คุณรู้หรือไม่ว่า 35% ของแอปพลิเคชันจำนองถูกปฏิเสธเนื่องจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง-แม้สำหรับผู้ที่มีเครดิตดี? เคยสงสัยไหมว่าทำไมมันถึงเกิดขึ้น? แม้แต่ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม? ทำความเข้าใจกับความสมดุลระหว่างหนี้กับรายได้ของคุณ (DTI) อัตราส่วนและคะแนนเครดิตของคุณสามารถทำให้หรือทำลายการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเช่นการซื้อบ้านหรือรับเงินกู้
สวัสดีฉันคือสตีฟโรดผู้ได้รับหนี้ ฉันได้ช่วยเหลือผู้คนที่มีหนี้สินมานานหลายทศวรรษและฉันรู้ว่ามันสับสนได้อย่างไรว่าจะรู้ได้ว่าอะไรสำคัญเมื่อพูดถึงสุขภาพทางการเงินของคุณ แต่นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสำคัญของการทำความเข้าใจ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้–
คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าทำไมคนสองคนที่มีรายได้คล้ายกันอาจมีประสบการณ์การกู้ยืมที่แตกต่างกันอย่างมาก? เราจะแบ่งปันเรื่องราวที่เกี่ยวข้องและคิดว่า DTI หรือคะแนนเครดิตของคุณสมควรได้รับความสนใจมากขึ้นในตอนนี้หรือไม่
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร (DTI) และทำไมจึงมีความสำคัญ?
ตามรายงานล่าสุดโดย CNBCอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่เพิ่มขึ้นทำให้แอปพลิเคชันจำนองมากขึ้นถูกปฏิเสธทั่วประเทศ การทำความเข้าใจ DTI ของคุณอาจรู้สึกท่วมท้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากหนี้ทำให้เกิดความวิตกกังวลแล้ว แต่การรู้หมายเลขนี้เป็นการเพิ่มขีดความสามารถ – ช่วยให้คุณควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณได้
นึกถึง DTI ของคุณเช่นการกระทำที่สมดุลทางการเงิน – เป็นอัตราส่วนที่แสดงให้เห็นว่ารายได้ของคุณมีต่อการชำระหนี้มากน้อยเพียงใดเช่นเดียวกับวิธีที่ Walker ไต่เชือกจัดการอย่างระมัดระวังขั้นตอนของพวกเขาเพื่อให้มั่นคง
การทำความเข้าใจ DTI ของคุณอาจรู้สึกท่วมท้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากหนี้ทำให้เกิดความวิตกกังวลแล้ว แต่การรู้หมายเลขนี้เป็นการเพิ่มขีดความสามารถ – ช่วยให้คุณควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณได้
DTI ของคุณวัดว่ารายได้ของคุณมีต่อการชำระหนี้ในแต่ละเดือน ผู้ให้กู้ใช้เพื่อประเมินว่าคุณสามารถที่จะรับหนี้ได้มากขึ้นหรือไม่
สูตร:
DTI = (การชำระหนี้รายเดือนทั้งหมด / รายได้รวมต่อเดือน) x 100
ตัวอย่าง:
- การชำระหนี้รายเดือน: $ 2,000
- รายได้รวมต่อเดือน: $ 6,000
DTI: 33%
โดยทั่วไป DTI ภายใต้ 36% ถือว่าดี แต่ความต้องการแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้
ทำไมมันถึงสำคัญ:
- ผู้ให้กู้จำนองตรวจสอบ DTI ของคุณมากกว่าคะแนนเครดิตของคุณ
- DTI สูงสามารถปิดกั้นคุณจากการยืมแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะยอดเยี่ยม
เรื่องราว: ลองนึกภาพ Sarah พยาบาลที่มีรายได้ $ 5,000 ต่อเดือน เธอรู้สึกปมที่คงที่ในท้องของเธอเมื่อใดก็ตามที่เธอคิดเกี่ยวกับหนี้ของเธอสงสัยว่าเธอจะรู้สึกปลอดภัยทางการเงินหรือไม่ เธอมีคะแนนเครดิต Stellar 780 แต่ 48% DTI เนื่องจากสินเชื่อนักเรียนและการชำระเงินรถยนต์ เมื่อเธอสมัครจำนองเธอตกใจเมื่อผู้ให้กู้บอกว่าไม่ แม้จะมีคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยมของเธอสัญญาณ DTI สูงของเธอว่าเธออาจดิ้นรนเพื่อจัดการกับก การชำระเงินจำนอง–
Takeaway: เมื่อคุณพยายามที่จะได้รับการจำนองหรือสินเชื่อที่สำคัญอื่น ๆ DTI ของคุณมักจะมีความสำคัญมากกว่าคะแนนเครดิตของคุณ
เคล็ดลับ: ติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเป็นเวลา 30 วันเพื่อระบุพื้นที่ที่คุณสามารถลดการใช้จ่ายและปรับปรุง DTI ของคุณ
คะแนนเครดิตคืออะไรและทำไมจึงมีความสำคัญ?
