ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ดูคะแนน FICO ของคุณเมื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติคุณสำหรับเงินกู้สินเชื่อจำนองหรือบัตรเครดิต ความท้าทายคือคะแนน FICO มักจะมีค่าใช้จ่ายในการเข้าถึงซึ่งทำให้การติดตามสุขภาพเครดิตของคุณยากขึ้นโดยไม่ต้องจ่ายเงิน
โชคดีที่ผู้ออกบัตรเครดิตหลายรายให้ผู้ถือบัตรเข้าถึงคะแนน FICO ได้ฟรีทุกเดือน ประโยชน์นี้มักจะมาพร้อมกับเครื่องมือตรวจสอบเครดิตดังนั้นคุณจะเห็นว่าคะแนนเครดิตของคุณเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปและปัจจัยใดที่มีอิทธิพลต่อมัน
มันแตกต่างจากรายงานเครดิตฟรีซึ่งคุณสามารถได้รับจากแต่ละสำนักเครดิตปีละครั้ง รายงานเครดิตแสดงประวัติบัญชีของคุณ แต่ไม่ใช่ผู้ให้กู้จำนวนมากที่สนใจมากที่สุด – คะแนน FICO ของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่บัตรเครดิตเหล่านี้มีค่าเป็นพิเศษ
วิธีรับคะแนน FICO ของคุณฟรีด้วยบัตรเครดิต
ขณะนี้ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายรวมฟรี คะแนน FICO เข้าถึงเป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ของพวกเขา คุณลักษณะนี้มักจะจับคู่กับเครื่องมือตรวจสอบเครดิตที่ทำให้ง่ายต่อการเห็นการเปลี่ยนแปลงของสุขภาพเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป หากการ์ดปัจจุบันของคุณไม่ได้เสนอสิ่งนี้อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณาบัตรที่ทำ
คุณไม่จำเป็นต้องแบกรับเงินหรือจ่ายดอกเบี้ยเพื่อใช้สิทธิพิเศษนี้ ตราบใดที่คุณใช้บัตรอย่างรับผิดชอบคุณสามารถตรวจสอบคะแนน FICO ได้ฟรีในแต่ละเดือน กุญแจสำคัญคือการเลือกการ์ดที่เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ – ไม่ว่าจะหมายถึงการได้รับรางวัลได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเข้าถึงผลประโยชน์เฉพาะ – ในขณะที่ยังให้การอัปเดตปกติเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ
บัตรเครดิตที่ดีที่สุดที่ให้คะแนน FICO ฟรี
นี่คือรายชื่อผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่ที่ให้คะแนน FICO ของคุณฟรี สำหรับแต่ละคนคุณจะเห็นว่าบัญชีประเภทใดที่จำเป็นและการเป็นสมาชิกธนาคารเพียงอย่างเดียวนั้นเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติหรือไม่
| ผู้ออกบัตรเครดิต | ใครสามารถเข้าถึงได้ |
|---|---|
| American Specific | ใครก็ตามที่ลงทะเบียนในคู่มือ MyCredit (ไม่จำเป็นต้องใช้การ์ด) |
| ธนาคารแห่งอเมริกา | ผู้ถือบัตร |
| Barclaycard US | ผู้ถือบัตร |
| ไล่ล่า | Slate, Freedom, Freedom ไม่ จำกัด ผู้ถือบัตร (ผู้ถือบัตรหลัก) |
| ซิตี้ | เลือกผู้ถือบัตร |
| ธนาคารพาณิชย์ | ผู้ถือบัตร |
| ค้นพบ | ผู้ถือบัตร (และทุกคนผ่านแพลตฟอร์ม Credit score Scorecard) |
| สหภาพเครดิตของกองทัพเรือกลาง | ผู้ถือบัตรหลัก |
| บัตรเครดิต Walmart (Capital One) | ผู้ถือบัตรลงทะเบียนในอิเล็กทรอนิกส์ |
| Wells Fargo | เจ้าของบัญชีสินเชื่อผู้บริโภคใด ๆ (บัตรเครดิตเงินกู้จำนอง ฯลฯ ) |
