วิธีการรักษาสมดุลความเสี่ยงและความปลอดภัย

การออมกับการลงทุนไม่ได้เกี่ยวกับการเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง – พวกเขาทำงานร่วมกันได้ดีที่สุด การประหยัดช่วยปกป้องเงินของคุณและเตรียมความพร้อมสำหรับความต้องการระยะสั้นหรือเหตุฉุกเฉิน การลงทุนเปิดโอกาสให้เงินของคุณเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

ความสมดุลที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายระยะเวลาและการยอมรับความเสี่ยง โดยการรู้ว่าเมื่อใดควรประหยัดและเมื่อใดที่ควรลงทุนคุณสามารถปกป้องความมั่นคงทางการเงินของคุณในขณะที่ยังคงใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเติบโต

การประหยัดจะปกป้องเงินของคุณได้อย่างไร

ประหยัด หมายถึงการตั้งค่าเงินในสถานที่ที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้เช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินหรือใบรับรองการฝากเงิน บัญชีเหล่านี้มักจะได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance coverage Company (FDIC) หรือ Nationwide Credit score Union Administration (NCUA) เพื่อปกป้องเงินของคุณเพื่อกำหนดขีด จำกัด

ประโยชน์ของการออม:

• ความปลอดภัย: กองทุนได้รับการปกป้องจากการสูญเสียตลาดเมื่อเก็บไว้ในบัญชีผู้ประกันตน
• สภาพคล่อง: เงินเข้าถึงได้ง่ายสำหรับกรณีฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้
• ความสามารถในการคาดการณ์: คุณรู้แน่ชัดว่าคุณจะมีมากแค่ไหนรวมถึงความสนใจที่ได้รับ

ข้อเสียของการออม:

• ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า: อัตราดอกเบี้ยมักจะไม่ได้รับเงินเฟ้อลดกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไป
• การเติบโตที่ จำกัด : การออมจะไม่สร้างความมั่งคั่งที่สำคัญเมื่อเทียบกับการลงทุน

การลงทุนช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้อย่างไร

การลงทุน หมายถึงการนำเงินเข้าสู่สินทรัพย์ – เช่นหุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนรวม – โดยมีเป้าหมายของการเติบโตและรายได้ มันมีความเสี่ยงมากกว่าการออม แต่ยังให้รางวัลที่มีศักยภาพสูงขึ้น

ประโยชน์ของการลงทุน:

• ศักยภาพการเติบโตที่สูงขึ้น: การลงทุนในอดีตอัตราเงินเฟ้อสูงเกินกว่าและสามารถสร้างความมั่งคั่งได้ตลอดเวลา
• การประนอม: รายได้สามารถสร้างรายได้มากขึ้นเร่งการเติบโต
• แหล่งรายได้หลายแหล่ง: เงินปันผลดอกเบี้ยและกำไรจากการลงทุนสามารถเพิ่มผลตอบแทน

ข้อเสียของการลงทุน:

• ความเสี่ยงทางการตลาด: การลงทุนสามารถสูญเสียมูลค่าโดยเฉพาะในระยะสั้น
• สภาพคล่องน้อยลง: การลงทุนบางอย่างยากที่จะเปลี่ยนเป็นเงินสดอย่างรวดเร็ว
• ความกดดันทางอารมณ์: การชิงช้าในตลาดสามารถนำไปสู่การตัดสินใจที่เครียด

เมื่อใดควรประหยัดและเมื่อไหร่ควรลงทุน

ตัวเลือกที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับไทม์ไลน์ลำดับความสำคัญและความสะดวกสบายด้วยความเสี่ยง คนส่วนใหญ่ได้รับประโยชน์จากการผสมผสานของทั้งคู่

เป้าหมายระยะสั้น

สำหรับเป้าหมายที่อยู่ห่างออกไปน้อยกว่าสามปีให้ความสำคัญกับการออม เงินของคุณควรปลอดภัยและพร้อมเมื่อคุณต้องการ ตัวอย่าง ได้แก่ :

