ประกันสำหรับชาวแคนาดาที่ประกอบอาชีพอิสระ: คุณต้องการความคุ้มครองอะไรบ้าง?

หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระความรับผิดชอบในการประกันภัยจะอยู่กับคุณอย่างเต็มที่ หากคุณกำลังพิจารณาการจ้างงานตนเองหรือมีการประกอบอาชีพอิสระแล้วให้พิจารณาว่าการประกันประเภทต่อไปนี้มีผลกับคุณหรือไม่

ประกันชีวิต

หากคุณมีคู่สมรสและ/หรือเด็ก ๆ ที่พึ่งพารายได้ของคุณคุณควรมีประกันชีวิต มันสามารถแทนที่รายได้นั้นหากคุณต้องตายปกป้องครอบครัวของคุณจากความยากลำบากทางการเงิน

คุณต้องการประกันชีวิตมากแค่ไหน?

คุณต้องการประกันชีวิตเพียงพอที่จะครอบคลุมภาระผูกพันทางการเงินของคุณเช่นการจำนองและหนี้ส่วนตัว – และให้การดูแลที่เพียงพอสำหรับผู้ติดตามของคุณ

แม้ว่าค่าใช้จ่ายของครอบครัวอาจลดลงหากมีคนเสียชีวิต แต่ครัวเรือนส่วนใหญ่มีค่าใช้จ่ายคงที่มากมายเช่นค่าเช่าการชำระเงินจำนองภาษีทรัพย์สินประกันภัยค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายของเด็กและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่เปลี่ยนแปลงหากมีสมาชิกในครอบครัวน้อยลง ในบางกรณีค่าใช้จ่ายของครอบครัวอาจเพิ่มขึ้นเพื่ออธิบายความช่วยเหลือเพิ่มเติมเช่นพี่เลี้ยงเด็กสำหรับเด็กน้อยหรือความช่วยเหลืออื่น ๆ รอบ ๆ บ้าน

เจ้าของธุรกิจอาจพิจารณาประกันชีวิตเพื่อให้เงินสดสำหรับธุรกิจของพวกเขาเพื่อดำเนินการต่อไป หากมูลค่าของธุรกิจอาจลดลงจากการเสียชีวิตนโยบายการประกันชีวิตที่จ่ายและเป็นเจ้าของโดยธุรกิจสามารถให้เงินทุนเพื่อจ้างเงินทดแทนหรือไหลเวียนของกระแสเงินสด

พันธมิตรทางธุรกิจบางรายตกลงที่จะมีประกันชีวิตซึ่งกันและกัน ความคุ้มครองนี้สามารถให้เงินทุนสำหรับผู้รอดชีวิตเพื่อซื้อส่วนแบ่งธุรกิจของพันธมิตรที่เสียชีวิตจากครอบครัวของพวกเขา

เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตคุณสามารถซื้อได้ การประกันชีวิตระยะยาว ที่ครอบคลุมคุณเป็นเวลาหลายปีหรือคุณอาจได้รับประกันชีวิตถาวรที่มีความหมายที่จะรักษาไว้ตลอดไป ประกันถาวรมีองค์ประกอบการลงทุนไม่ว่าจะเป็น ตลอดชีวิต หรือ ประกันชีวิตสากล– พรีเมี่ยมมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นสำหรับการครอบคลุมถาวรเนื่องจากความเสี่ยงของการเสียชีวิตเพิ่มขึ้นตามอายุ แต่โดยทั่วไปการประกันระยะเวลามีคุณสมบัติการต่ออายุโดยที่คุณสามารถต่ออายุได้ที่เบี้ยประกันที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่องสำหรับเงื่อนไขที่ตามมา

เจ้าของธุรกิจที่มี บริษัท มักจะประกันชีวิตเป็นกลยุทธ์ภาษีและการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันชีวิตทั้งชีวิตและสากล นโยบายเหล่านี้โดยทั่วไปมีเบี้ยประกันรายเดือนสูงและมีไว้เพื่อให้รายได้การเกษียณอายุในอนาคตหรือมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่ขึ้น

