การเรียกเก็บเงินจากรายงานเครดิตของคุณสามารถป้องกันไม่ให้คุณได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตใหม่สินเชื่ออัตโนมัติหรือแม้แต่การจำนอง ผู้ให้กู้เห็นว่ามันเป็นสัญญาณว่าคุณไม่ได้ชำระหนี้ซึ่งทำให้พวกเขาลังเลที่จะเสนอเงินทุนให้คุณหรือผลักดันให้คุณเข้าสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ความจริงก็คือการเรียกเก็บเงินไม่จำเป็นต้องอยู่ในรายงานเครดิตของคุณตลอดไป คุณมีตัวเลือกในการจัดการกับมันตั้งแต่การเจรจากับเจ้าหนี้โดยตรงไปจนถึงการโต้แย้งข้อผิดพลาดกับสำนักงานเครดิต
ในคู่มือนี้เราจะอธิบายว่าการเรียกเก็บเงินคืออะไรมันมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไรและวิธีที่พิสูจน์แล้วว่าคุณสามารถลบออกได้ก่อนที่ระยะเวลาการรายงานเจ็ดปีจะสิ้นสุดลง
ค่าใช้จ่ายคืออะไร?
การเรียกเก็บเงินเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าหนี้จะไม่ได้รับการชำระคืน สิ่งนี้มักจะเกิดขึ้นหลังจากหกเดือนของการชำระเงินที่ไม่ได้รับจากบัตรเครดิตเงินกู้หรือบัญชีอื่น ๆ ณ จุดนั้นผู้ให้กู้จะปิดบัญชีและบันทึกว่าเป็นการสูญเสีย
แม้ว่าผู้ให้กู้จะเขียนเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี แต่หนี้เองก็ไม่ได้หายไป คุณยังคงรับผิดชอบอย่างถูกกฎหมายในการชำระเงินและผู้ให้กู้อาจขายหรือโอนบัญชีไปยังหน่วยงานเก็บหนี้ นั่นคือเหตุผลที่การเรียกเก็บเงินปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและยังคงส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณ
การเรียกเก็บเงินจากรายงานเครดิตของคุณนานแค่ไหน
การเรียกเก็บเงินจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึงเจ็ดปี นาฬิกาเจ็ดปีเริ่มต้นในวันที่การชำระเงินครั้งแรกที่ไม่ได้รับซึ่งนำไปสู่การเรียกเก็บเงินไม่ใช่วันที่ผู้ให้กู้ทำเครื่องหมายว่าเป็นค่าใช้จ่าย
สิ่งสำคัญคือการแยกระยะเวลาการรายงานเครดิตออกจากกฎหมายของข้อ จำกัด ระยะเวลาการรายงานเครดิตคือระยะเวลาที่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณในขณะที่กฎหมายของข้อ จำกัด คือระยะเวลาที่เจ้าหนี้หรือนักสะสมหนี้สามารถฟ้องคุณสำหรับหนี้ที่ค้างชำระ ระยะเวลาเหล่านี้ไม่เหมือนกันและทั้งสองส่งผลกระทบต่อตัวเลือกของคุณสำหรับการจัดการกับการชาร์จ
การเรียกเก็บเงินส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร
การเรียกเก็บเงินเป็นหนึ่งในรายการที่สร้างความเสียหายมากที่สุดที่คุณสามารถมีในรายงานเครดิต หากประวัติเครดิตของคุณแข็งแกร่งก่อนการเรียกเก็บเงินคุณอาจเห็นลดลง 80 ถึง 100 คะแนนหรือมากกว่า หากประวัติเครดิตของคุณไม่ดีอยู่แล้วผลกระทบอาจเล็กลง แต่ก็ยังทำให้ยากต่อการมีคุณสมบัติสำหรับบัญชีใหม่
ผู้ให้กู้มองว่าการเรียกเก็บเงินเป็นสัญญาณเตือนว่าคุณอาจไม่ชำระหนี้ในอนาคต สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การปฏิเสธทันทีหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตสินเชื่ออัตโนมัติหรือการจำนอง ผลกระทบจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป แต่ตราบใดที่การเรียกเก็บเงินอยู่ในรายงานเครดิตของคุณก็จะทำให้เกิดความกังวลสำหรับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ
คุณควรชำระค่าธรรมเนียมหรือไม่?
