การประหยัดเงินเป็นเรื่องยากเมื่อคุณพึ่งพาความมุ่งมั่นเพียงอย่างเดียว ชีวิตยุ่งค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นและแม้แต่ความตั้งใจที่ดีที่สุดก็จางหายไป นั่นคือที่ที่ระบบอัตโนมัติเปลี่ยนแปลงทุกอย่าง
ด้วยการตั้งค่าระบบอัตโนมัติคุณไม่ต้องคิดอีกต่อไปว่าจะบันทึก – บัญชีของคุณทำงานให้คุณได้อีกต่อไป การเปลี่ยนแปลงอย่างง่ายนี้จะช่วยลดแรงกดดันและสร้างความสอดคล้อง
ด้วยการตั้งค่าที่ถูกต้องแม้แต่การถ่ายโอนขนาดเล็กก็เพิ่มขึ้นเป็นเงินออมที่สำคัญเมื่อเวลาผ่านไป ส่วนที่ดีที่สุดคือทุกอย่างเกิดขึ้นในพื้นหลังโดยไม่ต้องเพิ่มความเครียดให้กับวันของคุณ
เหตุใดการออมของคุณจึงเป็นไปโดยอัตโนมัติ
การออมโดยอัตโนมัติมีผลบังคับใช้เพราะขจัดความจำเป็นในการตัดสินใจอย่างต่อเนื่อง เมื่อระบบเข้าที่คุณจะประหยัดโดยไม่ต้องคิดถึงมัน
- ประโยชน์ทางจิตวิทยา: ระบบอัตโนมัติป้องกันการคาดเดาครั้งที่สองและลดการล่อลวงให้ใช้จ่าย
- ผลประโยชน์ทางการเงิน: เงินฝากปกติช่วยให้การเติบโตของสารประกอบสามารถสร้างได้ในช่วงหลายเดือนและหลายปี
- ตัวอย่างโลกจริง: หากคุณประหยัดได้ $ 100 ต่อเดือนโดยอัตโนมัตินั่นจะกลายเป็น $ 1,200 ในหนึ่งปี เพิ่มดอกเบี้ยและยอดคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้นเร็วกว่าถ้าคุณรอที่จะบันทึก“ สิ่งที่เหลืออยู่”
วิธีการออมของคุณโดยอัตโนมัติ
ขั้นตอนแรกคือการเลือกวิธีที่คุณต้องการให้ระบบทำงาน คิดเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณและบัญชีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพวกเขา จากนั้นตั้งค่าการโอนหรือเงินฝากเพื่อย้ายเงินโดยไม่ต้องใช้ความพยายามด้วยตนเอง
กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนก่อน
ระบบอัตโนมัติทำงานได้ดีที่สุดเมื่อรองรับเป้าหมายเฉพาะ การรู้ว่าเงินของคุณกำลังจะทำให้การทำตามแผนง่ายขึ้น
- กองทุนฉุกเฉิน: สร้าง ค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน ในบัญชีเหลว
- การออมวันหยุด: วางจำนวนที่น้อยลงสำหรับเป้าหมายระยะสั้น
- การชำระเงินดาวน์ที่บ้าน: บันทึกไปยังจำนวนเงินคงที่ในไทม์ไลน์ที่ชัดเจน
- การออมเพื่อการเกษียณอายุ: บริจาคโดยอัตโนมัติในบัญชีระยะยาวเช่นก 401 (ok) หรือ ไอรา–
เลือกบัญชีที่เหมาะสม
ไม่ได้สร้างบัญชีทั้งหมดเท่ากัน การเลือกประเภทที่ถูกต้องทำให้มั่นใจได้ว่าเงินของคุณจะเติบโตอย่างรวดเร็วและยังคงเข้าถึงได้เมื่อคุณต้องการ
- บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง: ดีที่สุดสำหรับกองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายระยะสั้น
- ใบรับรองการฝากเงิน: ล็อคใน อัตราที่สูงขึ้น สำหรับเป้าหมายคงที่ด้วยไทม์ไลน์ที่กำหนด
- นายหน้าหรือ IRA: ออกแบบมาสำหรับการเติบโตในระยะยาวบ่อยครั้งที่มีข้อได้เปรียบทางภาษี
