วิธีอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ (โดยไม่รู้สึกว่าถูกลิดรอน)

การดิ้นรนเพื่อประหยัดเงินแม้ว่าคุณจะได้รับรายได้ที่ดีหรือไม่? คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีเงินออมน้อยกว่า $ 10,000 ซึ่งเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐานสองสามเดือน นั่นเป็นตำแหน่งที่มีความเสี่ยงที่จะอยู่โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการตีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

ทางออก? เริ่มอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ มันไม่เกี่ยวกับความตระหนี่ที่รุนแรงหรือไม่พูดกับทุกสิ่งที่คุณชอบ มันเกี่ยวกับการควบคุมการใช้จ่ายของคุณประหยัดสิ่งที่คุณสามารถทำได้และให้ห้องหายใจด้วยตัวเอง – ดังนั้นคุณจึงไม่ได้อยู่ห่างจากความเครียดทางการเงินเสมอไป

ในคู่มือนี้คุณจะได้เรียนรู้ว่าการอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณหมายถึงอะไรทำไมมันถึงมีความสำคัญมากขึ้นกว่าเดิมและขั้นตอนที่แน่นอนในการเริ่มทำวันนี้

ทำไมการอยู่ต่ำกว่าความหมายของคุณ

การใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณไม่ได้เกี่ยวกับการตัดความสุขเล็กน้อย มันเกี่ยวกับการให้ห้องหายใจของตัวเอง – พื้นที่ทางการเงินเพื่อจัดการกับเหตุฉุกเฉินสร้างการออมและหยุดยั้งการเรียกเก็บเงินทุกครั้ง นี่คือเหตุผลที่มันสำคัญกว่าที่คนส่วนใหญ่คิด

ทำลายวงจร paycheck-to-paycheck

เมื่อทุกดอลลาร์ถูกพูดไปแล้วแม้แต่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเล็กน้อยก็สามารถทำให้คุณผิดหวังได้ การใช้ชีวิตต่ำกว่าวิธีการของคุณจะช่วยให้คุณมีห้องกระดิก แทนที่จะรอวันจ่ายเงินเดือนถัดไปคุณ เริ่มสร้างเบาะ– และนั่นคือวิธีที่คุณทำลายวงจรให้ดี

ดูเพิ่มเติม: 11 เคล็ดลับในการหลบหนีจากการจ่ายเงินให้กับเพอร์เชคบด

ป้องกันตัวเองจากเหตุฉุกเฉิน

ซ่อมรถยนต์ค่าการแพทย์การสูญเสียงาน – สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น พวกเขาเปลี่ยนเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือค่าใช้จ่ายที่ค้างชำระ การใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับช่วยให้คุณจัดสรรเงินล่วงหน้าดังนั้นคุณจะไม่ทะเลาะกันเมื่อชีวิตมีราคาแพง

การสร้างความมั่งคั่งที่มีรายได้น้อยกว่าที่คุณคิด

คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินเดือนหกร่าง สร้างความมั่งคั่ง– คุณเพียงแค่ต้องใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณนำเข้ามาอย่างต่อเนื่องแม้จะช่วยประหยัดรายได้เพียงเล็กน้อยเมื่อเวลาผ่านไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเริ่มลงทุนและรับผลตอบแทนจากสารประกอบ

หลีกเลี่ยงอัตราเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิต

อัตราเงินเฟ้อของไลฟ์สไตล์เกิดขึ้นเมื่อการใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นทุกครั้งที่รายได้ของคุณทำ คุณได้รับการเพิ่มและทันใดนั้นคุณกำลังอัพเกรดโทรศัพท์รถยนต์และวันหยุด การใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณช่วยให้คุณล็อคมาตรฐานการครองชีพของคุณ – ดังนั้นรายได้พิเศษจึงไปสู่เป้าหมายไม่ใช่ค่าใช้จ่ายมากขึ้น