การตัดสินใจว่าจะชำระค่าธรรมเนียมหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายและรายละเอียดของบัญชี ในบางสถานการณ์การชำระเงินสามารถปรับปรุงสถานะของคุณกับผู้ให้กู้ ในกรณีอื่น ๆ การชำระเงินอาจช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณและสามารถเริ่มกิจกรรมการรวบรวมได้
เมื่อชำระค่าธรรมเนียมจะช่วย
- ใหม่ค่าใช้จ่าย: หากมีการรายงานบัญชีเมื่อเร็ว ๆ นี้การชำระเงินสามารถลดผลกระทบเชิงลบต่อคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะมองว่าคุณรับผิดชอบหนี้
- การอนุมัติจำนอง: ผู้ให้กู้จำนองจำนวนมากต้องการการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระก่อนที่จะอนุมัติเงินกู้ การจ่ายเงินอาจช่วยเพิ่มโอกาสในการมีคุณสมบัติ
- ข้อตกลงเจ้าหนี้: เจ้าหนี้บางรายจะตกลงที่จะลบการเรียกเก็บเงินหรืออัปเดตบัญชีเป็นปัจจุบันหากคุณชำระเงินเต็มจำนวน คนอื่นอาจอายุใหม่อีกครั้งดังนั้นจึงแสดงให้เห็นว่ามันถูกตัดสินตรงเวลา
เมื่อชำระค่าธรรมเนียมอาจไม่ช่วย
- หลายรายการ: หากหน่วยงานรวบรวมหลายแห่งกำลังรายงานบัญชีเดียวกันอาจไม่ชัดเจนว่าใครเป็นเจ้าของหนี้ คุณควรยืนยันความเป็นเจ้าของก่อนชำระเงินใด ๆ
- ยอดคงเหลือไม่ถูกต้อง: นักสะสมหนี้บางคนเพิ่มค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยเพิ่มเติม หากจำนวนเงินดูสูงเกินจริงให้โต้แย้งก่อนที่จะส่งเงินใด ๆ
- กฎหมายที่หมดอายุของข้อ จำกัด : หากบัญชีแก่เกินไปที่จะบังคับใช้อย่างถูกกฎหมายในศาลการจ่ายเงินอาจไม่ใช่การเคลื่อนไหวที่ดีที่สุด แต่คุณอาจเลือกที่จะปล่อยให้รายงานเครดิตของคุณตกหลังจากเจ็ดปี
ข้อดีและข้อเสียของการชำระค่าธรรมเนียม
- ข้อดี: อาจลดกิจกรรมการรวบรวมเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและแสดงความรับผิดชอบต่อผู้ให้กู้
- จุดด้อย: ไม่รับประกันการปรับปรุงคะแนนเครดิตอาจรีสตาร์ทระยะเวลาการรวบรวมและยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึงเจ็ดปีเว้นแต่จะถูกลบออก
วิธีลบการเรียกเก็บเงินจากรายงานเครดิตของคุณ
มีหลายวิธีที่คุณสามารถลองลบค่าใช้จ่ายออกก่อนที่ระยะเวลาการรายงานเจ็ดปีจะสิ้นสุดลง แต่ละตัวเลือกมีข้อดีและความเสี่ยงดังนั้นจึงช่วยให้เข้าใจได้อย่างชัดเจน
- ข้อผิดพลาดข้อผิดพลาด: คุณสามารถโต้แย้งการเรียกเก็บเงินกับสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion หากเจ้าหนี้ไม่สามารถตรวจสอบหนี้ได้จะต้องลบการเรียกเก็บเงิน
- จ่ายค่าลบ: เจ้าหนี้บางรายตกลงที่จะลบการเรียกเก็บเงินหากคุณชำระเงินเต็มจำนวนหรือชำระยอดคงเหลือ รับข้อตกลงนี้เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนส่งการชำระเงิน
- เจรจาโดยตรง: การทำงานกับเจ้าหนี้ดั้งเดิมอาจทำให้คุณมีประโยชน์มากกว่าการติดต่อกับนักสะสมหนี้ พวกเขาอาจเปิดกว้างมากขึ้นในการลบหรือจัดบัญชีใหม่
