สุขสันต์ 5/29 วัน! ผู้อ่านปกติอาจรู้อยู่แล้วว่า 529 เป็นแผนการออมของวิทยาลัย สำหรับสิ่งใหม่ที่นี่ฉันเดาว่าคุณเพิ่งค้นพบ!
ฉันเริ่มมองหาแผนการออมของวิทยาลัยในปี 2550 เมื่อหลานชายของฉันเกิด ฉันอยากให้เขาเริ่มต้นเล็กน้อย ฉันชอบความคิดของของขวัญของฉันจะทวีคูณด้วยพลังแห่งความสนใจแบบผสม ตอนนี้เขาอายุ 18 ปี! เขาจะออกไปเรียนที่วิทยาลัยในฤดูใบไม้ร่วง
น่าเสียดายที่แผนการออมของวิทยาลัยอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ปกครองใหม่ที่จะเข้าใจ นี่คือเหตุผลที่ฉันเขียนคำแนะนำสำหรับ วิธีเลือก 529 ย้อนกลับไปในปี 2550
ในฐานะลุงใหม่ฉันใช้เงินเล็กน้อยเพื่อเพาะบัญชีและเพิ่มมากขึ้นในวันเกิดและวันหยุด หลานชายของฉันทำให้ตัวเองเป็นน้องสาวตัวน้อยที่ยอดเยี่ยมดังนั้นฉันจึงเปิดบัญชีให้เธอด้วย แม่ของฉัน (ยายของพวกเขา) แหลมในวันหยุด
วันนี้เขามีเงินมากกว่า $ 7,500 ในบัญชีของเขา มากกว่าครึ่งหนึ่งมาจากผลกำไรของตลาดหุ้น วิทยาลัยมีราคาแพง แต่ $ 7,500 ยังคงเป็นอะไรบางอย่าง
ในปี 2012 เรามีลูกของเราเองและเรามุ่งเน้นไปที่การออมในแผน 529 ของพวกเขาเอง เรามีงานที่ต้องทำในหน้านั้น แต่เรามีการบันทึก $ 50,000 เราได้บันทึกไว้ใน Coverdell ซึ่งเป็นแผนการออมเพื่อการศึกษาอีกแผน (ในความคิดของฉัน 529s ดีกว่า แต่ฉันทำ Coverdell หนึ่งครั้งเพราะมันมีความยืดหยุ่นมากกว่าเล็กน้อยสำหรับค่าใช้จ่ายบางอย่าง) เรายังมี GI Invoice ของภรรยาของฉัน เรากำลังลงทุนด้านการศึกษากับโรงเรียนเอกชนที่ดีที่สุดในพื้นที่ดังนั้นพวกเขาจึงได้รับทุนการศึกษาด้วยใช่ไหม? ในที่สุดเราต้องการให้เด็ก ๆ มีเงินของตัวเองเพื่อการศึกษาของตัวเองดังนั้นพวกเขาจึงไม่ข้ามชั้นเรียน
ในระยะสั้นมีหลายวิธีในการประหยัดสำหรับวิทยาลัย ก่อนที่เราจะเริ่มต้นด้วยความคิด 29 ความคิดของฉันในแผน 529 ในวันที่ 5/29 ฉันมีการอัปเดตหนึ่งครั้งสำหรับปี 2025 ฉันเพิ่มการอัปเดตของฉันจากปี 2567 ด้วยตัวเลขติดลบดังนั้นฉันจะดำเนินการต่อด้วยระบบนั้นด้วยการอัปเดตในปีนี้ (ถ้าฉันมีเวลามากขึ้นฉันจะรวมความคิดเหล่านี้ไว้สองสามอย่างเพื่อให้มันอยู่ที่ 29 ใช่คุณสามารถหัวเราะกับระบบการนับของฉันได้)
-2. การอัปเดต 2025 – ในขณะที่ 529 แผนส่วนใหญ่จะเหมือนกันสำหรับปีนี้จับตาดูบัญชี Trump/Maga พวกเขายังไม่ผ่านกฎหมาย แต่พวกเขาอาจจะเร็ว ๆ นี้ หากพวกเขากลายเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แท้จริงดูเหมือนว่าพวกเขาจะไม่ได้รับประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกับแผน 529 ดังนั้นหากคุณคิดว่าคุณกำลังจะใช้เงินเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาก็น่าจะดีกว่าที่จะทำตามแผน 529 ไม่ว่าในกรณีใดเราจะรอดูว่าบัญชีการเงินเหล่านั้นมีลักษณะอย่างไรเมื่อพวกเขาอบ … หากพวกเขาทำขนมได้เลย
-1. การอัปเดต 2024 – มีการอัปเดตหนึ่งในกฎหมายในปี 2024 ที่ทำให้ 529 มีความยืดหยุ่นยิ่งขึ้น กฎหมายคือ Safe Act 2.0 และคุณสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ว่าทำไม แผน 529 ดียิ่งขึ้นในปี 2567 จากเว็บไซต์ Hacks Pockets Hacks ของเพื่อนของฉัน