ดูเพิ่มเติม: บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด สำหรับ 2025
มีหลายวิธีในการออมโดยอัตโนมัติแต่ละคนมีจุดแข็งที่เป็นเอกลักษณ์ วิธีการที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายโครงสร้างรายได้และบัญชีที่ต้องการ
แยกเงินฝากโดยตรง
หนึ่งในตัวเลือกที่ง่ายที่สุดคือ แยก paycheck ของคุณ ก่อนที่จะเข้าสู่บัญชีตรวจสอบของคุณ นายจ้างส่วนใหญ่ให้คุณกำกับเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนเงินดอลลาร์แบบคงที่ไปยังหลายบัญชี
- มันทำงานอย่างไร: ตั้งค่าจำนวนคงที่เพื่อให้ตรงไปยังบัญชีออมทรัพย์กับแต่ละ paycheck
- ดีที่สุดสำหรับ: การสร้างกองทุนฉุกเฉินหรือเพิ่มไปยังกองทุนที่กำลังจมโดยไม่ต้องโอนย้ายด้วยตนเอง
การโอนเงินอัตโนมัติของธนาคาร
ธนาคารส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณกำหนดเวลาการถ่ายโอนที่เกิดขึ้นซ้ำระหว่างบัญชี สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นทั้งในปริมาณและเวลา
- มันทำงานอย่างไร: เลือกจำนวนการโอนและตั้งค่าให้ย้ายตามกำหนดเวลาปกติเช่นรายสัปดาห์หรือรายเดือน
- ดีที่สุดสำหรับ: เป้าหมายการออมที่สอดคล้องกันเช่นกองทุนวันหยุดหรือการชำระเงิน
แอพพลิเคชั่น Spherical-Up
แอพพลิเคชั่น Spherical-up ประหยัดเงินได้ทีละน้อยโดยการปัดเศษการซื้อแต่ละครั้งเป็นดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดและส่งความแตกต่างในการออมหรือการลงทุน
ตัวอย่าง: Stash, qapital, chime
ดีที่สุดสำหรับ: การประหยัดขนาดเล็กที่เติบโตโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
| แอป | ค่าธรรมเนียม | ประเภทบัญชีที่รองรับ |
|---|---|---|
| ที่ซ่อน | $ 3– $ 9/เดือน | บัญชีการลงทุน |
| qapital | $ 3– $ 12/เดือน | บัญชีออมทรัพย์และการลงทุน |
| เสียงระฆัง | ฟรี | บัญชีออมทรัพย์ |
แผนการเกษียณอายุของนายจ้าง
บัญชีการเกษียณอายุของนายจ้างเป็นรูปแบบที่ยอดเยี่ยมของการออมอัตโนมัติเนื่องจากมีการหักเงินสมทบก่อนที่คุณจะเห็นเงินเดือนของคุณ
- มันทำงานอย่างไร: เลือกเปอร์เซ็นต์การบริจาคและเงินทุนจะย้ายไปยัง 401 (ok) หรือแผนที่คล้ายกัน
- การจับคู่นายจ้าง: หลาย บริษัท จับคู่เงินบริจาคได้ถึงเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนซึ่งเป็นเงินฟรีต่อการเกษียณอายุ
- เคล็ดลับการเจริญเติบโต: เพิ่มการมีส่วนร่วม 1-2% ในแต่ละปีเพื่อเร่งการออมระยะยาว
ผู้ให้คำปรึกษา Robo
ผู้ให้คำปรึกษา Robo รวมเงินฝากอัตโนมัติเข้ากับการจัดการการลงทุนระดับมืออาชีพ พวกเขาดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการ เพิ่มเงินออมให้เป็นความมั่งคั่ง โดยไม่ต้องจัดการรายละเอียด
- มันทำงานอย่างไร: เชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณตั้งค่าการบริจาคที่เกิดขึ้นซ้ำและแพลตฟอร์มลงทุนในนามของคุณ