- จ้าง บริษัท ซ่อมสินเชื่อ: มืออาชีพจัดการกับข้อพิพาทและการเจรจาในนามของคุณซึ่งสามารถประหยัดเวลาและปรับปรุงโอกาสในการประสบความสำเร็จ
โปรดทราบว่าไม่มีวิธีการรับประกันการลบ ควรมีการบันทึกข้อตกลงใด ๆ เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่คุณจะชำระหรือชำระหนี้
DIY กับการซ่อมแซมเครดิตมืออาชีพ
คุณสามารถดำเนินการลบการเรียกเก็บเงินจากรายงานเครดิตของคุณด้วยตัวเอง แต่ต้องใช้ความอดทนและองค์กร ทำด้วยตัวเอง หมายถึงการเขียนจดหมายพิพาทตามด้วย Credit score Bureaus และการติดตามกำหนดเวลา สิ่งนี้อาจมีประสิทธิภาพ แต่มักจะต้องใช้ความเพียรและความรู้เกี่ยวกับกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค
อัน บริการซ่อมสินเชื่อมืออาชีพ สิ่งนี้ใช้ได้ผลสำหรับคุณหรือไม่ พวกเขาสื่อสารกับเจ้าหนี้นักสะสมหนี้และสำนักงานเครดิตเพื่อให้แน่ใจว่าทุกฝ่ายปฏิบัติตามพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่ยุติธรรม พวกเขายังดูข้อผิดพลาดเช่นรายชื่อซ้ำหรือการสร้างบัญชีใหม่
หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ นักบุญเครดิต เป็นหนึ่งในชื่อที่น่าเชื่อถือที่สุดในการซ่อมแซมเครดิต พวกเขาทำงานโดยตรงกับสำนักงานเครดิตในนามของคุณและยังเสนอการรับประกันคืนเงิน 90 วัน สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งหากคุณต้องการผลลัพธ์ที่เร็วขึ้นโดยไม่ต้องจัดการกระบวนการเพียงอย่างเดียว
พร้อมทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณหรือยัง?
เรียนรู้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการซ่อมเครดิตสามารถช่วยเหลือคุณในการโต้แย้งความไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ
วิธีป้องกันการเรียกเก็บเงินในอนาคต
วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับการเรียกเก็บเงินคือการหลีกเลี่ยงการมีหนึ่งในตอนแรก การสร้างพฤติกรรมเครดิตที่แข็งแกร่งจะปกป้องรายงานเครดิตของคุณและทำให้ง่ายต่อการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่า
- จ่ายตรงเวลา: แม้แต่การชำระเงินที่ไม่ได้รับเพียงครั้งเดียวก็สามารถเริ่มต้นเส้นทางไปสู่การเรียกเก็บเงินได้ ตั้งค่าการแจ้งเตือนให้ชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยทุกเดือน
- ตั้งค่า Autopay: การชำระเงินอัตโนมัติทำให้มั่นใจได้ว่าบัญชีของคุณจะอยู่ในปัจจุบันลดความเสี่ยงของการกำกับดูแล
- สร้างกองทุนฉุกเฉิน: การมีเงินสำรองเงินสดช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วงความพ่ายแพ้ทางการเงินและป้องกันการชำระเงินที่ไม่ได้รับ
- สื่อสารกับผู้ให้กู้: หากคุณเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินโปรดติดต่อเจ้าหนี้ก่อน ผู้ให้กู้หลายรายเสนอโปรแกรมที่ยากลำบากหรือแผนการชำระเงินเพื่อป้องกันไม่ให้บัญชีของคุณผิดนัด
ความคิดสุดท้าย
