วิธีการเขียนจดหมายกำจัดการสอบถามเครดิต

หากคุณได้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและตรวจสอบเครดิตที่ไม่คุ้นเคยอาจเป็นข้อผิดพลาดในการรายงานหรือสัญญาณของการขโมยข้อมูลประจำตัว ในขณะที่การสอบถามบางอย่างจะไม่ทำคะแนนเครดิตมากนัก แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณไม่ได้อนุญาต – สามารถลดโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับเครดิตใหม่

คู่มือนี้อธิบายถึงวิธีการเขียนจดหมายกำจัดการสอบถามเครดิตและรวมถึงเทมเพลตฟรีที่คุณสามารถใช้เพื่อโต้แย้งการสอบถามอย่างหนักโดยไม่ได้รับอนุญาตในปี 2568

จดหมายกำจัดการสอบถามเครดิตคืออะไร?

จดหมายกำจัดการสอบถามเครดิตเป็นคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรที่คุณส่งไปยังสำนักงานเครดิตเพื่อขอให้พวกเขาลบไฟล์ การสอบถามเครดิตอย่างหนัก จากรายงานเครดิตของคุณ จดหมายฉบับนี้มักจะใช้เมื่อคุณสังเกตเห็นการสอบถามที่คุณไม่ได้รับอนุญาต

เมื่อสำนักเครดิตได้รับจดหมายของคุณพวกเขาจะต้องติดต่อ บริษัท ที่วางสอบถามและขอให้พวกเขาตรวจสอบว่าคุณได้รับอนุญาต หาก บริษัท ไม่สามารถให้การพิสูจน์ได้สำนักจะต้องยกเลิกการสอบถามจากรายงานของคุณ

คุณควรโต้แย้งการสอบถามเครดิตเมื่อใด

คุณควรส่งข้อพิพาทการสอบถามเครดิตหากคุณสังเกตเห็นการสอบถามอย่างหนักในรายงานของคุณที่คุณไม่รู้จักหรือไม่อนุมัติ สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากความผิดพลาดทางเสมียนหรือเพราะมีคนอื่นพยายามเปิดเครดิตในชื่อของคุณ

แม้ว่าการสอบถามสองสามข้อจะไม่ได้รับความเสียหายที่สำคัญ แต่มากเกินไปสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้ การลบการสอบถามที่ไม่ได้รับอนุญาตสามารถช่วยปกป้องคะแนนของคุณและจับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นก่อน

วิธีการเขียนจดหมายกำจัดการสอบถามเครดิต

การเขียนจดหมายกำจัดการสอบถามเครดิตเป็นเรื่องง่าย แต่สิ่งสำคัญคือการรวมรายละเอียดที่ถูกต้อง จดหมายของคุณควรระบุอย่างชัดเจนว่าการสอบถามว่าคุณกำลังโต้แย้งและอธิบายว่าคุณไม่ได้อนุญาต คุณจะต้องให้ข้อมูลเพียงพอเพื่อให้สำนักเครดิตสามารถตรวจสอบการเรียกร้องของคุณได้

เมื่อจดหมายของคุณพร้อมแล้วให้ส่งไปยังสำนักเครดิตที่ระบุการสอบถาม ใช้จดหมายที่ได้รับการรับรองเสมอพร้อมใบเสร็จรับเงินส่งคืนเพื่อให้คุณได้รับหลักฐานว่าพวกเขาได้รับ

ขั้นตอนที่ 1: ตรวจสอบว่าการสอบถามมีมูลค่าการโต้แย้งหรือไม่

ก่อนที่คุณจะข้ามไปเขียนจดหมายถึงข้อพิพาทตรวจสอบให้แน่ใจว่าการสอบสวนนั้นคุ้มค่าที่จะระบุ การสอบถามบางอย่างไม่คุ้มค่ากับเวลาหรือความพยายามในการลบ

การสอบถามอย่างหนักและนุ่มนวล

การสอบถามอย่างหนัก เกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครเครดิตและให้สิทธิ์ผู้ให้กู้เพื่อตรวจสอบรายงานของคุณ สิ่งเหล่านี้สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้เล็กน้อยและอยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลาสองปี

สอบถามข้อมูลที่อ่อนนุ่ม เกิดขึ้นเมื่อคุณตรวจสอบเครดิตของคุณเองหรือเมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานของคุณสำหรับข้อเสนอส่งเสริมการขาย สิ่งเหล่านี้ไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและมักจะไม่ต้องโต้แย้ง

เมื่อใดที่จะโต้แย้ง

• คุณไม่ได้อนุญาตการสอบถาม
• คุณไม่รู้จักชื่อผู้ให้กู้หรือ บริษัท
• คุณสงสัยว่าการขโมยข้อมูลประจำตัว