ดูรายละเอียดบัตรเครดิตพร้อมคะแนน FICO ฟรี
ตารางด้านบนให้ภาพรวมอย่างรวดเร็วซึ่งผู้ออกบัตรเครดิตให้การเข้าถึงคะแนน FICO ฟรี ด้านล่างคุณจะพบรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ออกแต่ละรายรวมถึงสำนักเครดิตที่พวกเขาใช้การอัพเดทคะแนนบ่อยแค่ไหนและคุณสมบัติพิเศษใด ๆ ที่มาพร้อมกับบริการ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าการ์ดใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการติดตามสุขภาพเครดิตของคุณ
การเข้าถึงคะแนน FICO ของ American Specific ฟรี
American Specific ให้ผู้ถือบัตรสามารถเข้าถึง Experian FICO ได้ฟรี 8. ผ่านคู่มือ MyCredit แม้กระทั่งผู้ที่ไม่ใช่ผู้ถือบัตรสามารถลงทะเบียนเพื่อดูคะแนน FICO ของพวกเขาตรวจสอบรายงานเครดิตของพวกเขาและใช้เครื่องมือเช่น FICO Rating Simulator คะแนนได้รับการปรับปรุงรายเดือนและคุณสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา
Financial institution of America ฟรีการเข้าถึงคะแนน FICO
Financial institution of America ให้คะแนน TransUnion FICO แก่ผู้ถือบัตรพร้อมแผนภูมิแนวโน้มที่เป็นประโยชน์ คุณสามารถดูว่าคะแนนเครดิตของคุณเปรียบเทียบทั่วประเทศมีปัจจัยใดบ้างที่มีอิทธิพลต่อมันและรับการแจ้งเตือนเมื่อคะแนนอัปเดตของคุณพร้อมใช้งาน การอัปเดตมาถึงรายเดือนผ่านทางออนไลน์และธนาคารบนมือถือ
BARCLAYCARD US การเข้าถึงคะแนน FICO ฟรี
Barclaycard US ให้คะแนน TransUnion FICO ที่อัปเดตทุกเดือน ผู้ถือบัตรยังได้รับการแจ้งเตือนทางอีเมลทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงคะแนนพร้อมคำอธิบายเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลง
การเข้าถึงคะแนน FICO ฟรี Chase
Chase เสนอคะแนน Experian FICO 8 การเข้าถึงผู้ถือบัตรรวมถึงตัวเลือกยอดนิยมเช่น Slate และ Freedom Playing cards คุณจะเห็นไม่เพียง แต่คะแนน FICO ในปัจจุบันของคุณเท่านั้น แต่ยังเป็นการวิเคราะห์สิ่งที่ส่งผลกระทบต่อมันและเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุง การอัปเดตเกิดขึ้นทุกเดือนผ่านแอพ Chase หรือธนาคารออนไลน์
การเข้าถึงคะแนน FICO ฟรี Citi
Citi ให้ผู้ถือบัตรที่เลือกเข้าถึงคะแนน Equifax FICO ของพวกเขา คะแนนจะได้รับการปรับปรุงรายเดือนและแสดงด้วยแผนภูมิที่อ่านง่ายซึ่งแสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้ดูช่วงที่แตกต่างกันอย่างไร คุณยังสามารถดูข้อมูลประวัติเพื่อติดตามความคืบหน้าของคุณ
ธนาคารพาณิชย์ฟรีการเข้าถึงคะแนน FICO
ธนาคารพาณิชย์รวมคะแนน FICO รายเดือนของคุณในใบแจ้งยอดของคุณ พร้อมกับหมายเลขคุณจะเห็นเหตุผลหลักที่อยู่เบื้องหลังและเคล็ดลับในการเพิ่มคะแนนของคุณ คุณลักษณะนี้ยังแสดงให้เห็นว่าคะแนนของคุณสามารถส่งผลกระทบต่ออัตราและเงื่อนไขเงินกู้ได้อย่างไร
ค้นพบการเข้าถึงคะแนน FICO ฟรี
Uncover เสนอให้ผู้ถือบัตรทุกรายได้คะแนน TransUnion FICO ฟรี 8, อัปเดตรายเดือน คุณสามารถดูคะแนนของคุณในคำสั่งหรือออนไลน์ของคุณพร้อมกับปัจจัยสองอันดับแรกที่มีผลต่อมัน Uncover ยังทำให้ Scorecard เครดิตพร้อมให้กับทุกคนแม้กระทั่งผู้ที่ไม่ได้เป็นบัตร