หลายคนเชื่อว่าการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณมักจะเจ็บ – ตำนานทั่วไป ต้องการทดสอบความรู้ของคุณหรือไม่? ทำแบบทดสอบด่วนของฉันด้านล่างเพื่อให้เครดิตตำนานเพิ่มเติม!
ในความเป็นจริงการตรวจสอบคะแนนของคุณเองคือ ‘การสอบถามที่อ่อนนุ่ม’ และไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ คิดว่ามันเหมือนกับการก้าวไปสู่ระดับที่บ้านเมื่อเทียบกับการชั่งน้ำหนักอย่างเป็นทางการในการแข่งขัน
นึกถึงคะแนนเครดิตของคุณเหมือนเกรดเฉลี่ยทางการเงิน – มันสะท้อนให้เห็นถึงความดีของการจัดการหนี้ในอดีตและมีอิทธิพลต่ออนาคตการกู้ยืมของคุณ
คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขสามหลักที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือที่คุณจัดการกับเงินที่ยืมมาในอดีต มันขึ้นอยู่กับปัจจัยเช่นประวัติการชำระเงินจำนวนเงินที่ค้างชำระความยาวเครดิตเครดิตใหม่และส่วนผสมเครดิต
ทำไมมันถึงสำคัญ:
- คะแนนสูงทำให้ง่ายต่อการได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อบัตรเครดิตและแม้แต่แอปพลิเคชันการเช่า
- มันส่งผลกระทบต่อผู้ให้กู้อัตราดอกเบี้ยเสนอให้คุณ
เรื่องราว: ไมค์เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีคะแนนเครดิต 620 แต่ DTI ต่ำ 20% เขาใช้สำหรับ สินเชื่อรถยนต์ และได้รับการอนุมัติ – แต่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ทำไม คะแนนเครดิตของเขาส่งสัญญาณว่าเขามีการชำระเงินที่พลาดไป หากไมค์มีคะแนนสูงกว่าเขาจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงแม้ว่า DTI ของเขาจะยอดเยี่ยม
Takeaway: สำหรับบัตรเครดิตสินเชื่ออัตโนมัติและสินเชื่อส่วนบุคคลคะแนนเครดิตของคุณมักจะมีน้ำหนักมากกว่า DTI ของคุณ
เคล็ดลับ: ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินที่ไม่ได้รับและปรับปรุงคะแนนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
DTI มีความสำคัญมากขึ้นเมื่อใด
ตาม สำนักข่าวรอยเตอร์ผู้ให้กู้จำนองกำลังกระชับข้อกำหนดเมื่ออัตราส่วน DTI เพิ่มขึ้นทำให้สำคัญยิ่งกว่าที่เคยตรวจสอบ DTI ของคุณก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ ลองนึกภาพเจนผู้ฝันที่จะซื้อบ้านหลังแรกของเธอ เธอมีคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง แต่มี DTI สูงเนื่องจากสินเชื่อนักเรียน เมื่อเธอใช้สำหรับการจำนองผู้ให้กู้มีความกังวลเกี่ยวกับ DTI ของเธอมากกว่าคะแนนเครดิตของเธอแสดงให้เห็นว่าตัวชี้วัดนี้มีความสำคัญอย่างไรสำหรับสินเชื่อรายใหญ่
