ความยาวของประวัติเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ประวัติเครดิตของคุณไม่เพียงเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณมีบัญชี – เป็นประวัติการณ์ของคุณกับผู้ให้กู้ ประวัติย่อสามารถทำให้ยากขึ้นที่จะมีคุณสมบัติสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นการจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิตพรีเมี่ยมแม้ว่าคุณจะรับผิดชอบทางการเงินก็ตาม

ในบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้ว่าความยาวของประวัติเครดิตของคุณถูกคำนวณอย่างไรมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไรและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อสร้างโปรไฟล์เครดิตที่แข็งแกร่งขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ประวัติเครดิตความยาวคืออะไร?

ความยาวของประวัติเครดิตของคุณคือระยะเวลาที่คุณมีบัญชีเครดิต มันติดตามเมื่อคุณเปิดสายเครดิตครั้งแรกและระยะเวลาที่คุณจัดการบัญชีประเภทต่างๆ ผู้ให้กู้ใช้ไทม์ไลน์นี้เพื่อตัดสินใจว่าคุณมีประสบการณ์และเชื่อถือได้อย่างไรกับหนี้

ความยาวของประวัติเครดิตคำนวณอย่างไร?

รูปแบบการให้คะแนนเครดิตใช้สามจุดข้อมูลหลัก:

• บัญชีที่เก่าแก่ที่สุด – บัญชีเครดิตแรกที่คุณเปิด
• บัญชีใหม่ล่าสุด – บัญชีล่าสุดที่คุณเพิ่ม
• อายุเฉลี่ย – อายุทั้งหมดของบัญชีทั้งหมดหารด้วยจำนวนบัญชี

ร่วมกันสิ่งเหล่านี้ทำให้ผู้ให้กู้รู้สึกว่าคุณจัดการเครดิตมานานแค่ไหน

ความยาวของประวัติเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ทั้งคู่ fico และ Vantagescore รวมถึงความยาวของประวัติเครดิตเป็นปัจจัยการให้คะแนนที่สำคัญ พวกเขาดูว่าบัญชีของคุณเปิดใช้งานนานแค่ไหนเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณใช้มันและอายุเฉลี่ยของบัญชีทั้งหมดของคุณ

ประวัติที่ยาวนานขึ้นโดยทั่วไปจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ มันแสดงให้เห็นว่าคุณมีเวลาในการชำระเงินตรงเวลารักษายอดคงเหลือต่ำและจัดการเครดิตประเภทต่าง ๆ-เช่นบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง-โดยไม่มีปัญหา

ประวัติเครดิตมีความยาวเท่าไหร่?

ไม่มีกฎที่ยาก แต่ยิ่งนานเท่าไหร่ก็ยิ่งดี หากบัญชีที่เก่าแก่ที่สุดของคุณมีอายุอย่างน้อย 7 ถึง 10 ปีนั่นเป็นเครื่องหมายที่ดีในความโปรดปรานของคุณ อย่างไรก็ตามแม้แต่ผู้ที่มีประวัติเครดิตที่สั้นกว่าก็ยังสามารถบรรลุได้ คะแนนเครดิตที่ดี โดยการรักษาประวัติการชำระเงินที่แข็งแกร่งอัตราส่วนการใช้เครดิตต่ำและส่วนผสมเครดิตที่หลากหลาย

คุณต้องการประวัติเครดิตมากแค่ไหน?

เพื่อสร้างคะแนนเครดิต FICO ต้องการประวัติเครดิตอย่างน้อยหกเดือน Vantagescore สามารถทำคะแนนได้เพียงหนึ่งเดือน แต่ถ้าคุณสมัครขอสินเชื่อที่สำคัญประวัติศาสตร์ที่ยาวนานขึ้นจะทำให้คุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำในสายตาของผู้ให้กู้ส่วนใหญ่

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณปิดบัญชีเครดิต?

การปิดบัญชีเครดิต อาจดูไม่เป็นอันตรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่ได้ใช้มัน แต่ขึ้นอยู่กับอายุและยอดคงเหลือของบัญชีอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณในหลาย ๆ ทางมากกว่าที่คุณคาดไว้

การปิดบัญชีสามารถทำให้ประวัติของคุณสั้นลง

เมื่อคุณปิดบัญชีในที่สุดก็จะลดรายงานเครดิตของคุณ หากเป็นหนึ่งในบัญชีที่เก่าแก่ที่สุดของคุณอายุเครดิตเฉลี่ยของคุณอาจลดลงซึ่งอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง

เหตุใดจึงมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การปิดบัตรเครดิตยังช่วยลดเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ ซึ่งสามารถเพิ่มอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ – เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณใช้ – และทำร้ายคะแนนของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณพกยอดคงเหลือบนบัตรอื่น ๆ

เพื่อลดผลกระทบเชิงลบของการปิดบัตรเครดิตให้พิจารณาการชำระยอดคงเหลือในบัตรอื่นหรือ ขอเพิ่มวงเงินเครดิต บนการ์ดที่เหลือของคุณ หรือคุณสามารถเปิดการ์ดและใช้สำหรับการซื้อขนาดเล็กเพื่อรักษาบัญชีที่ใช้งานอยู่

