ดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนสามารถเพิ่มขึ้นอย่างเงียบ ๆ และทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณคาดไว้นับพัน ประเภทของสินเชื่อที่คุณเลือก – sponsored หรือ unsubsidized – สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้หลังจากสำเร็จการศึกษา
รายละเอียดนี้อธิบายว่าสินเชื่อแต่ละครั้งทำงานอย่างไรผู้มีคุณสมบัติและวิธีการยืมอย่างชาญฉลาดเพื่อให้ต้นทุนการศึกษาของคุณต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนและไม่ได้รับการแก้ไข
นี่คือการดูอย่างรวดเร็วว่าสินเชื่อทั้งสองประเภทเปรียบเทียบ:
- จำเป็นต้องใช้ทางการเงิน: ใช่สำหรับการอุดหนุนไม่มีสำหรับ unsubsidized
- ความสนใจระหว่างโรงเรียนและการเลื่อนเวลา: รัฐบาลจ่ายเงินช่วยเหลือคุณต้องจ่ายค่าใช้จ่าย
- มีให้สำหรับนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา: สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนมีไว้สำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรีเท่านั้น สินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขนั้นมีไว้สำหรับทั้งคู่
- เมื่อดอกเบี้ยเริ่มเกิดขึ้น: หลังเลิกเรียนเพื่อรับเงินอุดหนุนทันทีสำหรับ unsubsidized ทันที
- ขีด จำกัด สินเชื่อ: โดยรวมที่คล้ายกัน แต่ส่วนที่ได้รับเงินอุดหนุนจะถูก จำกัด
เงินกู้นักเรียนที่ได้รับเงินอุดหนุนคืออะไร?
เงินกู้นักเรียนที่ได้รับเงินอุดหนุนเป็นประเภทของเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่เสนอให้กับนักศึกษาระดับปริญญาตรีที่มีความต้องการทางการเงินที่แสดงให้เห็น ผลประโยชน์ที่สำคัญคือรัฐบาลจ่ายดอกเบี้ยในขณะที่คุณลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาในช่วงเวลาที่คุณได้รับความสง่างามหลังจากออกจากโรงเรียนและในระหว่างการเลื่อนเวลาใด ๆ
ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้รับความสนใจในขณะที่คุณกำลังศึกษาอยู่ซึ่งจะช่วยให้ยอดเงินกู้ทั้งหมดของคุณลดลง เนื่องจากผลประโยชน์นี้สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนมักจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ระดับปริญญาตรีที่มีสิทธิ์
เงินกู้นักเรียนที่ไม่ได้รับการแก้ไขคืออะไร?
สินเชื่อนักศึกษาที่ไม่ได้รับการรับรองนั้นมีให้สำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษาและคุณไม่จำเป็นต้องแสดงความต้องการทางการเงินเพื่อให้มีคุณสมบัติ แต่แตกต่างจากสินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนดอกเบี้ยเริ่มสะสมตั้งแต่วันที่เงินกู้ถูกเบิกจ่าย – แม้ว่าคุณจะยังอยู่ในโรงเรียน
หากคุณไม่จ่ายดอกเบี้ยตามที่สร้างขึ้นมันจะถูกเพิ่มลงในยอดเงินกู้ของคุณ สิ่งนี้สามารถทำให้สินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขมีราคาแพงกว่าเมื่อเวลาผ่านไป แต่พวกเขาก็ยังเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อส่วนตัวจำนวนมากหากคุณได้รับสิทธิ์ที่ได้รับเงินอุดหนุนสูงสุดหรือไม่มีสิทธิ์เลย
วิธีการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง
ถึง รับสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลาง– sponsored หรือ unsubsidized – คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:
- เป็นพลเมืองสหรัฐฯหรือไม่มีสิทธิ์
- มีหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้อง
- ลงทะเบียนอย่างน้อยนอกเวลาในโรงเรียนที่มีคุณสมบัติและทำงานเพื่อปริญญาหรือใบรับรอง (โรงเรียนจะต้องเป็นผู้เข้าร่วมใน โปรแกรมสินเชื่อโดยตรง–
- รักษาความก้าวหน้าทางวิชาการที่น่าพอใจตามนโยบายของโรงเรียนของคุณ
- ส่ง ใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA)
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนคุณต้องแสดงให้เห็นถึงความต้องการทางการเงิน โรงเรียนของคุณจะพิจารณาสิ่งนี้ตามข้อมูลที่คุณให้ไว้ใน FAFSA ของคุณ
