเขานับเป็นหนึ่งซึ่งช่วยเมื่อคุณให้คะแนนการช็อปปิ้ง

การสอบถามอย่างหนักส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเป็นเวลา 12 เดือนและอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสองปี หากคุณกำลังวางแผนซื้อครั้งใหญ่โปรดระวังว่ากิจกรรมเครดิตของคุณอาจมองหาผู้ให้กู้ได้อย่างไร

วิธีจัดการการสอบถามเครดิตที่ไม่ได้รับอนุญาต

หากคุณเห็นการสอบถามเครดิตที่คุณไม่รู้จักอย่าเพิกเฉย อาจเป็นความผิดพลาด – หรือเป็นสัญญาณว่ามีคนพยายามเปิดเครดิตในชื่อของคุณ

เริ่มต้นด้วยการติดต่อสำนักเครดิตที่แสดงการสอบถาม ยื่นข้อพิพาทและขอให้พวกเขาตรวจสอบ หาก บริษัท ที่ดึงเครดิตของคุณไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขาได้รับอนุญาตสำนักจะต้อง ลบการสอบถาม–

คุณยังสามารถเพิ่มไฟล์ การแจ้งเตือนการฉ้อโกง หรือ ตรึงเครดิตของคุณ ถ้าคุณ ผู้ต้องสงสัยการขโมยข้อมูลประจำตัว– สิ่งนี้ทำให้ทุกคนสามารถเปิดบัญชีใหม่โดยใช้ข้อมูลของคุณ

ความคิดสุดท้าย

การรู้ว่าใครสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ – และเมื่อพวกเขาต้องการการอนุญาตของคุณ – เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องเครดิตของคุณ

พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่ยุติธรรมช่วยให้คุณมีสิทธิ์ที่จะดูว่าใครกำลังตรวจสอบรายงานของคุณและเพื่อโต้แย้งการสอบถามใด ๆ ที่ไม่ได้เป็น ทำให้เป็นนิสัยในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำและติดตามสิ่งที่น่าสงสัย

รายงานเครดิตของคุณบอกผู้ให้กู้เรื่องราวทางการเงินของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าถูกต้อง – และคุณเป็นคนเขียน

คำถามที่พบบ่อย

ข้อมูลใดที่ต้องใช้ในการดึงรายงานเครดิต

ในการขอรายงานเครดิต บริษัท ส่วนใหญ่จะต้องระบุชื่อที่อยู่หมายเลขประกันสังคมและวันเดือนปีเกิด สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าสำนักงานเครดิตจะตรงกับคำขอกับไฟล์ที่ถูกต้อง

ฉันสามารถหยุด บริษัท ไม่ให้ตรวจสอบเครดิตของฉันโดยไม่ได้รับอนุญาตได้หรือไม่?

คุณไม่สามารถบล็อกการเข้าถึงทั้งหมดได้ แต่วางเครดิตไว้กับแต่ละสำนักหยุดบัญชีเครดิตใหม่ไม่ให้เปิดในชื่อของคุณ นอกจากนี้ยังป้องกันการสอบถามที่ยากที่สุด คุณจะต้องยกการแช่แข็งชั่วคราวหากคุณวางแผนที่จะสมัครเครดิต

มีใครตรวจสอบเครดิตของคุณโดยไม่มีหมายเลขประกันสังคมของคุณได้หรือไม่?

ไม่ปกติ สำนักงานเครดิตส่วนใหญ่ต้องการหมายเลขประกันสังคมของคุณเพื่อให้ตรงกับคำขอกับไฟล์เครดิตที่ถูกต้อง หากไม่มีมันจะไม่สามารถดึงรายงานฉบับเต็มได้

มีการ จำกัด จำนวนเครดิตของคุณกี่ครั้งหรือไม่?

ไม่มีขีด จำกัด ที่กำหนดไว้ แต่การสอบถามอย่างหนักหลายครั้งในช่วงเวลาสั้น ๆ สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณและเพิ่มข้อกังวลกับผู้ให้กู้ การสอบถามที่นุ่มนวลจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณไม่ว่าจะเกิดขึ้นบ่อยแค่ไหน