สัญญาณที่คุณอาศัยอยู่เกินความหมายของคุณ

ก่อนที่คุณจะแก้ไขอะไรคุณต้องรู้ว่ามีอะไรเสีย หากเสียงเหล่านี้คุ้นเคยคุณอาจใช้จ่ายมากกว่าที่ควร

ไม่มีกองทุนฉุกเฉินหรือต่ำกว่า $ 1,000 บันทึก

หากคุณไม่ได้บันทึกสองสามพันดอลลาร์ในบัญชีที่เป็นของเหลวและเข้าถึงได้คุณจะเปิดเผยทางการเงิน แม้แต่เหตุฉุกเฉินเล็กน้อยก็สามารถบังคับให้คุณเป็นหนี้ได้

ใช้บัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายปกติ

หากคุณใช้บัตรเครดิตเป็นประจำเพื่อครอบคลุมพื้นฐานเช่นร้านขายของชำหรือก๊าซ – และคุณไม่ได้ชำระยอดคงเหลือเต็ม – รายได้ของคุณไม่ครอบคลุมไลฟ์สไตล์ของคุณ

การประหยัดไม่มีอะไร (หรือในบัญชีเกษียณอายุเท่านั้น)

ประหยัดลงในไฟล์ 401 (ok) หรือ ไอรา เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะยาว แต่ก็ไม่ได้ช่วยอะไรเมื่อรถของคุณพัง คุณต้องการเงินออมที่คุณสามารถเข้าถึงได้โดยไม่มีการลงโทษหรือความล่าช้า

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง

หากมากกว่า 36% ของรายได้ของคุณไปสู่การชำระหนี้ – รวมถึงการจำนองสินเชื่อนักเรียนสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิต – เป็นสัญญาณว่าภาระผูกพันทางการเงินของคุณสูงเกินไป

ดูเพิ่มเติม: วิธีคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

การใช้จ่ายเพิ่มขึ้นทุกครั้ง

การเพิ่มขึ้นควรปรับปรุงอัตราการออมของคุณ – ไม่ใช่แค่พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ หากการจ่ายเงินทุกครั้งหายไปในการซื้อใหม่คุณจะติดอยู่บนลู่วิ่ง

วิธีเริ่มต้นใช้ชีวิตต่ำกว่าความหมายของคุณ

การใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณเริ่มต้นด้วยการรับรู้และสร้างเป็นนิสัย นี่คือวิธีที่จะทำให้มันเกิดขึ้นโดยไม่รู้สึก จำกัด

ติดตามการใช้จ่ายของคุณ

คุณไม่สามารถแก้ไขสิ่งที่คุณมองไม่เห็น เริ่มติดตามทุกดอลลาร์ที่คุณใช้ไปอย่างน้อย 30 วัน

• ใช้แอพงบประมาณ: เครื่องมือการจัดทำงบประมาณ ชอบ กษัตริย์– quicken simplifiหรือ มอบอำนาจ สามารถทำให้เป็นไปโดยอัตโนมัติ
• สร้างสเปรดชีต: หากคุณต้องการการติดตามด้วยตนเองให้แบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นหมวดหมู่ที่ชัดเจน
• ทำให้ง่าย: อย่าทำมากเกินไป – แค่ซื่อสัตย์กับตัวเอง

ตรวจสอบค่าใช้จ่าย 30–60 วัน

เมื่อคุณติดตามการใช้จ่ายของคุณให้มองย้อนกลับไปที่ข้อมูลหนึ่งถึงสองเดือน คุณจะเริ่มเห็นว่าเงินของคุณไปที่ไหน – และที่มันรั่วไหล การพบรูปแบบเป็นขั้นตอนที่หนึ่งในการตัดออก

ลดต้นทุนที่เหมาะสม

เป้าหมายไม่ใช่เพื่อลดทุกอย่าง เป็นการลดการใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่ได้เพิ่มคุณค่าให้กับชีวิตของคุณ