• กองทุนฉุกเฉิน ครอบคลุมค่าครองชีพ 3-6 เดือน
• เงินดาวน์สำหรับรถยนต์หรือบ้านภายในไม่กี่ปีข้างหน้า
• วันหยุดพักผ่อนหรือการซื้อขนาดใหญ่อื่น ๆ เร็ว ๆ นี้

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง– บัญชีตลาดเงินหรือ ซีดีระยะสั้น ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายเหล่านี้

เป้าหมายระยะยาว

สำหรับเป้าหมายห้าปีขึ้นไปการลงทุนมักจะมีศักยภาพในการเติบโตที่ดีขึ้น ตัวอย่าง ได้แก่ :

• การออมเพื่อการเกษียณอายุในบัญชีเช่น 401 (okay) หรือ IRA
• การสร้างกองทุนวิทยาลัยสำหรับเด็ก
• เพิ่มความมั่งคั่งทั่วไปสำหรับโอกาสในอนาคต

เมื่อเวลาผ่านไปตลาดหุ้นได้มีบัญชีออมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพสูงกว่าในอดีตแม้จะมีขึ้นและลง

การพิจารณาหนี้

หากคุณมีหนี้ดอกเบี้ยสูงเช่นยอดคงเหลือของบัตรเครดิตจ่ายก่อนที่จะลงทุน ดอกเบี้ยที่คุณประหยัดจะเกินผลตอบแทนการลงทุนใด ๆ หนี้ดอกเบี้ยต่ำเช่นการจำนองหรือสินเชื่อนักเรียนอาจไม่จำเป็นต้องชำระก่อน

การยอมรับความเสี่ยง

การยอมรับความเสี่ยงคือระดับความสะดวกสบายของคุณที่มีความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่สูงขึ้น หากความผันผวนทำให้คุณไม่สบายใจให้ประหยัดมากขึ้นในการออมหรือการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเช่นพันธบัตร หากคุณสามารถจัดการกับความสูญเสียระยะสั้นเพื่อรับผลกำไรระยะยาวคุณสามารถจัดสรรให้มากขึ้นเพื่อการลงทุนในการเติบโต

วิธีการสร้างสมดุลระหว่างการออมและการลงทุน

การปรับสมดุลการประหยัดและการลงทุนเริ่มต้นด้วยการรู้ลำดับความสำคัญของคุณ การออมช่วยให้คุณปลอดภัยในขณะที่การลงทุนช่วยให้คุณเติบโต การผสมผสานที่เหมาะสมจะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเป็นเป้าหมายรายได้และการเปลี่ยนแปลงเวทีชีวิต

กระจายเงินของคุณข้ามสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน

การกระจายความเสี่ยงหมายถึงการใส่เงินของคุณในสถานที่มากกว่าหนึ่งแห่งเพื่อลดความเสี่ยง คุณอาจเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางส่วนในพันธบัตรและบางส่วนในหุ้น หากพื้นที่หนึ่งลดลงมูลค่าส่วนอื่น ๆ สามารถช่วยชดเชยการสูญเสีย กองทุนดัชนีราคาถูกเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการเติบโตในระยะยาวด้วยการเปิดรับตลาดในวงกว้างและค่าธรรมเนียมที่ลดลง

ทำให้การมีส่วนร่วมของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ

การตั้งค่าการถ่ายโอนอัตโนมัติทำให้การประหยัดและการลงทุนอย่างง่ายดาย คุณสามารถกำหนดเวลาจำนวนเงินที่กำหนดเพื่อย้ายจากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีการลงทุนในแต่ละเดือน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสอดคล้องและสร้างแรงผลักดันโดยไม่ต้องคิดถึงมัน ค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์-ลงทุนในจำนวนเท่ากันในช่วงเวลาปกติ-สามารถทำให้ผลกระทบของการตลาดขึ้นและลงได้อย่างราบรื่น