0. 2024 UPDATE – นี่คือแฮ็คที่ยอดเยี่ยมที่จะดึงลงมาจากแผน 529K ของคุณหากลูก ๆ ของคุณไม่ได้ใช้เงินทั้งหมด 529 ที่คุณบันทึกไว้ มันมาจากจัสตินที่ รากของความดี–
วิธีการระบายน้ำขั้นสุดท้าย 529:
ลงทะเบียนครึ่งเวลาในวิทยาลัยชุมชนในชั้นเรียนที่น่าสนใจ จ่าย 6 ชั่วโมงเพื่อพิจารณาครึ่งเวลา (ราคา ~ $ 1k/ปี)
ถอนตัวจาก 529 $ 21,717 ต่อปีสำหรับห้องพักและคณะกรรมการรวมถึงค่าเล่าเรียน $ 1k ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองทั้งหมด pic.twitter.com/ndd9fros5r
– Justin Rootofgood, Emeritus คนงาน (@RootOfGoodBlog) 15 ธันวาคม 2566
โจนาธานที่บล็อกเงินของฉัน อธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมที่นี่– เป็นหลักโดยการลงทะเบียนนอกเวลาในวิทยาลัยชุมชนคุณสามารถใช้จำนวนห้องและคณะกรรมการเป็นค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการถอน 10% หรือภาษีจากกำไรจากการลงทุน
1. เมื่อเงินจากแผน 529 ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่มีภาษีให้จ่ายในการลงทุน
2. น่าเสียดายที่มันยากที่จะได้รับผลกำไรที่ดีในแผน 529 เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะรวมกันน้อยกว่า 20 ปี
3. คุณ อาจ สามารถเพิ่มเงินเป็นสองเท่าได้สองครั้งใน 20 ปีนั้น ดังนั้นการลงทุนหนึ่งดอลลาร์ในการเกิดของเด็กอาจมีค่าสี่หลังจากสำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลาย สมมติฐานนี้ใช้ กฎ 69 ด้วยการเติบโตของการลงทุน 7-8%
4. ดังนั้นถ้าคุณใส่ค่าเล่าเรียนหนึ่งปีในบัญชี 529 เมื่อแรกเกิดก็สามารถให้ทุนการศึกษาระดับวิทยาลัยทั้งหมดของพวกเขา (น่าเสียดายที่มีคนน้อยมากที่มีการลงทุนหลายหมื่นครั้งเมื่อมีเด็กใหม่เกิด)
5. 529 แผนดำเนินการในระดับรัฐ ทันทีที่คุณทำบทความนี้เสร็จแล้วคุณจะต้องดูแผนเฉพาะของรัฐของคุณเอง
6. บางรัฐให้แรงจูงใจพิเศษแก่คุณในการเปิดแผน 529 รัฐโรดไอส์แลนด์ของฉันให้เงินทุน $ 100 หากคุณสมัครใช้งานแผน 529 เมื่อลูกของคุณเกิด
7. ฉันใช้ความคิดนี้เพื่อ ช่วยกระตุ้นให้เพื่อนบล็อกเกอร์เริ่มแผน 529– ฉันเสนอ $ 25 และนักเขียนบล็อกอื่น ๆ อีกสองคนเข้าร่วม
8. บางรัฐอนุญาตให้หักภาษีหรือเครดิตสำหรับการออมในแผน 529
9. บางรัฐมีตัวเลือกการลงทุนที่ดีกว่าประเทศอื่น ๆ เมื่อฉันอาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนียไม่มีแรงจูงใจด้านภาษีสำหรับฉันที่จะลงทุนในแผนของรัฐ ฉันตัดสินใจว่าเป็นการดีที่สุดที่จะลงทุนในแผนของโอไฮโอซึ่งมีกองทุนแนวหน้าด้วยค่าใช้จ่ายต่ำ
10. 529 แผนสามารถนำไปสู่ผู้รับผลประโยชน์ใหม่เช่นเด็ก สิ่งนี้สามารถทำได้อย่างไม่มีกำหนดอาจสร้างมรดกของครอบครัวของการระดมทุนการศึกษาและความสนใจแบบผสม
11. 529 แผนแผนสามารถใช้ซื้อคอมพิวเตอร์ได้ ดูสิ่งนี้ หน้า IRS สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม
12. 529 เงินแผนสามารถใช้ในการซื้อซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ภายใต้กฎ IRS เดียวกันที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้
13. 529 แผนแผนสามารถใช้สำหรับบริการอินเทอร์เน็ต
14. 529 แผนแผนสามารถใช้สำหรับค่าเล่าเรียนที่โรงเรียนประถมศึกษาเอกชนหรือศาสนา
15. 529 แผนสามารถใช้สำหรับชุมชนและโรงเรียนเทคนิค
16. 529 แผนสามารถใช้สำหรับโรงเรียนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมบางแห่งเช่น Golf Academy of America, โปรแกรมการดำน้ำเชิงพาณิชย์ CDA Technical Institute และ Le Cordon Bleu Faculty of Culinary Arts ใช่กอล์ฟการดำน้ำและการทำอาหารสามารถมีคุณสมบัติได้
17. 529 แผนสามารถใช้สำหรับโรงเรียนออนไลน์
18. 529 แผนสามารถใช้สำหรับโรงเรียนนานาชาติหลายร้อยแห่ง ตรวจสอบกับไฟล์ ฐานข้อมูลที่ค้นหาได้ของรัฐบาล อันดับแรก.
19. 529 แผนสามารถใช้สำหรับโรงเรียนออนไลน์ ตรวจสอบกับไฟล์ ฐานข้อมูลที่ค้นหาได้ของรัฐบาล อันดับแรก.
20. มีขีด จำกัด $ 10,000 ต่อปีสำหรับการใช้งานระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษา
21. หากรัฐของคุณมีการลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคแผน 529 คุณอาจต้องการช่องทางเงินผ่านแผนเพื่อประหยัดภาษีของรัฐ
22. หากผู้รับผลประโยชน์ได้รับทุนการศึกษาจำนวนเงินที่เทียบเท่าในแผน 529 สามารถใช้ฟรีโทษได้ อย่างไรก็ตามภาษีจากผลกำไรจะนำไปใช้
23. อลาบามาและอิลลินอยส์มีบัตรวีซ่ารางวัล 529 รางวัลซึ่งคุณสามารถได้รับรางวัล 1.529% จากการใช้จ่ายของคุณ อาจมีค่าธรรมเนียมรายปีขนาดเล็ก เช่นเคยเป็นการดีที่สุดที่จะชำระบัตรเครดิตของคุณทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจำนวนมาก
24. หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเติบโต 529 คือการสร้างการโอนรายเดือนอัตโนมัติจากรายได้ของคุณ “ การจ่ายเงินครั้งแรก” นี้สร้างการบังคับให้ออม
25. ญาติที่ร่ำรวยสามารถใช้แผน 529 เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีของขวัญโดย“ Superfunding” 5 ปีของการบริจาค ($ 70,000) ในหนึ่งปี
26. เกือบ 300 วิทยาลัยเอกชนและมหาวิทยาลัยอยู่ในแผนวิทยาลัยเอกชน 529 เป็นแผนเพียง 529 แผนที่ไม่ได้ดำเนินการโดยรัฐและช่วยให้คุณล็อคค่าเล่าเรียนในวันพรุ่งนี้ในอัตราวันนี้ ไม่ใช่การลงทุน
27. อย่างไรก็ตามหากคุณวางแผนที่จะมีส่วนร่วมในแผนวิทยาลัยเอกชน 529 และไปโรงเรียนที่ไม่เข้าร่วมคุณอาจลงทุนได้ดีขึ้นในแผนปกติ 529
28. เป็นไปได้ที่จะรวมวิทยาลัยเอกชน 529 สำหรับค่าเล่าเรียนและ 529 ปกติสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นห้องและบอร์ด
29. เนื่องจากแผน 529 มีการเชื่อมโยงกับภาษีอย่างแท้จริงโปรดปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณก่อนที่จะใช้สิ่งที่กล่าวถึงที่นี่
หากคุณทำผ่านความคิดทั้งหมด 29 ความคิดฉันหวังว่าคุณจะได้รับแรงบันดาลใจในการตรวจสอบอย่างน้อยสองสามคนต่อไป แจ้งให้เราทราบในความคิดเห็นหากคุณติดตามสิ่งเหล่านี้ลงกระต่ายและประสบการณ์ของคุณด้วยแผน 529 แผนคืออะไร
ที่เกี่ยวข้อง