• กำจัดสิ่งที่ไม่จำเป็น: ยกเลิกการสมัครสมาชิกที่ไม่ได้ใช้ข้ามการซื้อแรงกระตุ้นและปรุงอาหารที่บ้านบ่อยขึ้น
• ลดต้นทุนคงที่: ร้านค้าประกันภัยรถยนต์ของคุณรีไฟแนนซ์จำนองของคุณหรือเปลี่ยนเป็นแผนโทรศัพท์ที่ถูกกว่า
• การอัพเกรดล่าช้า: อย่าแทนที่สิ่งที่ยังคงใช้งานได้-โดยเฉพาะอย่างยิ่งรายการตั๋วขนาดใหญ่เช่นรถยนต์หรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์

งบประมาณสำหรับสิ่งที่คุณใช้จ่ายจริง

เลือกระบบที่ใช้งานได้กับนิสัยของคุณ – ไม่ต่อต้านพวกเขา

• ระบบซองจดหมาย: เหมาะสำหรับผู้ที่ชอบขีด จำกัด ทางสายตาและมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากเกินไปในบางหมวดหมู่
• กฎ 50/30/20: เฟรมเวิร์กง่าย ๆ – ความต้องการ 50% ต้องการ 30% ประหยัด 20%
• การจัดทำงบประมาณแบบศูนย์: ทุกดอลลาร์มีงานก่อนเริ่มเดือน

วิธีใดก็ตามที่คุณใช้รวมถึงหมวดหมู่“ เงินสนุก” ดังนั้นคุณจึงไม่รู้สึกว่าถูก จำกัด และเลิกทั้งหมด

สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ

เริ่มเล็กถ้าคุณต้องการ แต่เริ่มเลย

• บันทึก $ 1,000 แรกของคุณ: นั่นคือเบาะพื้นฐานของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่น่าประหลาดใจ
• ทำงานต่อค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน: สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับการคุ้มครองอย่างแท้จริงจากการสูญเสียงานหรือความพ่ายแพ้ทางการเงินที่สำคัญ
• ใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง: รักษาเงินของคุณให้ปลอดภัย แต่เติบโต
• การถ่ายโอนอัตโนมัติ: ตั้งค่าการถ่ายโอนอัตโนมัติรายสัปดาห์หรือทุกสองสัปดาห์เพื่อสร้างโมเมนตัมโดยไม่ต้องคิดถึงมัน

ดูเพิ่มเติม: บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด ของ 2025

เปลี่ยนความคิดเงินของคุณ

หากคุณไม่เปลี่ยนวิธีคิดเกี่ยวกับเงินนิสัยของคุณจะไม่ติด การเปลี่ยนแปลงความคิดเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างชาญฉลาดอย่างต่อเนื่อง

หยุดเปรียบเทียบตัวเองกับผู้อื่น

คนส่วนใหญ่โพสต์รีลไฮไลต์ไม่ใช่ใบแจ้งยอดบัตรเครดิต เพียงเพราะคนที่มีคนพักผ่อนในอิตาลีหรือขับรถ SUV ใหม่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาสามารถจ่ายได้ มุ่งเน้นไปที่เป้าหมายของคุณเอง – ไม่ใช่รูปลักษณ์ของพวกเขา

กำหนดเป้าหมายที่เป็นจริงและสร้างแรงบันดาลใจ

เป้าหมายที่เป็นนามธรรมเช่น“ Get Higher With Cash” ไม่ทำงาน ให้ตัวเลขและกำหนดเวลาเอง

• ชำระหนี้ $ 5,000 ใน 12 เดือน
• ประหยัด $ 2,000 สำหรับเหตุฉุกเฉินใน 6 เดือน

ทำลายเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่ให้เป็นชัยชนะที่เล็กลงและเฉลิมฉลองความคืบหน้า

ดูเพิ่มเติม: วิธีประหยัดเงิน และ วิธีการออกจากหนี้อย่างรวดเร็ว

เรียนรู้ที่จะให้ความสำคัญกับเสรีภาพเหนือสิ่งต่างๆ

ทุกดอลลาร์ที่คุณไม่ได้ใช้จ่ายคือการซื้อสิ่งอื่น: ความอุ่นใจอิสระอิสระเวลาและตัวเลือกในอนาคต ก่อนการซื้อทุกครั้งถามตัวเอง: นี่คุ้มค่ากับชั่วโมงที่ฉันทำงานเพื่อมันหรือไม่?