ขีด จำกัด สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางภายในปีและสถานะ
จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมนั้นขึ้นอยู่กับปีของคุณในโรงเรียนและไม่ว่าคุณจะถือว่าเป็นนักเรียนที่ต้องพึ่งพาหรือเป็นอิสระ นี่คือข้อ จำกัด ประจำปีและอายุการใช้งานปัจจุบัน:
| ปีในโรงเรียน | นักเรียนที่ต้องพึ่งพา | นักเรียนอิสระ |
|---|---|---|
| ปีแรก (ระดับปริญญาตรี) | $ 5,500 (สูงถึง $ 3,500 อุดหนุน) | $ 9,500 (สูงถึง $ 3,500 อุดหนุน) |
| ปีที่สอง (ระดับปริญญาตรี) | $ 6,500 (สูงถึง $ 4,500 อุดหนุน) | $ 10,500 (สูงถึง $ 4,500 อุดหนุน) |
| ปีที่สามขึ้นไป (ปริญญาตรี) | $ 7,500 (สูงถึง $ 5,500 อุดหนุน) | $ 12,500 (สูงถึง $ 5,500 อุดหนุน) |
| บัณฑิตหรือมืออาชีพ | ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุน | $ 20,500 (ทั้งหมดไม่ได้รับการแก้ไข) |
ขีด จำกัด สินเชื่อรวม:
- นักศึกษาระดับปริญญาตรี: รวม $ 31,000 (ไม่เกิน $ 23,000 อุดหนุน)
- นักศึกษาระดับปริญญาตรีอิสระ: รวม $ 57,500 (ไม่เกิน $ 23,000 อุดหนุน)
- นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาหรือมืออาชีพ: รวม $ 138,500 (รวมถึงสินเชื่อระดับปริญญาตรีไม่เกิน $ 65,500 อุดหนุน)
อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันและค่าธรรมเนียมเงินกู้
สำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่เบิกจ่ายในช่วงปีการศึกษา 2566-24 ปีเหล่านี้เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่:
- สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรง (ระดับปริญญาตรี): 5.50%
- สินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยตรง (ระดับปริญญาตรี): 5.50%
- สินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยตรง (บัณฑิตและมืออาชีพ): 7.05%
อัตราเหล่านี้ถูกกำหนดโดยรัฐบาลกลางในแต่ละปีขึ้นอยู่กับการประมูลธนารักษ์ 10 ปีที่จัดขึ้นในเดือนพฤษภาคม เมื่อถูกล็อคแล้วอัตราจะยังคงเหมือนเดิมสำหรับอายุการใช้งานของเงินกู้
สินเชื่อของรัฐบาลกลางยังรวมถึงค่าธรรมเนียมเงินกู้ล่วงหน้า สำหรับสินเชื่อที่จ่ายระหว่างวันที่ 1 ตุลาคม 2566 และ 1 ตุลาคม 2567 ค่าธรรมเนียมคือ 1.057% จำนวนเงินนี้จะถูกหักก่อนที่กองทุนสินเชื่อจะถูกนำไปใช้กับบิลโรงเรียนของคุณดังนั้นคุณจะได้รับน้อยกว่าจำนวนเงินที่ยืมมาเล็กน้อย
ก่อนที่จะรับเงินกู้ใด ๆ ให้ตรวจสอบอัตราและค่าธรรมเนียมล่าสุดที่ studentaid.gov หรือผ่านสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินของโรงเรียน
ดูเพิ่มเติม: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเฉลี่ยสำหรับปี 2568
ข้อกำหนดและตัวเลือกการชำระคืน
โดยทั่วไปแล้วการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางจะเริ่มต้นหกเดือนหลังจากที่คุณออกจากโรงเรียนลดลงต่ำกว่าการลงทะเบียนครึ่งเวลาหรือบัณฑิต หน้าต่างหกเดือนนี้เป็นที่รู้จักกันในนามของช่วงเวลาสง่างามของคุณ
ระยะเวลาการชำระคืนมาตรฐานคือ 10 ปี แต่มีตัวเลือกอื่น ๆ อีกมากมายผ่านทางกรมสามัญศึกษา:
- แผนการชำระคืนมาตรฐาน: ชำระเงินคงที่รายเดือนนานถึง 10 ปี
- แผนการชำระคืนที่สำเร็จการศึกษา: การชำระเงินเริ่มต่ำกว่าและเพิ่มขึ้นทุกสองปี
- แผนการชำระคืนแบบขยาย: การชำระเงินนานถึง 25 ปี (ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดยอดเงินกู้)
- แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR): การชำระเงินตามรายได้และขนาดครอบครัวของคุณด้วยการให้อภัยที่เป็นไปได้หลังจาก 20 หรือ 25 ปี
การเลือกแผนการที่เหมาะสมสามารถทำให้การชำระคืนได้มากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเริ่มต้นด้วยรายได้ที่ต่ำกว่า
เงินกู้ไหนดีกว่ากัน?