ลองนึกภาพเจนผู้ฝันที่จะซื้อบ้านหลังแรกของเธอ เธอมีคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง แต่มี DTI สูงเนื่องจากสินเชื่อนักเรียน เมื่อเธอใช้สำหรับการจำนองผู้ให้กู้มีความกังวลเกี่ยวกับ DTI ของเธอมากกว่าคะแนนเครดิตของเธอแสดงให้เห็นว่าตัวชี้วัดนี้มีความสำคัญอย่างไรสำหรับสินเชื่อรายใหญ่
| ประเภทเงินกู้ | ความสำคัญของ DTI | ความสำคัญคะแนนเครดิต |
| สินเชื่อบ้าน | สูง | ปานกลาง |
| การรวมหนี้ | สูง | ปานกลาง |
| สินเชื่อรถยนต์ | ปานกลาง | สูง |
| บัตรเครดิต | ต่ำ | สูง |
- สินเชื่อบ้าน: ผู้ให้กู้จำนองใส่ใจเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืนมากกว่าพฤติกรรมที่ผ่านมาของคุณ
- สินเชื่อรวมหนี้: ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณจะไม่ถูกขยายออกไป
- สินเชื่อขนาดใหญ่: สำหรับภาระผูกพันทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ DTI ที่มีสุขภาพดีมีความสำคัญ
ตัวอย่าง: หากคุณกำลังมองหาบ้านใหม่ให้ติดตาม DTI ของคุณอย่างใกล้ชิด ผู้ให้กู้จำนวนมากติดอยู่ที่ขีด จำกัด 43% สำหรับคุณสมบัติ การจำนอง–
เคล็ดลับ: หาก DTI ของคุณสูงให้มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่มีอยู่ก่อนที่จะสมัครใหม่
- สินเชื่อบ้าน: ผู้ให้กู้จำนองใส่ใจเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืนมากกว่าพฤติกรรมที่ผ่านมาของคุณ
- สินเชื่อรวมหนี้: ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณจะไม่ถูกขยายออกไป
- สินเชื่อขนาดใหญ่: สำหรับภาระผูกพันทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ DTI ที่มีสุขภาพดีมีความสำคัญ
ตัวอย่าง: หากคุณกำลังมองหาบ้านใหม่ให้ติดตาม DTI ของคุณอย่างใกล้ชิด ผู้ให้กู้จำนวนมากติดอยู่ที่ขีด จำกัด 43% สำหรับการจำนองที่ผ่านการรับรอง
เคล็ดลับ: หาก DTI ของคุณสูงให้มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่มีอยู่ก่อนที่จะสมัครใหม่
คะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญมากขึ้นเมื่อใด
- ใบสมัครบัตรเครดิต: ผู้ออกจัดลำดับความสำคัญประวัติเครดิตของคุณผ่านรายได้ของคุณ
- สินเชื่ออัตโนมัติ: ในขณะที่ DTI มีความสำคัญคะแนนต่ำสามารถขัดขวางอัตราดอกเบี้ยของคุณได้
- แอปพลิเคชั่นเช่า: เจ้าของบ้านหลายคนตรวจสอบคะแนนเครดิตเพื่อวัดความน่าเชื่อถือ
เคล็ดลับ: ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาให้การใช้เครดิตต่ำและอย่าเปิดบัญชีใหม่อย่างรุนแรง
แล้วคุณควรมุ่งเน้นอันไหน?