ทำให้มันติด: นิสัยที่ช่วยให้คุณอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ

การใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณไม่ใช่การแก้ไขครั้งเดียว มันเป็นชุดของนิสัยที่คุณสร้างและเสริมสร้าง สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณอยู่ในระยะยาว

• ตรวจสอบงบประมาณของคุณรายเดือน: การเปลี่ยนแปลงชีวิต ดังนั้นควรวางแผนการใช้จ่ายของคุณ
• ทำให้ค่าใช้จ่ายและการออมของบิลอัตโนมัติ: นำการคาดเดาออกจากการเงินของคุณ
• ใช้เงินสดสำหรับหมวดหมู่ปัญหา: ต่อสู้กับการรับประทานอาหารนอกบ้านหรือเสื้อผ้า? ไปเงินสดเท่านั้นในหมวดหมู่นั้น
• ชะลอการซื้อครั้งใหญ่ภายใน 30 วัน: หากคุณยังต้องการหลังจากผ่านไปหนึ่งเดือนให้ตัดสินใจ

ดูเพิ่มเติม: จะจ่ายด้วยตัวเองก่อน

เศรษฐีอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของพวกเขาจริงหรือ?

คุณอาจคิดว่าคนที่ร่ำรวยใช้จ่ายใหญ่เพราะพวกเขาทำได้ – แต่เศรษฐีหลายคนทำสิ่งที่ตรงกันข้าม พวกเขาใช้ชีวิตได้ดี ด้านล่าง วิธีการของพวกเขาและบ่อยครั้งที่พวกเขาร่ำรวยตั้งแต่แรก

ตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริง

วอร์เรนบัฟเฟตต์ยังคงอาศัยอยู่ในบ้านที่เรียบง่ายที่เขาซื้อในปี 2501 มาร์คคิวบาขับรถคันเดียวกันเป็นเวลาหลายปีหลังจากขาย บริษัท แรกของเขา แม้แต่เศรษฐีที่สร้างขึ้นเองมากมายที่คุณไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับการขับรถมือสองอย่างเงียบ ๆ หลีกเลี่ยงแบรนด์หรูและอาศัยอยู่ในละแวกใกล้เคียงโดยเฉลี่ย

พวกเขาไม่ทำเพราะต้องทำ พวกเขาทำเพราะมันใช้งานได้

ความตระหนี่ที่เป็นเชื้อเพลิงความมั่งคั่ง

การใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณจะช่วยให้คุณมีบางสิ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่เคยมี – ทุน เงินพิเศษนั้นสามารถบันทึกลงทุนหรือใช้ในการเริ่มต้นธุรกิจ เมื่อเวลาผ่านไปมันเป็นก้อนหิมะ

ความมั่งคั่งไม่ได้เกี่ยวกับสิ่งที่คุณได้รับ มันเกี่ยวกับสิ่งที่คุณ เก็บ.

สิ่งที่พวกเขาจัดลำดับความสำคัญแทนสิ่งของ

เศรษฐีมีแนวโน้มที่จะให้ความสำคัญกับเวลาเสรีภาพและความสงบของจิตใจ พวกเขาอยากมีความยืดหยุ่นมากกว่าวิถีชีวิตที่ฉูดฉาด แทนที่จะใช้โบนัสหรือเพิ่มทุกครั้งพวกเขามองหาวิธีที่จะทำให้เงินของพวกเขาเติบโต

Takeaway? หากคุณต้องการความสำเร็จทางการเงินในระยะยาวเลียนแบบอะไร ผลงาน– ไม่ใช่สิ่งที่ดูดี

