การซ่อมแซมเครดิตถูกกฎหมายหรือไม่? ความจริงเปิดเผย!

การซ่อมแซมเครดิตนั้นถูกกฎหมาย กฎหมายของรัฐบาลกลางให้สิทธิ์คุณในการโต้แย้งข้อผิดพลาดและรายละเอียดที่ล้าสมัยเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ หากข้อมูลที่ไม่ถูกต้องลดคะแนนเครดิตของคุณคุณจะได้รับอนุญาตให้ท้าทายและแก้ไข

ปัญหาคือไม่ใช่ทุก บริษัท ที่เสนอบริการซ่อมสินเชื่อที่เล่นตามกฎ บางคนใช้ประโยชน์จากคนที่ไม่รู้จักสิทธิ์ของพวกเขา คู่มือนี้อธิบายถึงกฎหมายที่ปกป้องคุณวิธีการซ่อมแซมเครดิตใช้งานได้จริงและสิ่งที่ต้องดูเพื่อให้คุณสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณด้วยความมั่นใจ

สิ่งที่ทำให้การซ่อมแซมเครดิตถูกกฎหมาย

การซ่อมแซมเครดิตได้รับการคุ้มครองภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางสองฉบับ: พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่ยุติธรรม (FCRA) และ พระราชบัญญัติองค์กรซ่อมสินเชื่อ (Croa) กฎหมายเหล่านี้ทำให้ชัดเจนว่าการแก้ไขเครดิตของคุณไม่เพียง แต่ถูกกฎหมาย แต่ยังรวมถึงสิทธิ์ของคุณในฐานะผู้บริโภคด้วย

FCRA ผ่านในปี 1970 ให้ความสามารถในการเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณข้อผิดพลาดข้อพิพาทและตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเพียงข้อมูลที่ถูกต้องเท่านั้นที่อยู่ในไฟล์ นอกจากนี้ยัง จำกัด ว่ารายการเชิงลบจะยังคงอยู่ได้นานแค่ไหน – ลดลงหลังจากเจ็ดปีในขณะที่การล้มละลายอาจมีอายุการใช้งานสูงถึงสิบ

Croa ผ่านไปในปี 1996 ควบคุม บริษัท ซ่อมสินเชื่อ มันต้องการให้พวกเขาซื่อสัตย์เกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้ห้ามค่าธรรมเนียมล่วงหน้าและทำให้แน่ใจว่าคุณได้เขียนสัญญาที่กำหนดสิทธิ์ของคุณ กฎหมายเหล่านี้ปกป้องผู้บริโภคและกำหนดแนวทางที่ชัดเจนสำหรับทั้งบุคคลและ บริษัท ที่ต้องการซ่อมแซมเครดิตอย่างถูกกฎหมาย

พร้อมทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณหรือยัง?

เรียนรู้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการซ่อมเครดิตสามารถช่วยเหลือคุณในการโต้แย้งความไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ

สิทธิ์ทางกฎหมายของคุณสำหรับการซ่อมแซมเครดิต

กฎหมายของรัฐบาลกลางให้สิทธิ์ที่สำคัญหลายประการเมื่อพูดถึงรายงานเครดิตของคุณ:

• เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ: คุณมีสิทธิ์ได้ สำเนาฟรี จากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งทุก ๆ 12 เดือนรวมถึงรายงานฟรีเพิ่มเติมในกรณีเฉพาะเช่นการปฏิเสธงาน การขโมยข้อมูลประจำตัวหรืออยู่ในความช่วยเหลือสาธารณะ
• สิทธิในการโต้แย้งข้อผิดพลาด: หากคุณเห็นข้อมูลที่ไม่ถูกต้องล้าสมัยไม่สมบูรณ์หรือไม่สามารถตรวจสอบได้คุณสามารถทำได้ ยื่นข้อพิพาท กับสำนักงานเครดิต พวกเขาจะต้อง ตรวจสอบและตอบสนองภายใน 30 วัน–
• ข้อ จำกัด ในรายการลบ: คะแนนเชิงลบส่วนใหญ่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึงเจ็ดปีในขณะที่การล้มละลายสามารถอยู่ได้นานถึงสิบปี หลังจากนั้นพวกเขาจะต้องถูกลบออก
• การป้องกันจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต: เฉพาะธุรกิจที่มีเหตุผลที่ถูกต้องตามกฎหมายเช่นผู้ให้กู้ประกันภัยหรือนายจ้างเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้ดูประวัติเครดิตของคุณ