ทั้งสองของคุณ DTI และคะแนนเครดิตบอกส่วนสำคัญของเรื่องราวทางการเงินของคุณ การทำความเข้าใจว่าผู้ให้กู้แต่ละรายสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับความต้องการการกู้ยืมในอนาคตได้อย่างไร
| ตัวชี้วัด | จุดแข็ง | ความอ่อนแอ |
| หนี้ต่อรายได้ | สิ่งสำคัญสำหรับการจำนอง; แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการจ่ายที่แท้จริง | ไม่สนใจความแตกต่างของพฤติกรรมเครดิต |
| คะแนนเครดิต | คีย์สำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่ออัตโนมัติ; แสดงพฤติกรรมการชำระคืน | ไม่สะท้อนรายได้ปัจจุบัน |
การตัดสินใจครั้งนี้อาจรู้สึกท่วมท้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเล่นกลกับตั๋วเงิน แบ่งปันเรื่องราวของคุณกับฉันในความคิดเห็น – คุณเผชิญกับความท้าทายทางการเงินอะไรและคุณเอาชนะพวกเขาได้อย่างไร? ประสบการณ์ของคุณอาจช่วยให้คนอื่นรู้สึกโดดเดี่ยวน้อยลง และไม่ต้องกังวล – คุณไม่ได้อยู่คนเดียว มาทำลายมันลงไปด้วยกัน
การตัดสินใจครั้งนี้อาจรู้สึกท่วมท้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเล่นกลกับตั๋วเงิน แบ่งปันเรื่องราวของคุณกับเรา – คุณเผชิญกับความท้าทายทางการเงินอะไรและคุณเอาชนะพวกเขาได้อย่างไร? ประสบการณ์ของคุณอาจช่วยให้คนอื่นรู้สึกโดดเดี่ยวน้อยลง และรู้สึกเหมือนคุณแทบจะไม่โอบศีรษะอยู่เหนือน้ำ แต่ไม่ต้องกังวล – คุณไม่ได้อยู่คนเดียว มาทำลายมันลงไปด้วยกัน
| เป้าหมายทางการเงิน | มุ่งเน้น |
| ซื้อบ้าน | ลด DTI |
| รับบัตรเครดิตใหม่ | ปรับปรุงคะแนนเครดิต |
| สุขภาพทางการเงินทั่วไป | ทั้งสอง (ชำระหนี้) |
- วางแผนที่จะซื้อบ้าน? มุ่งเน้นไปที่การลด DTI ของคุณ
- กำลังมองหาข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีขึ้นหรือไม่? ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
- แค่พยายามปรับปรุงสุขภาพทางการเงินโดยรวมหรือไม่? ติดตามทั้งสอง แต่เริ่มต้นด้วยการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงเพื่อปรับปรุงทั้งสองตัวชี้วัดพร้อมกัน
ลองนึกภาพสิ่งนี้: ลิซ่าและทอมทั้งคู่ต้องการจำนอง Lisa มีคะแนนเครดิต 650 แต่ 30% DTI ในขณะที่ Tom มีคะแนน 780 แต่ 45% DTI ลิซ่าได้รับการอนุมัติด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ทอมไม่ ทำไม ผู้ให้กู้จัดลำดับความสำคัญ DTI สำหรับการจำนอง
- วางแผนที่จะซื้อบ้าน? มุ่งเน้นไปที่การลด DTI ของคุณ
- กำลังมองหาข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีขึ้นหรือไม่? ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
- แค่พยายามปรับปรุงสุขภาพทางการเงินโดยรวมหรือไม่? ติดตามทั้งสอง แต่เริ่มต้นด้วยการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงเพื่อปรับปรุงทั้งสองตัวชี้วัดพร้อมกัน
ลองนึกภาพสิ่งนี้: ลิซ่าและทอมทั้งคู่ต้องการจำนอง Lisa มีคะแนนเครดิต 650 แต่ 30% DTI ในขณะที่ Tom มีคะแนน 780 แต่ 45% DTI ลิซ่าได้รับการอนุมัติด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ทอมไม่ ทำไม ผู้ให้กู้จัดลำดับความสำคัญ DTI สำหรับการจำนอง
ตำนานทั่วไปเกี่ยวกับคะแนน DTI และเครดิต
ความเข้าใจ อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ และคะแนนเครดิตอาจทำให้เกิดความสับสนและตำนานมากมายล้อมรอบตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญเหล่านี้ นี่คือความเข้าใจผิดทั่วไปบางประการ:
- ตำนาน: การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณบ่อยครั้งจะลดลง
- ความจริง: การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเองเป็นการสอบถามที่อ่อนนุ่มและไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ
- ตำนาน: รายได้สูงรับประกัน DTI ที่ดี
- ความจริง: แม้แต่ผู้มีรายได้สูงก็สามารถมี DTI สูงหากการชำระหนี้ของพวกเขามีความสำคัญ
- ตำนาน: ผู้ให้กู้สนใจคะแนนเครดิตของคุณเท่านั้น
- ความจริง: ผู้ให้กู้หลายรายโดยเฉพาะผู้ให้บริการจำนองจัดลำดับความสำคัญ DTI ผ่านคะแนนเครดิต
- ตำนาน: การชำระเงินกู้จะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้เสมอ
- ความจริง: บางครั้งการปิดสินเชื่อเก่าอาจทำให้ประวัติเครดิตของคุณสั้นลงและลดคะแนนของคุณลงเล็กน้อย
การทำความเข้าใจความจริงเบื้องหลังตำนานเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้น
แบบทดสอบแบบโต้ตอบ: ทดสอบความรู้ของคุณ
คิดว่าคุณรู้ถึงความแตกต่างระหว่างคะแนน DTI และเครดิตหรือไม่? ทำแบบทดสอบสั้น ๆ นี้!