ตรวจสอบและปรับเป็นประจำ

ความต้องการของคุณและเศรษฐกิจจะเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา เช็คอินในบัญชีของคุณอย่างน้อยปีละครั้งหรือหลังเหตุการณ์สำคัญในชีวิต การปรับสมดุล – การเปลี่ยนเงินระหว่างการลงทุนเพื่อให้การผสมผสานเป้าหมายของคุณ – ช่วยให้มั่นใจว่ากลยุทธ์ของคุณยังคงตรงกับเป้าหมายและความเสี่ยงของความเสี่ยง

ตำนานและความเข้าใจผิดทั่วไป

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการออมและการลงทุนสามารถทำให้ผู้คนกลับมาจากการสร้างความมั่งคั่ง การล้างตำนานเหล่านี้ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ตามข้อเท็จจริงมากกว่าความกลัวหรือคำแนะนำที่ล้าสมัย

ตำนาน: การลงทุนเหมือนกับการพนัน

การลงทุนขึ้นอยู่กับการวิจัยข้อมูลและกลยุทธ์ การพนันขึ้นอยู่กับโอกาส ในขณะที่การลงทุนมีความเสี่ยง แต่ได้รับการออกแบบมาเพื่อการเติบโตในระยะยาวและไม่ใช่เกมโชค

ตำนาน: คุณต้องใช้เงินจำนวนมากเพื่อเริ่มต้น

หลายแพลตฟอร์มอนุญาตให้คุณลงทุนด้วยจำนวนเล็กน้อยแม้กระทั่งไม่กี่ดอลลาร์ หุ้นเศษส่วนทำให้เป็นไปได้ที่จะซื้อชิ้นส่วนของหุ้นราคาแพงโดยไม่มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าจำนวนมาก

ตำนาน: มันสายเกินไปที่จะเริ่มลงทุน

ในขณะที่เริ่มต้นก่อนมีข้อได้เปรียบ แต่ก็ไม่สายเกินไป แม้ในปีต่อ ๆ มาการลงทุนสามารถช่วยเพิ่มเงินของคุณและป้องกันเงินเฟ้อ-โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรวมกับแผนการออมที่มีความคิดดี

วิธีปกป้องการเงินของคุณจากเหตุฉุกเฉิน

เครือข่ายความปลอดภัยที่แข็งแกร่งช่วยปกป้องคุณจากความประหลาดใจทางการเงินของชีวิตและทำให้แผนการลงทุนของคุณติดตาม มันรวมเงินสำรองเงินสดความคุ้มครองการประกันภัยและการเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายเพื่อให้คุณสามารถจัดการกับเหตุฉุกเฉินได้โดยไม่ต้องตกรางเป้าหมายระยะยาว

สร้างกองทุนฉุกเฉิน

ตั้งเป้าหมายที่จะจัดสรรค่าครองชีพสามถึงหกเดือนในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือบัญชีตลาดเงิน สิ่งนี้จะช่วยปกป้องคุณจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเช่นการสูญเสียงานหรือค่ารักษาพยาบาลโดยไม่บังคับให้คุณขายการลงทุนในการสูญเสีย

ป้องกันตัวเองด้วยประกันภัย

การประกันสุขภาพชีวิตความพิการและทรัพย์สินสามารถป้องกันคุณจากความพ่ายแพ้ทางการเงินที่สำคัญ การมีความคุ้มครองที่ถูกต้องหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องระบายเงินออมหรือการลงทุนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่และไม่คาดคิด

ทำให้สามารถเข้าถึงเงินได้

เรื่องสภาพคล่อง แม้ว่าสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของคุณจะลงทุนเพื่อการเติบโต แต่เก็บส่วนหนึ่งไว้ในบัญชีที่คุณสามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วโดยไม่มีการลงโทษ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณสามารถครอบคลุมความต้องการได้ทันทีในขณะที่ปล่อยให้การลงทุนระยะยาวของคุณเติบโตขึ้น