- ดีที่สุดสำหรับ: เป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุหรือการสร้างความมั่งคั่ง
- ตัวอย่าง: ความมั่งคั่ง– มอบอำนาจ– การทำให้ดีขึ้น–
บัญชีที่ดีที่สุดที่จะใช้สำหรับการออมอัตโนมัติ
บัญชีที่คุณเลือกมีผลกระทบอย่างมากต่อการออมของคุณเติบโตเร็วแค่ไหน ธนาคารดั้งเดิมและ FinTechs ทั้งสองเสนอเครื่องมืออัตโนมัติ แต่คุณสมบัติแตกต่างกันไป ตารางด้านล่างแสดงตัวเลือกที่ดีที่สุด
| ธนาคาร/ฟินเทค | ที่ได้รับความนิยม | ยอดเงินขั้นต่ำ | คุณสมบัติการประหยัดอัตโนมัติ |
|---|---|---|---|
| การตรวจสอบและการออมของ Sofi | สูงถึง 3.80% พร้อมเงินฝากโดยตรง | $ 0 | การโอนอัตโนมัติ, การออม, การเพิ่มเงินฝากโดยตรง |
| เสียงระฆัง | สูงถึง 3.75% | $ 0 | ประหยัดเมื่อคุณได้รับเงิน (เงินฝากโดยตรง) การออมรอบ ๆ |
| ปัจจุบัน | 4.00% สำหรับพ็อดออมทรัพย์ | $ 0 | การจัดเก็บอัตโนมัติในหลายพ็อด |
| ธนาคารพันธมิตร | 3.50% | $ 0 | การโอนอัตโนมัติและถังออมทรัพย์ |
| Marcus โดย Goldman Sachs | 3.65% | $ 0 | การถ่ายโอนที่เกิดขึ้นตามกำหนดเวลา |
| เมืองหลวงหนึ่ง 360 | 3.50% | $ 0 | การติดตามเป้าหมายอัตโนมัติและการเชื่อมโยงบัญชี |
วิธีเพิ่มประสิทธิภาพระบบการออมอัตโนมัติของคุณ
การออมโดยอัตโนมัติไม่ใช่งานที่กำหนด การปรับสมาร์ทบางอย่างทำให้ระบบทำงานได้ยากขึ้นสำหรับคุณ
- เริ่มเล็ก: เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่รู้สึกสะดวกสบายจากนั้นเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
- ใช้หลายสตรีม: รวมการแยก paycheck, การโอนเงินผ่านธนาคารและแอพรอบสำหรับการออมแบบเลเยอร์
- ตรวจสอบเป็นประจำ: ทบทวนการตั้งค่าระบบอัตโนมัติของคุณทุก ๆ หกถึงสิบสองเดือนเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายใหม่หรือการเปลี่ยนแปลงรายได้
- ป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี: กำหนดการโอนเงินในวันเดียวกันกับเงินเดือนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินทุน
ข้อผิดพลาดทั่วไปที่จะหลีกเลี่ยง
การออมของคุณโดยอัตโนมัตินั้นมีประสิทธิภาพ แต่มีข้อผิดพลาดเล็กน้อยที่ต้องระวัง การหลีกเลี่ยงความผิดพลาดเหล่านี้ทำให้ระบบของคุณทำงานได้อย่างราบรื่น
- ไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน: หากไม่มีเป้าหมายมันเป็นเรื่องง่ายที่จะประหยัดในสถานที่ที่ไม่ถูกต้องหรือผิดจังหวะ
- ไม่เคยตรวจสอบความคืบหน้า: ระบบอัตโนมัติทำงานได้ดีที่สุดเมื่อคุณเช็คอินและปรับอย่างน้อยปีละครั้งหรือสองครั้ง
- บัญชีดอกเบี้ยต่ำ: การประหยัดเงินออมอัตโนมัติในบัญชีที่มีอัตราเงินลดลงทำให้การเติบโตของคุณช้าลง
- เวลาที่ไม่ดี: การตั้งค่าการถ่ายโอนก่อนที่เงินเดือนของคุณจะมาถึงอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี
คุณควรทำให้ออมทรัพย์ทั้งหมดของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติหรือไม่?
ระบบอัตโนมัติเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยม แต่ไม่จำเป็นต้องมีทั้งหมดหรือไม่มีอะไรเลย เป้าหมายการออมบางอย่างทำงานได้ดีที่สุดด้วยระบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบในขณะที่คนอื่นอาจต้องการความยืดหยุ่น
- ระบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ: ทำงานได้ดีสำหรับกองทุนฉุกเฉินการเกษียณอายุและเป้าหมายระยะสั้นที่เกิดขึ้นเป็นประจำ
- การมีส่วนร่วมด้วยตนเอง: ดีกว่าสำหรับแหล่งรายได้ที่ผิดปกติหรือโชคลาภเพียงครั้งเดียวเช่นการคืนภาษี
- วิธีไฮบริด: ทำให้จำเป็นโดยอัตโนมัติเช่นกองทุนฉุกเฉินจากนั้นเพิ่มการบริจาคด้วยตนเองเมื่อมีรายได้พิเศษ
ความคิดสุดท้าย
การออมของคุณโดยอัตโนมัติจะช่วยขจัดความเครียดในการจดจำเพื่อกำหนดเงินไว้ การถ่ายโอนที่สอดคล้องกันแม้ในจำนวนเล็กน้อยจะเพิ่มความก้าวหน้าที่มีความหมาย
กุญแจสำคัญคือการเริ่มต้นด้วยสิ่งที่คุณสามารถทำได้ในวันนี้ การทำเงินโดยอัตโนมัติเพียง $ 25 ในแต่ละสัปดาห์จะดีกว่าการรอเวลาที่สมบูรณ์แบบ เมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถเพิ่มการมีส่วนร่วมและขยายไปสู่บัญชีที่แตกต่างกัน
ตั้งระบบของคุณตอนนี้และปล่อยให้การเติบโตเกิดขึ้นในพื้นหลัง เมื่อคุณเห็นผลลัพธ์คุณจะไม่ต้องการกลับไปประหยัดด้วยตนเอง
คำถามที่พบบ่อย
ฉันควรออมโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือนเท่าไหร่?
ปริมาณที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายและงบประมาณของคุณ ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้เริ่มต้นด้วยรายได้ 10% แต่แม้แต่ $ 25 ต่อสัปดาห์ก็สร้างแรงผลักดัน
ฉันสามารถเปลี่ยนจำนวนเงินออมอัตโนมัติของฉันในภายหลังได้หรือไม่?
ใช่. ธนาคารและแอพส่วนใหญ่ช่วยให้คุณปรับหยุดหรือเพิ่มการถ่ายโอนได้ตลอดเวลา การตรวจสอบทุก ๆ สองสามเดือนทำให้มั่นใจได้ว่าการออมของคุณตรงกับเป้าหมายของคุณ
แอพพลิเคชั่นจะใช้งานได้ปลอดภัยหรือไม่?
แอพที่มีชื่อเสียงเช่น Stash, Qapital และ Chime ใช้การเข้ารหัสระดับธนาคารและการป้องกัน FDIC หรือ SIPC ยืนยันรายละเอียดความปลอดภัยเสมอก่อนที่จะลงทะเบียน
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันมีเงินเบิกเกินบัญชีกับการโอนอัตโนมัติ?
ธนาคารบางแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในขณะที่ประเทศอื่นยกเลิกการโอน วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงสิ่งนี้คือการกำหนดเวลาการถ่ายโอนหลังจากวันจ่ายเงินเดือน
เป็นการดีกว่าที่จะทำให้การออมหรือการชำระหนี้โดยอัตโนมัติก่อนหรือไม่?
ทั้งเรื่อง แต่การสร้างกองทุนฉุกเฉินมักเป็นเรื่องสำคัญ เมื่อคุณมีเบาะรองด้านความปลอดภัยเพิ่มการชำระหนี้อัตโนมัติเพื่อลดดอกเบี้ย