การเรียกเก็บเงินเป็นหนึ่งในรายการที่สร้างความเสียหายมากที่สุดที่สามารถปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ แต่ไม่จำเป็นต้องกำหนดอนาคตทางการเงินของคุณ การเพิกเฉยต่อผลกระทบเท่านั้นในขณะที่การพูดถึงมันสามารถช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าได้
คุณมีหลายเส้นทางที่จะจัดการกับการเรียกเก็บเงินรวมถึงข้อผิดพลาดการเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้โดยตรงหรือจ้าง บริษัท ซ่อมสินเชื่อเพื่อจัดการกระบวนการ แต่ละตัวเลือกมีสถานที่และตัวเลือกที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ
ด้วยวิธีการที่เหมาะสมคุณสามารถลบการเรียกเก็บเงินสร้างคะแนนเครดิตของคุณและเปิดประตูสู่โอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น กุญแจสำคัญคือการดำเนินการในขณะนี้เพื่อให้คุณสามารถเริ่มซ่อมเครดิตและควบคุมการเงินของคุณได้
ลบค่าใช้จ่ายออก
คำถามที่พบบ่อย
สามารถเปิดการชาร์จได้อีกครั้งหลังจากปิดหรือไม่?
ไม่เมื่อผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินจากบัญชีมันจะยังคงปิดอยู่ อย่างไรก็ตามหนี้เองก็ยังคงสามารถรวบรวมได้ มันอาจจะถูกขายให้กับนักสะสมหนี้ที่สามารถดำเนินการชำระเงินต่อไปจนกว่ากฎหมายของข้อ จำกัด จะหมดอายุ
การจ่ายค่าใช้จ่ายใหม่จะเริ่มต้นระยะเวลาการรายงานเจ็ดปีหรือไม่?
ไม่ระยะเวลาการรายงานเจ็ดปีขึ้นอยู่กับวันที่ชำระเงินครั้งแรกที่ไม่ได้รับซึ่งนำไปสู่การเรียกเก็บเงิน การชำระยอดคงเหลือไม่ได้รีเซ็ตไทม์ไลน์นั้นแม้ว่าอาจอัปเดตสถานะบัญชีเป็น “การเรียกเก็บเงินที่ชำระเงิน”
การเรียกเก็บเงินจะแย่กว่าคอลเลกชันหรือไม่?
ทั้งสองมีความร้ายแรง แต่การเรียกเก็บเงินมักถูกมองว่าเป็นลบมากขึ้นเพราะมันแสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้เดิมถือว่าบัญชีไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้ ในหลายกรณีการเรียกเก็บเงินจะถูกตามด้วยบัญชีการรวบรวมซึ่งหมายความว่าทั้งสองสามารถปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ
คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายให้น้อยกว่ายอดคงเหลือเต็มได้หรือไม่?
ใช่. เจ้าหนี้และนักสะสมหนี้จำนวนมากยินดีที่จะยอมรับน้อยกว่ายอดคงเหลือเต็มรูปแบบเป็นข้อตกลง รับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรเสมอก่อนที่จะส่งการชำระเงินและยืนยันว่าบัญชีจะถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิตอย่างไร
การจ่ายค่าธรรมเนียมจะช่วยให้ฉันมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตใหม่หรือไม่?
อาจเป็นไปได้ ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายต้องการการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระก่อนที่พวกเขาจะอนุมัติบัญชีใหม่ แม้ว่าการเรียกเก็บเงินจะยังคงปรากฏในรายงานเครดิตของคุณการแสดงให้เห็นว่าเป็นค่าที่จ่ายอาจเพิ่มโอกาสในการอนุมัติของคุณ