- อะไรคืออัตราส่วน DTI ที่ดีสำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่?
- a) ต่ำกว่า 20%
- b) ต่ำกว่า 36%
- c) ต่ำกว่า 50%
- ปัจจัยใดที่มีผลกระทบมากขึ้นเมื่อสมัครจำนอง
- a) คะแนนเครดิต
- b) อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
- c) ความยาวของประวัติเครดิต
- การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเองจะ:
- a) ลดคะแนนเครดิตของคุณ
- b) ไม่มีผลกระทบ
- C) ปรับปรุงคะแนนของคุณ
- ชำระเงินกู้เก่าเสมอ:
- a) ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
- b) ลด DTI ของคุณ
- c) ไม่มีผล
คุณสามารถค้นหาคำตอบที่ด้านล่างของบทความนี้
ความคิดสุดท้าย:
หากคุณพบว่าโพสต์นี้มีประโยชน์โปรดแบ่งปันกับผู้อื่นที่อาจดิ้นรนกับหนี้
การควบคุมสุขภาพทางการเงินของคุณอาจรู้สึกกังวล แต่คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ทุกขั้นตอนในเชิงบวกที่คุณทำไม่ว่าจะเล็กแค่ไหนก็ตามคุณจะก้าวไปสู่อนาคตทางการเงินที่สดใสกว่า เริ่มต้นวันนี้และรู้ว่ามีความช่วยเหลือหากคุณต้องการ
การควบคุมสุขภาพทางการเงินของคุณอาจรู้สึกกังวล แต่ทุกขั้นตอนที่คุณทำ โปรดจำไว้ว่าอดีตของคุณไม่ได้กำหนดอนาคตของคุณ – การกระทำของคุณในวันนี้ทำ จงเข้มแข็งรับทราบและรู้ว่าคุณมีอำนาจในการเขียนเรื่องราวทางการเงินของคุณใหม่
สุขภาพทางการเงินไม่ใช่การแข่งขันระหว่าง DTI ของคุณและคะแนนเครดิตของคุณ – ทั้งคู่มีความสำคัญ แต่ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณอาจมีความสำคัญมากกว่าอีกฝ่าย ต้องการคำแนะนำส่วนตัวหรือไม่? ติดต่อกับ Damon Day โค้ชหนี้ที่เชื่อถือได้ที่ damonday.comสำหรับผู้เชี่ยวชาญคำแนะนำที่ปรับแต่ง
และจำไว้ว่าฉันคือสตีฟโรดผู้ออกจากหนี้ การจัดการหนี้ไม่ได้เกี่ยวกับความอับอายหรือโทษ – มันเป็นเพียงคณิตศาสตร์ที่ห่อหุ้มด้วยอารมณ์ ติดตามการใช้จ่ายของคุณวางแผนและรับทราบข้อมูลโดย สมัครสมาชิกเพื่อ getOutofdebt.org สำหรับคำแนะนำที่เป็นประโยชน์และมีความเห็นอกเห็นใจมากขึ้น
คำตอบ:
1) B – ต่ำกว่า 36%
2) B-อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
3) B – ไม่มีผลกระทบ
4) B – ลด DTI ของคุณ