สิทธิ์เหล่านี้เป็นรากฐานของการซ่อมแซมเครดิตทางกฎหมาย โดยการรู้จักพวกเขาคุณสามารถท้าทายข้อผิดพลาดและตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณสะท้อนถึงประวัติทางการเงินที่แท้จริงของคุณ

การซ่อมแซมเครดิตทำงานอย่างไร: DIY กับความช่วยเหลือจากมืออาชีพ

คุณสามารถซ่อมแซมเครดิตของคุณเองหรือจ้าง บริษัท เพื่อช่วยเหลือ ทั้งสองวิธีใช้กฎหมายเดียวกัน แต่กระบวนการดูแตกต่างกัน

การซ่อมแซมเครดิตด้วยตัวเอง หมายถึงการรับรายงานเครดิตของคุณตรวจสอบข้อผิดพลาดและยื่นข้อพิพาทกับสำนักงานเครดิต หากคุณมีข้อผิดพลาดเพียงเล็กน้อยตัวเลือกนี้สามารถจัดการได้และฟรี ความท้าทายคือการทำให้แน่ใจว่าคุณทำตามขั้นตอนที่ถูกต้องและเก็บบันทึกของจดหมายอีเมลหรือโทรศัพท์ทุกฉบับ

การจ้าง บริษัท ซ่อมสินเชื่อ สามารถประหยัดเวลาและลดความเครียด บริษัท ที่มีชื่อเสียงจัดการกระบวนการพิพาทสำหรับคุณติดตามการตอบสนองและจัดการกับเจ้าหนี้ พวกเขายังสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับปัญหาต่าง ๆ เช่นคอลเลกชันเก่าหรือบัญชีที่ได้รับผลกระทบจากกฎหมายของข้อ จำกัด อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าพวกเขาไม่สามารถทำอะไรที่คุณไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายให้ทำเอง

การหลอกลวงการซ่อมแซมเครดิตทั่วไปเพื่อหลีกเลี่ยง

น่าเสียดาย, ไม่ใช่ทุก บริษัท ในอุตสาหกรรมซ่อมสินเชื่อที่ซื่อสัตย์– ระวังธงสีแดงเหล่านี้:

• ไฟล์เครดิตใหม่สัญญา: บาง บริษัท อ้างว่าพวกเขาสามารถสร้างการเริ่มต้นใหม่โดยใช้ไฟล์ หมายเลขความเป็นส่วนตัวเครดิต (CPN) หรือหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) การใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อเครดิตส่วนบุคคลนั้นผิดกฎหมายและอาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายในการฉ้อโกง
• กลยุทธ์ข้อพิพาทจำนวนมาก (“ ติดขัด”): การส่งข้อพิพาทหลายสิบรายการในทุกรายการในรายงานเครดิตของคุณอาจทำให้เกิดผลลัพธ์ชั่วคราว แต่รายการเชิงลบมักจะปรากฏขึ้นอีกครั้ง Credit score Bureaus อาจตั้งค่าสถานะเหล่านี้ว่าเป็นเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ
• การชำระเงินล่วงหน้า: กฎหมายของรัฐบาลกลางห้ามมิให้ บริษัท ซ่อมสินเชื่อจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมก่อนที่จะทำงาน หาก บริษัท ขอเงินทันทีมันเป็นสัญญาณเตือนที่สำคัญ

การหลีกเลี่ยงกับดักเหล่านี้ช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่ขั้นตอนทางกฎหมายที่แท้จริงซึ่งสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้

วิธีเลือก บริษัท ซ่อมสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย

หากคุณตัดสินใจที่จะทำงานกับมืออาชีพให้มองหาสัญญาณที่ชัดเจนของความถูกต้องตามกฎหมาย:

• ราคาโปร่งใส: บริษัท ที่มีชื่อเสียงอธิบายค่าธรรมเนียมของพวกเขาและมีค่าใช้จ่ายหลังจากบริการเท่านั้น
• สัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร: กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ บริษัท ซ่อมสินเชื่อให้สัญญาที่อธิบายสิทธิ์และบริการของคุณที่เสนอ
• ไม่มีการเรียกร้องที่ไม่สมจริง: บริษัท ที่น่าเชื่อถือจะไม่รับประกันการเพิ่มคะแนนเครดิตที่เฉพาะเจาะจงหรือสัญญาว่าจะลบคะแนนลบทั้งหมด
• บันทึกการติดตามที่พิสูจน์แล้ว: ตรวจสอบความคิดเห็นการร้องเรียนและการจัดอันดับจากหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคเพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท มีชื่อเสียงในเชิงบวก

บริษัท ที่เหมาะสมจะทำหน้าที่เป็นหุ้นส่วนช่วยให้คุณใช้การปกป้องในกฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณโดยไม่ข้ามไปยังดินแดนที่ผิดกฎหมายหรือร่มรื่น

บรรทัดล่างสุด

การซ่อมแซมเครดิตนั้นถูกกฎหมายและกฎหมายของรัฐบาลกลางให้สิทธิ์แก่คุณในการตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้อง ไม่ว่าคุณจะทำด้วยตัวเองหรือจ้างมืออาชีพเป้าหมายก็เหมือนกัน – ยกเลิกข้อผิดพลาดท้าทายข้อมูลที่ล้าสมัยและตรวจสอบให้แน่ใจว่าประวัติเครดิตของคุณสะท้อนความจริง

การหลอกลวงมีอยู่ แต่ถ้าคุณรู้สิทธิ์ของคุณและเลือกอย่างระมัดระวังการซ่อมแซมเครดิตอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ยิ่งคุณลงมือทำเร็วเท่าไหร่คุณก็จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นสำหรับสินเชื่อบัตรเครดิตหรือแม้กระทั่งโอกาสในการทำงาน

คำถามที่พบบ่อย

การจ่ายเงินให้ใครสักคนเพื่อซ่อมแซมเครดิตของคุณหรือไม่?

ใช่มันถูกกฎหมายที่จะจ้าง บริษัท ซ่อมสินเชื่อตราบใดที่ บริษัท ปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง พวกเขาไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าต้องจัดทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรและไม่สามารถทำสัญญาที่ผิดพลาดเกี่ยวกับผลลัพธ์ที่รับประกันได้

การซ่อมแซมเครดิตใช้เวลานานแค่ไหนในการแสดงผลลัพธ์?

ข้อพิพาทส่วนใหญ่จะต้องตรวจสอบภายใน 30 วัน แต่อาจใช้เวลาสองสามเดือนก่อนที่คุณจะเห็นการเปลี่ยนแปลงที่สะท้อนในคะแนนเครดิตของคุณ ไทม์ไลน์ขึ้นอยู่กับจำนวนข้อพิพาทประเภทของรายการเชิงลบและไม่ว่าคุณจะทำงานคนเดียวหรือกับ บริษัท

การโต้แย้งรายการสามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณได้หรือไม่?

การยื่นข้อพิพาทที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามหากข้อมูลที่ถูกต้องจะถูกลบออกชั่วคราวแล้วรายงานอีกครั้งคะแนนของคุณอาจลดลงอีกครั้งเมื่อรายการลบกลับมา

รายการเชิงลบใดที่สามารถลบออกจากรายงานเครดิตได้อย่างถูกกฎหมาย

ข้อมูลใด ๆ ที่ไม่ถูกต้องล้าสมัยไม่สมบูรณ์หรือไม่สามารถตรวจสอบได้จะต้องถูกลบออก ซึ่งรวมถึงการชำระเงินล่าช้าคอลเลกชันการเรียกเก็บเงินการล้มละลายหรือบัญชีอื่น ๆ ที่มีข้อผิดพลาด

บริษัท ซ่อมสินเชื่อคุ้มค่าหรือไม่?

บริษัท ซ่อมสินเชื่ออาจคุ้มค่าหากคุณมีข้อผิดพลาดหลายอย่างหรือปัญหาที่ซับซ้อนกับเจ้าหนี้และคอลเลกชัน พวกเขาประหยัดเวลาและจัดการกระบวนการให้คุณ แต่พวกเขาไม่สามารถลบข้อมูลที่ถูกต้องหรือรับประกันการเพิ่มคะแนนเครดิตที่เฉพาะเจาะจง