บทความดำเนินการด้านล่างโฆษณา

การประกันชีวิตของ บริษัท เป็นเจ้าของลดภาษีอย่างแน่นอนเพราะคุณกำลังนำเงินเข้าสู่นโยบายการประกันชีวิตแทนการลงทุนในองค์กรซึ่งโดยทั่วไปจะสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่การแลกเปลี่ยนอาจเป็นค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าตัวเลือกการลงทุนที่เทียบเคียงได้ เป็นผลให้คุณอาจไม่ได้อยู่ข้างหน้า

นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจในการพิจารณาตัวเลือกการออมที่ประหยัดภาษีอื่น ๆ เช่น แผนออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSPs) และ บัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี (TFSAs)– หากบัญชี RRSP และ TFSA ไม่ได้รับความคาดหวังอย่างสมเหตุสมผลว่าการมีส่วนร่วมสูงสุดสามารถดำเนินต่อไปได้นโยบายการประกันชีวิตขององค์กรไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามนอกเหนือจากการบริหารความเสี่ยง – นั่นคือเหตุผลด้านภาษีและการลงทุน – ควรพิจารณาด้วยความระมัดระวัง

การประกันชีวิตที่เป็นเจ้าของเป็นเจ้าของอาจเป็นโอกาสที่ดีสำหรับคนที่มีเงินใน บริษัท มากกว่าที่พวกเขาจะใช้จ่ายในช่วงชีวิตของพวกเขาเอง มันสามารถให้อสังหาริมทรัพย์หลังหักภาษีที่ใหญ่กว่าสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขามากกว่าสินทรัพย์อื่น ๆ ที่จัดขึ้นของ บริษัท เนื่องจากเงินที่ได้รับสามารถออกมาจากการปลอดภาษีของ บริษัท ซึ่งแตกต่างจากการถอนสินทรัพย์องค์กรอื่น ๆ โดยผู้รับผลประโยชน์ เพียงระวังเกี่ยวกับการใช้นโยบายที่มีขนาดใหญ่เกินไป

ประกันความพิการ

ความพิการสามารถทำร้ายความเป็นอยู่ที่ดีและความก้าวหน้าทางการเงินของครอบครัว เช่นเดียวกับการประกันชีวิตเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมีถ้าคุณมีผู้รับผลประโยชน์ แต่ถึงแม้ว่าคุณจะไม่มีสมาชิกในครอบครัวขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณควรมีประกันความพิการตราบใดที่คุณยังคงทำงานอยู่ห่างจากความจำเป็นมากกว่าที่จะเลือก

ประกันความพิการครอบคลุมอะไร?

การประกันความพิการให้การชำระเงินรายเดือนแก่คุณหากคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ นโยบายบางอย่างมีอายุการใช้งานในช่วงเวลาหนึ่งเช่น 24 เดือนหลังจากความพิการในขณะที่คนอื่นมีอายุจนถึงอายุหนึ่งเช่น 65

นโยบายบางอย่างจะจ่ายผลประโยชน์รายเดือนของคุณหากคุณไม่สามารถทำงานปัจจุบันได้ (เรียกว่า “อาชีพของตัวเอง”) ในขณะที่คนอื่น ๆ (เรียกว่า “อาชีพใด ๆ “) อาจไม่จ่ายถ้าคุณสามารถทำงานอื่นในสาขาอื่นได้

ความเสี่ยงของความพิการสำหรับชาวแคนาดาที่ทำงานส่วนใหญ่สูงกว่าความเสี่ยงของการตาย นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเบี้ยประกันรายเดือนมักจะมีราคาแพงกว่านโยบายการประกันชีวิต นี่มักจะเป็นอุปสรรคต่อการซื้อประกันความพิการ

ตัวแทนประกันภัยส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การประกันชีวิตมากกว่าการประกันความพิการ เป็นผลให้การประกันชีวิตมีแนวโน้มที่จะขายบ่อยกว่าการประกันความพิการ แต่เจ้าของธุรกิจที่มีความเข้าใจที่ต้องการลดความเสี่ยงทางการเงินควรซื้อประกันความพิการเพื่อปกป้องตนเองและถ้ามีครอบครัวของพวกเขา