ดูเพิ่มเติม: วิธีลบบัญชีปิดออกจากรายงานเครดิตของคุณ

วิธีปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ

มีกลยุทธ์หลายประการที่จะช่วยสร้างและรักษาประวัติเครดิตที่ยาวนานขึ้น:

• เปิดบัญชี : บัญชีเก่าช่วยอายุเครดิตของคุณ ทำให้พวกเขาทำงานด้วยค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ เป็นครั้งคราว
• เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต: หากคุณมีสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนสนิทที่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งให้ถามว่าพวกเขาเต็มใจที่จะเพิ่มคุณเป็น ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ในบัญชีบัตรเครดิตใดบัญชีหนึ่ง สิ่งนี้สามารถช่วยคุณสร้างหรือเสริมสร้างประวัติเครดิตของคุณเนื่องจากพฤติกรรมเครดิตในเชิงบวกของเจ้าของบัญชีหลักจะสะท้อนให้เห็นในรายงานเครดิตของคุณ
• พิจารณาสินเชื่อผู้สร้างเครดิต: สินเชื่อผู้สร้างเครดิต เป็นประเภทของสินเชื่อผ่อนชำระที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้บุคคลสร้างเครดิต สินเชื่อเหล่านี้มักจะเสนอโดยสถาบันการเงินเช่นสหภาพเครดิตและธนาคารชุมชน ด้วยการชำระเงินตรงเวลากับสินเชื่อสร้างเครดิตคุณสามารถสร้างประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกและสร้างเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
• บัตรเครดิตที่ปลอดภัย: สมัคร บัตรเครดิตที่ปลอดภัยซึ่งต้องใช้เงินฝากความปลอดภัยที่ทำหน้าที่เป็นวงเงินเครดิตของคุณ ด้วยการใช้บัตรที่มีความปลอดภัยอย่างรับผิดชอบและชำระเงินตามเวลาคุณสามารถสร้างหรือปรับปรุงเครดิตของคุณได้ตลอดเวลา หลังจากแสดงพฤติกรรมเครดิตในเชิงบวกที่สอดคล้องกันคุณอาจสามารถอัพเกรดเป็นบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันและได้รับเงินมัดจำของคุณ
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ: รับไฟล์ รายงานเครดิตฟรี จากสำนักงานเครดิตที่สำคัญแต่ละแห่งเป็นประจำทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้องและทันสมัย หากคุณสังเกตเห็นข้อผิดพลาดหรือความแตกต่างใด ๆ โต้แย้งพวกเขา ทันที

ปัจจัยอื่นใดที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ?

ความยาวของประวัติเครดิตมีความสำคัญ แต่เป็นเพียงส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิตของคุณ ทั้ง FICO และ Vantagescore ยังพิจารณาปัจจัยสำคัญอื่น ๆ เหล่านี้เมื่อประเมินความน่าเชื่อถือของคุณ:

• ประวัติการชำระเงิน: นี่เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด การชำระเงินที่ไม่ได้รับหนึ่งครั้งสามารถลดคะแนนของคุณได้อย่างมาก การจ่ายเงินตรงเวลาอย่างต่อเนื่องเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างและปกป้องเครดิตของคุณ
• การใช้เครดิต: มาตรการนี้คุณใช้เครดิตที่คุณใช้มากเท่าใด สูง การใช้เครดิต สามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณได้แม้ว่าคุณจะชำระเงินก็ตาม พยายามทำให้มันต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้
• ส่วนผสมเครดิต: การใช้ทั้งบัญชีหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อผ่อนชำระเช่นสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อนักเรียนช่วยให้คุณสามารถจัดการหนี้ประเภทต่างๆได้
• กิจกรรมเครดิตใหม่: การสมัครบัญชีเครดิตหลายบัญชีในเวลาอันสั้นสร้างการสอบถามอย่างหนักซึ่งสามารถลดคะแนนของคุณได้ชั่วคราว บัญชีใหม่จำนวนมากเกินไปในครั้งเดียวอาจส่งสัญญาณความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้
• เครื่องหมายเสื่อมเสีย: บัญชีคอลเลกชันล้มละลายและบันทึกสาธารณะสามารถสร้างความเสียหายร้ายแรงได้ สิ่งเหล่านี้อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายปีและลากคะแนนของคุณลงจนกว่าพวกเขาจะได้รับการแก้ไขหรือลบออก

บรรทัดล่างสุด

ความยาวของประวัติเครดิตของคุณมีผลกระทบโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ ยิ่งคุณจัดการเครดิตนานขึ้นและจัดการได้ดี – ยิ่งเชื่อใจคุณได้มากเท่าไหร่ มันส่งสัญญาณประสบการณ์ความมั่นคงและความเสี่ยงที่ลดลง

เพื่อให้อายุเครดิตของคุณทำงานในความโปรดปรานของคุณหลีกเลี่ยงการปิดบัญชีเก่าเว้นแต่จำเป็น เริ่มสร้างประวัติก่อนกำหนดเครดิตอย่างรับผิดชอบและตรวจสอบรายงานของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างถูกต้อง เมื่อเวลาผ่านไปนิสัยเหล่านั้นสามารถนำไปสู่เครดิตที่ดีขึ้นและโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น