การเข้าถึงคะแนน FICO ฟรี BankCard ฟรี
BankCard แรกให้คะแนน BankCard FICO 8 ของคุณรายเดือนรุ่นเดียวกันกับที่ธนาคารหลายแห่งใช้ในการประเมินลูกค้า ผู้ถือบัตรสามารถเข้าสู่ระบบเพื่อดูคะแนนของพวกเขาพร้อมกับปัจจัยสำคัญที่มีอิทธิพลต่อมัน
Navy Federal Credit score Union ฟรีการเข้าถึงคะแนน FICO
Navy Federal Credit score Union ให้ผู้ถือบัตรหลักเข้าถึงคะแนน TransUnion FICO ได้ฟรี 9. คะแนนสามารถดูออนไลน์ได้หรือผ่านแอพมือถือ การอัปเดตมาถึงทุกเดือนและสมาชิกสามารถเห็นปัจจัยสูงสุดที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของพวกเขา
บัตรเครดิต Walmart ฟรีการเข้าถึงคะแนน FICO
ผู้ถือบัตรเครดิต Walmart ที่ลงทะเบียนในงบอิเล็กทรอนิกส์สามารถเข้าถึงคะแนน FICO ฟรีในแต่ละเดือน นอกเหนือจากคะแนนของคุณคุณจะเห็นเหตุผลสองประการที่อยู่เบื้องหลังช่วยให้คุณเข้าใจสิ่งที่ส่งผลกระทบต่อหมายเลขของคุณ
Wells Fargo ฟรีการเข้าถึงคะแนน FICO
Wells Fargo ให้คะแนน Experian FICO 9 การเข้าถึงทุกคนที่มีบัญชีเครดิตผู้บริโภครวมถึงบัตรเครดิตสินเชื่ออัตโนมัติการจำนองและสินเชื่อส่วนบุคคล คะแนนอัปเดตรายเดือนและมีให้ผ่านแอพมือถือ Wells Fargo หรือธนาคารออนไลน์
บัตรเครดิตที่มีการเข้าถึงคะแนนเครดิตฟรีทางเลือก
ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายไม่ได้ให้คะแนน FICO แต่พวกเขาเสนอรูปแบบคะแนนเครดิตอื่น ๆ โดยไม่มีค่าใช้จ่าย บริการเหล่านี้ยังสามารถช่วยคุณติดตามสุขภาพเครดิตของคุณตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงและจับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นก่อน
ตารางเปรียบเทียบอย่างรวดเร็ว
| ผู้ออกบัตรเครดิต | ใครสามารถเข้าถึงได้ | รูปแบบคะแนนที่ให้ไว้ |
|---|---|---|
| Capital One (เครดิต) | ทุกคน (คะแนน FICO 8 สำหรับลูกค้า; Vantagescore 3.0 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้า) | การเลี้ยงลูกด้วยตนเอง |
| ธนาคารสหรัฐฯ | ผู้ถือบัญชี | Vantagescore 3.0 (TransUnion) |
| ค้นพบดัชนีชี้วัดเครดิต | ทุกคน (ไม่จำเป็นต้องมีบัญชี) | TransUnion Fico คะแนน 8 |
| เครดิตหนึ่งธนาคาร* | ผู้ถือบัตรบางราย (ตรวจสอบข้อกำหนด) | Experian (คะแนนเครดิต + สรุป) |
*Credit score One Financial institution ผลประโยชน์ของธนาคารไม่สอดคล้องกันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตรวจสอบโดยตรงกับผู้ออกก่อนที่จะพึ่งพาคุณลักษณะนี้
ดูรายละเอียดการเข้าถึงคะแนนเครดิตทางเลือก
ตารางให้ภาพรวมอย่างรวดเร็ว แต่นี่คือการมองอย่างใกล้ชิดว่าสิ่งที่ผู้ออกแต่ละรายเสนอที่มีคุณสมบัติและความถี่ที่ได้รับการอัปเดต
Capital One CreditWise และ FICO คะแนน
เครื่องมือเครดิตของ Capital One นั้นมีให้สำหรับทุกคนแม้ว่าคุณจะไม่มีบัญชี Capital One ก็ตาม ผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าเห็น TransUnion Vantagescore 3.0 และรายละเอียดรายงานเครดิต ลูกค้า Capital One ได้รับการเข้าถึง TransUnion FICO SCORE 8 ทุกวันซึ่งเป็นรุ่นเดียวกันกับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้