ความคิดสุดท้าย

การออมและการลงทุนเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับความมั่นคงทางการเงินและการเติบโต การออมให้ความปลอดภัยและการเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็วเมื่อคุณต้องการมากที่สุด การลงทุนช่วยให้เงินของคุณทำงานหนักขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปการสร้างความมั่งคั่งและทันกับอัตราเงินเฟ้อ

ความสมดุลที่เหมาะสมไม่ได้รับการแก้ไข – มันเปลี่ยนไปตามเป้าหมายรายได้และการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยง เริ่มต้นด้วยกองทุนฉุกเฉินที่แข็งแกร่งจากนั้นลงทุนเงินพิเศษในการผสมผสานของสินทรัพย์ที่หลากหลาย ตรวจสอบแผนของคุณเป็นประจำปรับเมื่อจำเป็นและอยู่อย่างสม่ำเสมอ เมื่อเวลาผ่านไปวิธีการนี้สามารถช่วยคุณปกป้องสิ่งที่คุณมีในขณะที่สร้างขึ้นอย่างต่อเนื่อง

คำถามที่พบบ่อย

ฉันควรใส่เงินเดือนเท่าไหร่ในการออม?

แนวทางทั่วไปคือการประหยัดอย่างน้อย 20% ของรายได้ของคุณ แต่จำนวนที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายหนี้และเป้าหมายของคุณ เริ่มต้นด้วยสิ่งที่คุณสามารถทำได้และเพิ่มเปอร์เซ็นต์เมื่อเวลาผ่านไป

สถานที่ที่ปลอดภัยที่สุดในการออมของฉันอยู่ที่ไหน?

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีตลาดเงินที่ fdic- หรือ ผู้ประกันตนของ NCUA สถาบันเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุด เงินฝากของคุณได้รับการประกันถึงวงเงินความคุ้มครองปกป้องเงินของคุณจากความล้มเหลวของธนาคาร

ฉันควรเก็บเงินออมทั้งหมดไว้ในบัญชีเดียวหรือไม่?

ไม่จำเป็น คุณอาจเก็บกองทุนฉุกเฉินของคุณไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกองทุนเป้าหมายระยะสั้นในบัญชีแยกต่างหากและการใช้จ่ายเงินทุกวันในบัญชีตรวจสอบของคุณ การแยกนี้สามารถทำให้ง่ายต่อการติดตามและจัดการเงินของคุณ

ฉันต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือฉันสามารถเริ่มลงทุนด้วยตัวเองได้หรือไม่?

คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการใช้แพลตฟอร์มออนไลน์และแหล่งข้อมูลการศึกษา อัน ที่ปรึกษาทางการเงิน อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณาหากคุณต้องการแผนส่วนบุคคลมีเป้าหมายที่ซับซ้อนหรือต้องการความช่วยเหลือในการรักษาวินัยในระหว่างการเปลี่ยนแปลงตลาด

อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าตลาดหุ้นหรือไม่?

ทั้งสองมีความเสี่ยงและผลประโยชน์ อสังหาริมทรัพย์ เป็นรูปธรรมและสามารถสร้างรายได้ค่าเช่า แต่ต้องใช้เงินทุนมากขึ้นและมีสภาพคล่องน้อยกว่า สต็อก ซื้อและขายได้ง่ายขึ้นและมักจะมีศักยภาพในการเติบโตที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การกระจายความเสี่ยงระหว่างทั้งสองสามารถช่วยสมดุลความเสี่ยง

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิม?

กับ Roth Iraคุณมีส่วนร่วมเงินหลังหักภาษีและการถอนเงินในการเกษียณอายุนั้นปลอดภาษี กับ IRA ดั้งเดิมการบริจาคอาจลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนเงินในการเกษียณอายุจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ ตัวเลือกที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีปัจจุบันของคุณและภาษีในอนาคตที่คาดหวัง