ความคิดสุดท้าย

การใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณไม่ได้เกี่ยวกับการเสียสละ มันเกี่ยวกับกลยุทธ์ มันเกี่ยวกับการให้ที่ว่างแก่ตัวเองในการหายใจการสร้างเงินออมที่สำคัญและซื้ออิสรภาพแทนที่จะเป็นสิ่งต่างๆ

ยิ่งคุณเริ่มเร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งหยุดการใช้จ่ายเงินให้กับ Paycheck ได้เร็วเท่าไหร่และยิ่งคุณเลือกชีวิตของคุณได้เร็วเท่าไหร่

ทำขั้นตอนเล็ก ๆ ในสัปดาห์นี้ ยกเลิกการสมัครสมาชิก กำหนดงบประมาณ เปิดบัญชีออมทรัพย์ การกระทำหนึ่งนั้นอาจเป็นการเริ่มต้นการรีเซ็ตทางการเงินของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

มีวิธีใดบ้างที่จะลดค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยไม่รู้สึกว่าถูกลิดรอน?

เริ่มต้นด้วยการกำหนดเป้าหมายค่าใช้จ่ายที่คุณจะไม่พลาด ยกเลิกการสมัครสมาชิกที่ไม่ได้ใช้บริการการลดระดับการสตรีมและซื้อสินค้าในราคาที่ต่ำกว่าสำหรับการประกันภัยรถยนต์หรือแผนโทรศัพท์ ปรุงอาหารที่บ้านบ่อยขึ้นซื้อร้านขายของชำแบรนด์ร้านค้าและกำหนดขีด จำกัด การใช้จ่ายในหมวดหมู่แรงกระตุ้นเช่นซื้อกลับบ้านหรือเสื้อผ้า คุณจะประหยัดเงินโดยไม่รู้สึกว่าคุณยอมแพ้อะไร

มีวิธีการที่เป็นประโยชน์ในการเพิ่มรายได้ของคุณเพื่อช่วยให้อยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ?

มองหา วิธีเพิ่มรายได้ของคุณ โดยไม่ต้องไหม้ ซึ่งอาจรวมถึง Freelancing เสนอบริการในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือขายสินค้าที่ไม่ได้ใช้ออนไลน์ คุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่ สร้างรายได้แบบพาสซีฟ–

หากคุณมีงานเต็มเวลาลองเจรจาต่อรองการเพิ่มหรือรับงานด้านข้างที่เหมาะกับทักษะของคุณ แม้แต่เพิ่ม $ 200 ต่อเดือนก็สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากเมื่อค่าใช้จ่ายของคุณอยู่ภายใต้การควบคุม

ฉันควรประหยัดเท่าไหร่ในแต่ละเดือน?

อัน จุดเริ่มต้นที่ดี ประหยัด 10% ถึง 20% ของการจ่ายเงินกลับบ้านของคุณ หากเป็นไปไม่ได้ให้เริ่มต้นด้วยสิ่งที่คุณสามารถทำได้และเพิ่มจำนวนเงินเมื่อเวลาผ่านไป มุ่งเน้นไปที่การสร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนจากนั้นเพิ่มเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุหรือการลงทุน กุญแจสำคัญคือความสอดคล้อง – แม้จะเพิ่มจำนวนเล็กน้อย

ฉันยังสามารถสนุกกับชีวิตในขณะที่อยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของฉันได้หรือไม่?

อย่างแน่นอน. การใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณไม่ได้หมายถึงการบอกว่าไม่สนุก – มันหมายถึงการตั้งใจ คุณยังสามารถรับประทานอาหารนอกบ้านไปเที่ยวหรือรักษาตัวเองได้ – คุณแค่วางแผนไว้ เมื่อคุณจัดลำดับความสำคัญของสิ่งที่สำคัญและตัดสิ่งที่ไม่ได้คุณจะมีที่ว่างมากขึ้นเพื่อเพลิดเพลินกับชีวิตโดยไม่ต้องเครียดกับความเครียดทางการเงิน