เมื่อไม่รบกวน

• การสอบสวนนั้นถูกต้องตามกฎหมาย หากคุณสมัครเครดิตและผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานของคุณการสอบถามจะถูกต้อง
• การสอบถามมีอายุมากกว่าหนึ่งปี มันอาจยังคงปรากฏในรายงานของคุณ แต่มันไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณอีกต่อไป

ขั้นตอนที่ 2: เขียนจดหมายลบการสอบถามเครดิตของคุณ

เมื่อคุณได้รับการยืนยันว่าการสอบสวนนั้นคุ้มค่าที่จะโต้แย้งก็ถึงเวลาเขียนจดหมายของคุณ

รายละเอียดสำคัญที่ต้องรวม

จดหมายของคุณควรอธิบายอย่างชัดเจนว่าการสอบถามใดที่คุณโต้แย้งและขอการลบออก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวม:

• ชื่อเต็มและที่อยู่ของคุณ: สิ่งนี้ควรตรงกับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ
• คำแถลงที่ชัดเจนของข้อพิพาท: อธิบายว่าคุณกำลังโต้แย้งการไต่สวนอย่างหนักโดยไม่ได้รับอนุญาต
• รายละเอียดของการสอบถาม: แสดงชื่อ บริษัท ที่ทำการสอบถามและวันที่ปรากฏในรายงานของคุณ
• คำขอลบ: ขอให้สำนักเครดิตลบการสอบถามหากเจ้าหนี้ไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณได้รับอนุญาต
• คำขอรายงานเครดิตที่อัปเดต: เมื่อการสอบสวนเสร็จสมบูรณ์ให้ขอสำเนารายงานที่อัปเดตของคุณ
• ลายเซ็นของคุณ: ลงนามในจดหมายก่อนส่ง

นอกจากนี้ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะรวมสำเนาของหน้ารายงานเครดิตที่แสดงการสอบถามด้วยการสอบถามที่เน้น

เทมเพลตจดหมายกำจัดการสอบถามเครดิต

นี่คือจดหมายตัวอย่างที่คุณสามารถใช้ได้ อย่าลืมปรับแต่งด้วยรายละเอียดของคุณเอง

ขั้นตอนที่ 3: รวบรวมเอกสารสนับสนุนของคุณ

การรวมเอกสารที่ถูกต้องจะช่วยให้สำนักเครดิตตรวจสอบตัวตนของคุณและดำเนินการข้อพิพาทของคุณได้เร็วขึ้น คุณควรรวม:

• สำเนารายงานเครดิตของคุณ ด้วยการสอบถามที่มีข้อพิพาทเน้น
• หลักฐานของตัวตน เช่นใบขับขี่หรือรหัสรัฐ
• หลักฐานที่อยู่ เช่นบิลยูทิลิตี้ล่าสุดหรือใบแจ้งยอดธนาคาร
• หมายเลขประกันสังคมของคุณ (เพียงสี่หลักสุดท้ายเว้นแต่สำนักจะขอหมายเลขเต็ม)

ขั้นตอนที่ 4: ส่งจดหมายของคุณไปที่สำนักเครดิต

ส่งจดหมายของคุณและเอกสารสนับสนุนไปยังสำนักเครดิตที่ระบุการสอบถาม หากการสอบถามปรากฏในรายงานจากสำนักมากกว่าหนึ่งสำนักให้ส่งจดหมายแยกต่างหากไปยังแต่ละฉบับ

ที่อยู่ทางไปรษณีย์

Equifax
PO Field 740256
แอตแลนตา, GA 30374-0256

ผู้ชำนาญการ
PO Field 4500
Allen, TX 75013

การเลี้ยงลูกด้วยตนเอง
PO Field 2000
เชสเตอร์, PA 19016

คำแนะนำทางไปรษณีย์ที่ผ่านการรับรอง

ส่งจดหมายของคุณทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองพร้อมใบเสร็จรับเงินส่งคืนเสมอ นี่เป็นข้อพิสูจน์ว่าสำนักได้รับข้อพิพาทของคุณและช่วยให้คุณติดตามไทม์ไลน์สำหรับการตอบกลับของพวกเขา

ขั้นตอนที่ 5: ตัดสินใจว่าจะโต้แย้งทางออนไลน์หรือทางไปรษณีย์

สำนักงานเครดิตทั้งสามแห่งอนุญาตให้คุณโต้แย้งข้อสงสัยออนไลน์ซึ่งเร็วขึ้นและง่ายขึ้น แต่ แบบฟอร์มออนไลน์ อาจไม่ปล่อยให้คุณรวมรายละเอียดหรือเอกสารสนับสนุนมาก

หากคุณต้องการให้ข้อมูลที่สมบูรณ์และสร้างเส้นทางกระดาษการส่งจดหมายทางกายภาพมักเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

จะเกิดอะไรขึ้นหลังจากที่คุณส่งจดหมาย?