ธนาคารสหรัฐ Vantagescore Entry
ผู้ถือบัญชีธนาคารของสหรัฐอเมริกาจะได้รับการเข้าถึง Vantagescore 3.0 ฟรีทุกสัปดาห์ตามรายงานเครดิต TransUnion บริการรวมถึงการจำลองคะแนนเครดิตเคล็ดลับส่วนบุคคลและการแจ้งเตือนสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ สามารถใช้งานได้ผ่านแอพมือถือของ US Financial institution และธนาคารออนไลน์
ค้นพบดัชนีชี้วัดเครดิต
Uncover เสนอดัชนีชี้วัดเครดิตให้กับทุกคนไม่ว่าคุณจะมีบัตรเครดิต Uncover หรือไม่ ให้คะแนน TransUnion FICO ฟรี 8 พร้อมกับปัจจัยสองอันดับแรกที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ การอัปเดตเป็นรายเดือนและคุณสามารถดูคะแนนออนไลน์ได้ตลอดเวลา
เครดิตการเข้าถึงคะแนนเครดิตของธนาคารหนึ่ง
Credit score One Financial institution ได้เสนอการเข้าถึงคะแนนเครดิต Experian ฟรีและรายงานสรุปให้กับผู้ถือบัตรบางราย อย่างไรก็ตามคุณสมบัตินี้ยังไม่สอดคล้องกัน หากคุณกำลังพิจารณาบัตรเครดิตหนึ่งบัตรให้ตรวจสอบข้อกำหนดปัจจุบันเพื่อยืนยันว่าผลประโยชน์นี้รวมอยู่หรือไม่
ความแตกต่างระหว่าง FICO และคะแนนเครดิตอื่น ๆ
คะแนน FICO มีน้ำหนักมากที่สุดในการตัดสินใจให้ยืม ผู้ให้กู้มากกว่า 90% พึ่งพา FICO เมื่อตรวจสอบแอปพลิเคชันสำหรับการจำนองสินเชื่ออัตโนมัติและบัตรเครดิต แบบจำลองได้ใช้งานมานานหลายทศวรรษและได้รับความไว้วางใจจากความสอดคล้อง
Vantagescore เป็นทางเลือกหลัก มันถูกสร้างขึ้นโดยสามเครดิตสำนักงานและได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คะแนนผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตที่สั้นกว่า นอกจากนี้ยังสามารถคำนึงถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการชำระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค
ในขณะที่มีประโยชน์สำหรับการตรวจสอบเครดิต Vantagescore มักถูกใช้โดยแอพทางการเงินและผู้ออกบัตรบางราย – ไม่ใช่โดยผู้ให้กู้หรือผู้ให้กู้อัตโนมัติ หลายเว็บไซต์เช่น คาร์มาเครดิต และ เครดิตงาให้การเข้าถึง vantagescore ฟรีแทน fico
หากคุณต้องการภาพที่ชัดเจนว่าธนาคารและผู้ให้กู้เห็นคุณอย่างไรการติดตามคะแนน FICO ของคุณควรเป็นลำดับความสำคัญ
เหตุใดคะแนนเครดิตของคุณอาจแตกต่างกันในรายงาน
แม้เมื่อใช้รูปแบบการให้คะแนนเดียวกันตัวเลขของคุณอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสำนักเครดิต Equifax, Experian และ TransUnion แต่ละคนรวบรวมข้อมูลที่แตกต่างกันเล็กน้อยและไม่ใช่เจ้าหนี้ทั้งหมดรายงานต่อทุกสำนัก นั่นเป็นเหตุผลที่คะแนน FICO ของคุณกับสำนักงานหนึ่งอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าที่อื่น ๆ
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ตรวจสอบรายงานทั้งสามเพื่อดูภาพเต็ม สำหรับสินเชื่อพวกเขามักจะใช้คะแนนกลางเป็นจำนวนการตัดสินใจ ด้วยการใช้งานร่วมกันพวกเขามักจะใช้คะแนนกลางสองคะแนนต่ำกว่า ตัวอย่างเช่นหากคะแนนกลางของคุณคือ 680 และคู่สมรสของคุณคือ 625 ผู้ให้กู้จะใช้ 625 เมื่อตั้งค่าเงื่อนไขเงินกู้
กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพเพื่อเพิ่มคะแนน FICO ของคุณ
การเพิ่มคะแนน FICO ของคุณลงมาเพื่อสร้างนิสัยที่แข็งแกร่งและมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยที่ผู้ให้กู้ดูแลเกี่ยวกับคนส่วนใหญ่ นี่คือขั้นตอนสำคัญที่สร้างความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุด:
- ชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลา: ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในคะแนน FICO ของคุณ การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหรือการแจ้งเตือนสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงได้ การชำระเงินล่าช้า และสร้างความสอดคล้อง
- ให้การใช้เครดิตต่ำ: ตั้งเป้าหมายที่จะใช้น้อยกว่า 30% ของเครดิตทั้งหมดที่มีอยู่ของคุณ จ่ายเงินให้สูงขึ้นและขอไฟล์ การเพิ่มวงเงินสินเชื่อ สามารถลดไฟล์ อัตราส่วนการใช้เครดิต–
- ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับข้อผิดพลาด: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่งเป็นประจำ โต้แย้งความผิดพลาดใด ๆ ที่คุณพบเนื่องจากการแก้ไขข้อผิดพลาดสามารถเพิ่มคะแนนของคุณได้ทันที
- พิจารณาการซ่อมแซมเครดิตมืออาชีพ: หากการจัดการข้อพิพาทรู้สึกท่วมท้น บริการซ่อมสินเชื่อ สามารถก้าวเข้ามาในการจัดการกระบวนการให้คุณจัดการกับความไม่ถูกต้องและเจรจากับเจ้าหนี้ในนามของคุณ
- ตรวจสอบความคืบหน้าของคุณ: ใช้เครื่องมือตรวจสอบเครดิตฟรีจากธนาคารสหภาพเครดิตหรือแอพเพื่อติดตามคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป การรับทราบข้อมูลช่วยให้คุณพบปัญหา แต่เนิ่นๆและรักษานิสัยที่ดีในการติดตาม
ด้วยความพยายามอย่างต่อเนื่องกลยุทธ์เหล่านี้สามารถเสริมสร้างคะแนน FICO ของคุณและทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นและการอนุมัติสินเชื่อ
ความคิดสุดท้าย
คะแนน FICO ของคุณมีบทบาทอย่างมากในโอกาสทางการเงินของคุณและข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเพื่อติดตามมัน ผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากในขณะนี้ให้การเข้าถึงคะแนน FICO ของคุณฟรีทำให้ง่ายต่อการรับทราบข้อมูลและดูว่าการตัดสินใจทางการเงินของคุณมีผลต่อสุขภาพเครดิตของคุณอย่างไร
ด้วยการเลือกการ์ดที่เหมาะสมและฝึกนิสัยการให้เครดิตอัจฉริยะคุณสามารถดูคะแนนของคุณปรับปรุงได้ทุกเดือน ไม่ว่าคุณจะเตรียมการจำนองรีไฟแนนซ์เงินกู้หรือเพียงแค่ทำงานเพื่อความมั่นคงทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นการรู้ว่าคะแนน FICO ของคุณจะทำให้คุณควบคุมได้
ใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อประโยชน์ของคุณรักษาความสอดคล้องกับพฤติกรรมเครดิตของคุณและคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นสำหรับอัตราที่ต่ำกว่าการอนุมัติที่สูงขึ้นและเสรีภาพทางการเงินมากขึ้น