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนพวกเขามักจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเสมอ เนื่องจากรัฐบาลครอบคลุมความสนใจในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนและในระหว่างการเลื่อนเวลาคุณจะประหยัดเงินเมื่อเวลาผ่านไป
สมมติว่าคุณยืม $ 3,500 ปีแรกของคุณ หากได้รับเงินอุดหนุนคุณจะเป็นหนี้ $ 3,500 เมื่อเริ่มการชำระคืน แต่ถ้ามันไม่ได้รับการแก้ไขที่ 5.5percentและคุณอยู่ในโรงเรียนเป็นเวลาสี่ปีโดยไม่ต้องชำระเงินเงินกู้นั้นอาจเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า $ 4,200 เมื่อเริ่มต้นการชำระคืน
สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนมีให้เฉพาะกับนักศึกษาระดับปริญญาตรีที่แสดงความต้องการทางการเงิน นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาและผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนควรพิจารณาสินเชื่อที่ไม่ได้รับการรับรองจากรัฐบาลกลางก่อนที่จะดูผู้ให้กู้เอกชนเนื่องจากอัตราคงที่ต่ำกว่าและตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น
วิธีสมัครสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง
กระบวนการเริ่มต้นด้วยการทำ FAFSA ให้เสร็จสมบูรณ์ คุณจะต้องมีข้อมูลส่วนบุคคลและการเงินขั้นพื้นฐานรวมถึงรายได้และรายละเอียดภาษีสำหรับทั้งคุณและผู้ปกครองหากคุณเป็นผู้พึ่งพา
หลังจากโรงเรียนของคุณตรวจสอบ FAFSA ของคุณคุณจะได้รับข้อเสนอความช่วยเหลือทางการเงินที่สรุปทุนทุนการศึกษาและการมีสิทธิ์สินเชื่อ หากคุณเสนอสินเชื่อนักเรียนคุณสามารถยอมรับทั้งหมดส่วนหรือไม่มีจำนวนเงินที่ระบุไว้
ก่อนที่จะได้รับเงินกู้ครั้งแรกของคุณคุณจะต้อง:
- ให้คำปรึกษาทางเข้าที่สมบูรณ์ (โดยปกติออนไลน์)
- ลงชื่อบันทึกย่อหลัก (MPN) ที่ยอมรับเงื่อนไขเงินกู้
ขั้นตอนเหล่านี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้กู้เงินกู้ของรัฐบาลกลางเป็นครั้งแรก
จะเกิดอะไรขึ้นหลังจากการเบิกจ่าย
เมื่อสินเชื่อของคุณได้รับการอนุมัติและดำเนินการเงินทุนจะตรงไปที่โรงเรียนของคุณเพื่อครอบคลุมค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมและที่อยู่อาศัยหากคุณอาศัยอยู่ในมหาวิทยาลัย หากเงินใด ๆ ถูกทิ้งไว้หลังจากชำระค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะถูกส่งถึงคุณ – โดยปกติโดยการฝากหรือเช็คโดยตรง
คุณสามารถใช้กองทุนที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเช่นหนังสืออุปกรณ์และการขนส่ง
คุณไม่จำเป็นต้องยอมรับจำนวนเต็มที่เสนอ หากคุณต้องการเพียงส่วนหนึ่งของเงินกู้ให้สำนักงานความช่วยเหลือทางการเงินของโรงเรียนทราบ และถ้าคุณเปลี่ยนใจหลังจากเงินถูกจ่ายคุณมักจะมีหน้าต่างสั้น ๆ – มักจะกลับมา 120 วัน – เพื่อส่งคืนส่วนที่ไม่ได้ใช้โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม
ความคิดสุดท้าย
สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าหากคุณมีคุณสมบัติ – พวกเขาจะประหยัดเงินให้คุณในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียน แต่ถ้าคุณไม่เป็นไปตามข้อกำหนดสินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขของรัฐบาลกลางยังคงเสนอข้อกำหนดและการป้องกันที่ยืดหยุ่นคุณจะไม่พบกับผู้ให้กู้ส่วนตัว
ยืมสิ่งที่คุณต้องการอย่างแท้จริงเท่านั้นและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความสนใจก่อนที่คุณจะลงนาม กลยุทธ์การกู้ยืมอย่างชาญฉลาดในขณะนี้สามารถทำให้การชำระคืนได้ง่ายขึ้นในภายหลัง