เมื่อสำนักเครดิตได้รับจดหมายของคุณพวกเขาจะติดต่อ บริษัท ที่วางสอบถามและขอให้พวกเขาตรวจสอบว่าคุณได้รับอนุญาต

ตามกฎหมาย บริษัท มีเวลาตอบสนอง 30 วัน หากพวกเขาไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณอนุมัติการสอบถามสำนักเครดิตจะต้องลบออกจากรายงานของคุณ

หลังจากการสอบสวนสำนักจะส่งผลลัพธ์ให้คุณพร้อมกับสำเนารายงานเครดิตของคุณที่อัปเดตหากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ

การสอบถามมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร (และเมื่อพวกเขาล้มลง)

การสอบถามที่ยากสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้สองสามคะแนน – โดยปกติประมาณห้า อย่างไรก็ตามหากคุณมีการสอบถามอย่างหนักมากมายในช่วงเวลาสั้น ๆ ผลกระทบอาจสังเกตเห็นได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

ข่าวดีก็คือ:

• การสอบถามมีผลต่อคะแนนของคุณเป็นเวลา 12 เดือนเท่านั้น
• พวกเขาตกรายงานเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติหลังจากสองปี

หากคุณสมัครผลิตภัณฑ์เครดิตหลายรายการเมื่อเร็ว ๆ นี้การสอบถามเหล่านั้นจะหยุดส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณหลังจากปีแรก

ดูเพิ่มเติม: การสอบถามอย่างหนักจะตกรายงานเครดิตของคุณเมื่อใด

จะทำอย่างไรถ้ามันเป็นการขโมยข้อมูลประจำตัวจริง

หากคุณพบข้อสงสัยที่คุณไม่ได้อนุญาตและสงสัยว่าขโมยข้อมูลประจำตัวให้ดำเนินการอย่างรวดเร็ว นี่คือสิ่งที่ต้องทำ:

1. เยี่ยมชม identitytheft.gov เพื่อรายงานการโจรกรรมและสร้างแผนการกู้คืน
2. ติดต่อ บริษัท ที่สอบถามข้อมูล และให้พวกเขารู้ว่าคุณเชื่อว่าพวกเขาถูกฉ้อโกง
3. วางการแจ้งเตือนการฉ้อโกงหรือการแช่แข็งเครดิต ในรายงานเครดิตของคุณเพื่อหยุดการสอบถามเพิ่มเติมหรือบัญชีใหม่

การรายงานการขโมยข้อมูลประจำตัวในช่วงต้นสามารถช่วยจำกัดความเสียหายและป้องกันปัญหาที่ร้ายแรงมากขึ้นตามถนน

เมื่อใดที่จะจ้าง บริษัท ซ่อมสินเชื่อ

หากความคิดในการจัดการข้อพิพาทตัวเองรู้สึกท่วมท้น – หรือถ้าคุณมีรายการเชิงลบอื่น ๆ ในรายงานของคุณ – คุณอาจพิจารณา การจ้าง บริษัท ซ่อมสินเชื่อ–

บริษัท ที่มีชื่อเสียงสามารถช่วยได้:

• ข้อพิพาทข้อสงสัยที่ไม่ได้รับอนุญาต
• ท้าทายคะแนนเชิงลบอื่น ๆ เช่นการชำระเงินล่าช้าหรือคอลเลกชัน
• ประหยัดเวลาและความพยายาม

อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการความช่วยเหลือจากมืออาชีพ หากการสอบถามเป็นข้อกังวลเพียงอย่างเดียวของคุณและคุณรู้สึกสะดวกสบายในการส่งจดหมายโต้แย้งคุณสามารถจัดการกระบวนการได้ด้วยตัวเอง

พร้อมทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณหรือยัง?

เรียนรู้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการซ่อมเครดิตสามารถช่วยเหลือคุณในการโต้แย้งความไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ

ความคิดสุดท้าย

การลบการสอบถามเครดิตที่ไม่ได้รับอนุญาตออกจากรายงานของคุณเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการปกป้องคะแนนเครดิตของคุณและป้องกันการฉ้อโกง ด้วยขั้นตอนที่ถูกต้อง – และเทมเพลตฟรีที่ให้ไว้ – คุณสามารถโต้แย้งการสอบถามทางไปรษณีย์หรือออนไลน์และทำให้รายงานเครดิตของคุณถูกต้อง

หากการสอบถามนั้นถูกต้องตามกฎหมายหรือเก่าเกินไปที่จะมีความสำคัญมักจะเป็นการดีที่สุดที่จะมุ่งเน้นเวลาของคุณในปัญหาเครดิตที่รุนแรงมากขึ้นซึ่งมีผลกระทบมากขึ้นต่อคะแนนเครดิตของคุณ